近日,銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布了來(lái)自重慶銀保監(jiān)局的3份行政處罰決定,涉及兩家異地分行以及一名原分行行長(zhǎng)。
其中,民生銀行重慶分行、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行重慶市分行(以下簡(jiǎn)稱“國(guó)開(kāi)行重慶市分行”)因涉及信貸違規(guī),分別被罰90萬(wàn)元、40萬(wàn)元。大連銀行重慶分行原行長(zhǎng)王帆則因受賄并違規(guī)放貸被取消銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格終身并禁止終身從事銀行業(yè)工作。
公開(kāi)信息顯示,王帆在擔(dān)任大連銀行重慶分行行長(zhǎng)期間,利用職務(wù)之便接受請(qǐng)托,同意了一筆1.2億元的抵押貸款,從中接受感謝費(fèi)共計(jì)1萬(wàn)元和13萬(wàn)美元,被法院判定犯受賄罪,已于兩年前被判有期徒刑三年六個(gè)月,并處罰金人民幣35萬(wàn)元。
兩銀行共計(jì)遭罰130萬(wàn)元
在這三份行政處罰決定書(shū)中,文號(hào)為“渝銀保監(jiān)罰決字〔2019〕5號(hào)”的罰單由民生銀行重慶分行領(lǐng)罰。由于存在“內(nèi)控管理不嚴(yán)導(dǎo)致信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)企業(yè);以貸轉(zhuǎn)存;簽發(fā)銀行承兌匯票對(duì)貿(mào)易背景審核不盡職”的違規(guī)事實(shí),依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條(五)項(xiàng);《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第七十四條(三)項(xiàng),2019年4月10日,該分行被重慶銀保監(jiān)局施以共計(jì)罰款90萬(wàn)元的行政處罰決定。
此外,就在近日,還有一家在重慶經(jīng)營(yíng)的銀行吃到了罰單。4月16日,重慶銀保監(jiān)局對(duì)國(guó)開(kāi)行重慶市分行作出處罰,原因是該分行“個(gè)別項(xiàng)目資本金不落實(shí);未嚴(yán)格執(zhí)行實(shí)貸實(shí)付規(guī)定導(dǎo)致信貸資金滯留”。根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條(五)項(xiàng),國(guó)開(kāi)行重慶市分行共計(jì)被罰人民幣40萬(wàn)元。
2010年,原中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》。這兩個(gè)辦法與之前已經(jīng)施行的《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》(統(tǒng)稱“貸款新規(guī)”)初步構(gòu)建和完善了我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)法規(guī)框架,成為我國(guó)銀行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的長(zhǎng)期制度安排。
貸款新規(guī)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)樹(shù)立“實(shí)貸實(shí)付”理念,將貸款資金直接支付給合同約定的借款人交易對(duì)手,從源頭上防范信貸資金被挪用,確保信貸資金真正進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì),實(shí)現(xiàn)信貸資金與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良性互動(dòng)。
而實(shí)際上,從銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站披露的行政處罰信息看,此前已有多家銀行因未執(zhí)行“實(shí)貸實(shí)付”被監(jiān)管部門(mén)處罰。2018年11月7日,原中國(guó)銀監(jiān)會(huì)麗江監(jiān)管分局對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行麗江市分行罰款人民幣25萬(wàn)元,原因是該分行貸款支付未嚴(yán)格遵照“實(shí)貸實(shí)付”原則,致使貸款長(zhǎng)期滯留在該行存款賬戶內(nèi);2018年12月12日,天津銀保監(jiān)局籌備組向國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行天津市分行開(kāi)出罰款人民幣30萬(wàn)元的罰單,原因也在于該分行發(fā)放貸款未執(zhí)行實(shí)貸實(shí)付,嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。
大連銀行重慶分行原行長(zhǎng)因受賄獲刑
除了上述兩家機(jī)構(gòu)被罰外,重慶銀保監(jiān)局還有一張罰單指向了個(gè)人。
4月10日,根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條(三)項(xiàng),重慶銀保監(jiān)局對(duì)王帆作出了“取消其銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格終身;禁止終身從事銀行業(yè)工作”的行政處罰決定(渝銀保監(jiān)罰決字〔2019〕6號(hào)),原因是王帆存在受賄并違規(guī)放貸的違法違規(guī)行為。
公開(kāi)信息顯示,王帆原本是大連銀行重慶分行的行長(zhǎng)、黨委書(shū)記。2010年12月23日,監(jiān)管同意大連銀行重慶分行開(kāi)業(yè)的同時(shí),也核準(zhǔn)了王帆擬任該行行長(zhǎng)的任職資格。2010年12月28日,大連銀行重慶分行開(kāi)業(yè)。
然而,分行開(kāi)業(yè)不到6年,這位行長(zhǎng)卻因涉嫌受賄被偵查部門(mén)傳喚到案。
裁判文書(shū)網(wǎng)上的重慶市渝北區(qū)人民法院刑事判決書(shū)(文號(hào)為“(2016)渝0112刑初1530號(hào)”)以及重慶市第一中級(jí)人民法院刑事裁定書(shū)(文號(hào)為“(2017)渝01刑終568號(hào)”)顯示,2013年2月至2015年1月,王帆利用其擔(dān)任大連銀行重慶分行行長(zhǎng)的職務(wù)之便,接受吳某請(qǐng)托,簽字同意吳某在大連銀行重慶分行申請(qǐng)的人民幣1.2億元的抵押貸款,前后分五次接受感謝費(fèi)共計(jì)1萬(wàn)元和13萬(wàn)美元。
法院經(jīng)審理查明,2012年1月30日,王帆被任命為大連銀行重慶分行行長(zhǎng)、黨委書(shū)記,主持經(jīng)營(yíng)管理和黨建工作,對(duì)該分行的貸款審批有一票否決權(quán)。其非法收受他人財(cái)物,數(shù)額巨大,已構(gòu)成受賄罪。
2017年5月9日,王帆一審被判有期徒刑三年六個(gè)月,并處罰金人民幣35萬(wàn)元。2018年3月16日,重慶市第一中級(jí)人民法院作出終審裁定。
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