中國證券報記者根據銀保監(jiān)會網站數據統(tǒng)計，今年2月以來，銀保監(jiān)系統(tǒng)針對銀行業(yè)、保險業(yè)違法違規(guī)操作已披露罰單61張，其中銀行業(yè)46張，包括一張720萬元的巨額罰單；保險業(yè)15張。

    日前，銀保監(jiān)會相繼對財險和人身險等領域險企下發(fā)工作通知，規(guī)范疫情相關保險服務，給保險業(yè)劃定相關“紅線”，提出不得以理賠作為營銷噱頭、不得借疫情渲染炒作保險產品等要求。從目前已披露的罰單情況來看，未出現疫情相關違規(guī)行為。

    農商行領罰單最多

    數據顯示，今年2月以來（按照公告日期計），銀保監(jiān)系統(tǒng)針對銀行業(yè)、保險業(yè)違法違規(guī)操作共披露罰單61張。這一罰單數量與上個月同期相比大幅縮減。據中國證券報記者統(tǒng)計，2020年截至1月20日的三周時間里，銀保監(jiān)會機關、各地銀保監(jiān)局以及各地銀保監(jiān)分局更新罰單數量總計超過600張。

    分析人士表示，上述數量變化，一方面與各級監(jiān)管部門年初密集公布上一年年底違法違規(guī)情況相關，另一方面受春節(jié)假期和新冠肺炎疫情等因素影響，很多省市銀保監(jiān)局更新的行政處罰情況明顯減少。

    上述61張罰單中，有46張涉及銀行業(yè)。其中涉及農商行及其相關責任人的罰單共計31張，涉及國有大行分支機構及其相關責任人的罰單共計10張，涉及全國性股份行分支機構及其相關責任人的罰單有4張，涉及外資行分支機構的罰單有1張。

    涉及保險業(yè)的罰單共有15張，涉事行為主體多為保險代理公司、經紀公司、公估公司及其相關責任人。

    出現一張巨額罰單

    從被罰原因來看，銀行業(yè)主要涉及內部控制存在嚴重缺陷，嚴重違反審慎經營規(guī)則，未落實授信條件發(fā)放貸款，貸后檢查嚴重不盡職，掩蓋資產質量，貸款三查不盡職，發(fā)放不符合條件的貸款，固定資產貸款資金支付不符合規(guī)定，不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料，借貸搭售保險；員工行為管理嚴重不到位，員工違規(guī)代客保管，利用本人賬戶為他人過渡資金等。

    業(yè)內人士表示，近期“百萬（元）級罰單”數量很少，除了山東河東農商行因重大關聯交易事前未提交關聯交易控制委員會審查和董事會批準、利用固定資產貸款科目發(fā)放房地產開發(fā)貸款、通過以貸收貸方式處置不良資產、員工管理不到位被處罰110萬元外，最引人矚目的便是平安銀行被處以720萬元巨額罰款。

    銀保監(jiān)會深圳監(jiān)管局對其列出的處罰理由包括汽車金融事業(yè)部將貸款調查的核心事項委托第三方完成、代理保險銷售的人員為非商業(yè)銀行人員、部分貸款風險分類結果不能反映真實風險水平、信用卡現金分期用途管控不力、代銷產品底層資產涉及本行非標資產，沒有實現代銷業(yè)務與其他業(yè)務的風險隔離以及“雙錄”管理審慎性不足，理財銷售人員銷售話術不當等15項違法違規(guī)事實。

    保險業(yè)涉及的違法違規(guī)行為主要包括未經批準擅自變更營業(yè)場所、未按照規(guī)定使用經批準的保險費率的行為、虛列業(yè)務及管理費套取費用的行為、給予投保人保險合同約定以外利益、營運資金使用不合規(guī)；保險經紀公司未開立獨立的傭金收取賬戶以及代理公司委托與未辦理執(zhí)業(yè)登記人員開展保險代理業(yè)務等。

    上述61張罰單大部分作出處罰決定的日期在春節(jié)前。日前，銀保監(jiān)會要求險企不得以理賠作為營銷噱頭、不得借疫情渲染炒作保險產品等，從目前已披露的罰單情況來看，未出現疫情相關違規(guī)行為。