洗錢(qián)是指將犯罪所得及其收益通過(guò)各種手段隱瞞或掩飾，并使之在形式上合法化的行為和過(guò)程。洗錢(qián)犯罪分子往往通過(guò)看似正常的金融交易來(lái)掩飾或轉(zhuǎn)移犯罪所得，金融行業(yè)承擔(dān)著社會(huì)資金存儲(chǔ)、融通和轉(zhuǎn)移職能，面臨著被洗錢(qián)活動(dòng)利用的風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)基金行業(yè)為上億家庭提供專(zhuān)業(yè)理財(cái)金融服務(wù)，處在反洗錢(qián)工作的“第一道防線”。

    自《反洗錢(qián)法》頒布以來(lái)，基金行業(yè)在中國(guó)人民銀行等監(jiān)管部門(mén)的悉心指導(dǎo)下，踐行風(fēng)險(xiǎn)為本的工作方法，加強(qiáng)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分析研判，完善洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，探索金融科技在反洗錢(qián)工作的運(yùn)用，持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)防控措施的有效性。

    風(fēng)險(xiǎn)為本 加強(qiáng)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和應(yīng)對(duì)

    洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是反洗錢(qián)工作的重要基礎(chǔ)，這要求金融機(jī)構(gòu)有效評(píng)估在開(kāi)展業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中可能被違法犯罪活動(dòng)利用而面臨的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，并運(yùn)用評(píng)估結(jié)果，合理配置反洗錢(qián)資源，采取有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。近年來(lái)，基金行業(yè)積極落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)為本的工作要求，綜合考慮內(nèi)外部環(huán)境、客戶類(lèi)型、業(yè)務(wù)產(chǎn)品運(yùn)作模式、資金鏈條環(huán)節(jié)等因素，深入挖掘洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)特征，建設(shè)完善評(píng)估指標(biāo)，不斷提升對(duì)基金行業(yè)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的研究分析水平，努力把握洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的重點(diǎn)。基金公司在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售等普惠金融業(yè)務(wù)時(shí)，將洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)作為業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)的重要方面進(jìn)行考量，在評(píng)估識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上采取有力的防控措施，堅(jiān)持賬戶實(shí)名驗(yàn)證，堅(jiān)守客戶申購(gòu)贖回資金同一賬戶進(jìn)出的原則，掐斷洗錢(qián)犯罪分子通過(guò)基金交易轉(zhuǎn)移資金的途徑，充分保障客戶的資金安全和業(yè)務(wù)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

    保障資源 建設(shè)完善洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

    基金行業(yè)自成立以來(lái)，一直高度重視并持續(xù)完善合規(guī)風(fēng)控建設(shè)。在洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)方面，基金公司普遍建立了董事會(huì)、管理層、反洗錢(qián)管理部門(mén)以及各職能部門(mén)等構(gòu)成的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，將洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)與業(yè)務(wù)發(fā)展情況持續(xù)完善風(fēng)險(xiǎn)管理政策，將洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理與反洗錢(qián)合規(guī)融入公司文化，自主自覺(jué)地把洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理要求和控制措施嵌入日常經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)，并在制度流程、人員隊(duì)伍和信息技術(shù)支持等方面對(duì)反洗錢(qián)工作給予充分保障。隨著基金行業(yè)對(duì)面臨的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)承擔(dān)的反洗錢(qián)義務(wù)的理解日益深刻，洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理越來(lái)越成為基金公司合規(guī)風(fēng)控的重要內(nèi)容。

    創(chuàng)新發(fā)展 探索金融科技在反洗錢(qián)工作的運(yùn)用

    隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人民群眾理財(cái)需求日益旺盛，普惠金融下互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售蓬勃興起，基金行業(yè)資產(chǎn)管理規(guī)模和客戶數(shù)量取得了穩(wěn)步的增長(zhǎng)。在給廣大客戶提供便捷安全的理財(cái)服務(wù)時(shí)，如何嚴(yán)格把控風(fēng)險(xiǎn)成為基金行業(yè)面臨的課題。基金行業(yè)正在創(chuàng)新性地將金融科技引入到反洗錢(qián)工作，利用人工智能和大數(shù)據(jù)等技術(shù)輔助進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別分析和控制。部分技術(shù)領(lǐng)先的基金公司已嘗試在客戶身份識(shí)別環(huán)節(jié)采用人臉及圖像識(shí)別技術(shù)，在提供便捷服務(wù)的同時(shí)不斷提高客戶身份識(shí)別的有效性，更為全面地保障客戶的賬戶安全。同時(shí)，基金公司在進(jìn)行洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)信息收集和分析監(jiān)測(cè)等工作中，積極使用網(wǎng)絡(luò)爬蟲(chóng)技術(shù)監(jiān)測(cè)互聯(lián)網(wǎng)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)信息，通過(guò)內(nèi)外部數(shù)據(jù)結(jié)合、海量數(shù)據(jù)分析、機(jī)器學(xué)習(xí)算法及可視化技術(shù)優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控模型，設(shè)計(jì)客戶畫(huà)像標(biāo)簽體系提升風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理等，聚焦金融科技在反洗錢(qián)領(lǐng)域的運(yùn)用展開(kāi)一系列探索研究，以風(fēng)險(xiǎn)為本引領(lǐng)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分析識(shí)別和防控措施的變革創(chuàng)新，推動(dòng)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理和反洗錢(qián)工作轉(zhuǎn)型提質(zhì)，為基金業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展保駕護(hù)航。-CIS