證券時(shí)報(bào)記者 孫璐璐

    11月11日，第十五屆21世紀(jì)亞洲金融年會在京召開，銀保監(jiān)會副主席梁濤在會上表示，我國金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型還處于初步發(fā)展階段，部分機(jī)構(gòu)頂層戰(zhàn)略和落地執(zhí)行有待加強(qiáng)，數(shù)據(jù)治理能力有待提升，客戶體驗(yàn)有待改善，金融科技與金融機(jī)構(gòu)自身系統(tǒng)的兼容程度、產(chǎn)品業(yè)務(wù)的融合程度還有待挖掘，數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來的風(fēng)險(xiǎn)也需引起高度關(guān)注。下一步，既要堅(jiān)定不移地支持金融科技發(fā)展，加快金融數(shù)字化進(jìn)程，優(yōu)化客戶體驗(yàn)，提升服務(wù)效率。同時(shí)，也要密切關(guān)注金融科技帶來的影響，做好前瞻性部署安排，確保市場公平和金融穩(wěn)定。

    梁濤表示，經(jīng)過多年的發(fā)展，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型邁出堅(jiān)實(shí)步伐，先后歷經(jīng)了金融電子化、金融移動化發(fā)展階段，目前已經(jīng)開啟金融數(shù)字化發(fā)展歷程，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等科技優(yōu)勢，構(gòu)建新生態(tài)、服務(wù)新領(lǐng)域、展現(xiàn)新特色、帶動新增長。但同時(shí)，也應(yīng)清晰地認(rèn)識到，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型充滿艱辛和挑戰(zhàn)，是一場“持久戰(zhàn)”。我國金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型還處于初步發(fā)展階段，數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來的風(fēng)險(xiǎn)也需引起高度關(guān)注。

    對于如何正確引導(dǎo)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，梁濤強(qiáng)調(diào)，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型要堅(jiān)持正確的價(jià)值導(dǎo)向。在積極擁抱金融科技、加強(qiáng)數(shù)字化應(yīng)用的同時(shí)，也要堅(jiān)守金融發(fā)展基本規(guī)律和金融監(jiān)管原則。要完善“有深度”的大數(shù)據(jù)風(fēng)控，確保金融創(chuàng)新始終沿著正確的發(fā)展方向、正確的價(jià)值導(dǎo)向前行。同時(shí)，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型要堅(jiān)守金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線兩大原則。

    “金融科技并沒有改變金融的本質(zhì)，因此依法將金融活動全面納入監(jiān)管，對同類業(yè)務(wù)、同類主體一視同仁，只要從事同類金融業(yè)務(wù)，都應(yīng)在現(xiàn)行法律法規(guī)框架下，接受一致的市場準(zhǔn)入和持續(xù)監(jiān)管，遵循同等的業(yè)務(wù)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)管理要求。”梁濤稱，同時(shí)，必須處理好金融發(fā)展、金融穩(wěn)定和金融安全的關(guān)系，要高度關(guān)注數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來的新型風(fēng)險(xiǎn)，特別是網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)保護(hù)、市場壟斷等風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，建立健全覆蓋業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)、技術(shù)、數(shù)據(jù)等各領(lǐng)域，更加適應(yīng)數(shù)字化時(shí)代要求的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

    梁濤表示，金融機(jī)構(gòu)對金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型要明確認(rèn)知用戶，更好地服務(wù)金融消費(fèi)者；要認(rèn)知自身，走符合自身特點(diǎn)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型道路；以及要認(rèn)知合作伙伴，加強(qiáng)與第三方合作的風(fēng)險(xiǎn)管控。尤其是在認(rèn)知合作伙伴方面，金融機(jī)構(gòu)要做好對合作方的盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評估、名單管理和持續(xù)監(jiān)測，切實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)管控。一方面要落實(shí)好主體責(zé)任，金融機(jī)構(gòu)是自身風(fēng)險(xiǎn)管理的第一責(zé)任人，不得將信息科技管理責(zé)任外包，不得將涉及戰(zhàn)略管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部審計(jì)及其他有關(guān)信息科技核心競爭力的職能外包；另一方面要堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)判斷的獨(dú)立性，嚴(yán)格落實(shí)自主風(fēng)控原則，自主開展客戶準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)評估、貸款審批、貸后管理等工作。

    此外，梁濤認(rèn)為，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，金融業(yè)要不斷提升四項(xiàng)能力：數(shù)字普惠金融能力、數(shù)據(jù)治理能力、金融消費(fèi)者保護(hù)能力和數(shù)字化監(jiān)管能力。例如，在數(shù)據(jù)治理方面，遵循“必須知道”和“最小授權(quán)”原則，依法合規(guī)開展數(shù)據(jù)采集、管理、使用、流轉(zhuǎn)、銷毀等全流程工作，切實(shí)加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)，切實(shí)遵循依規(guī)用數(shù)、科學(xué)用數(shù)的職業(yè)操守。

    對于金融消費(fèi)者保護(hù)，梁濤還表示，金融機(jī)構(gòu)要將“負(fù)責(zé)任金融”理念貫穿經(jīng)營始終，切實(shí)履行金融消費(fèi)者保護(hù)職責(zé)，將金融消費(fèi)者保護(hù)融入數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，健全相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)范及內(nèi)控制度，從源頭保護(hù)好金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。此外，針對一些領(lǐng)域存在市場壟斷問題，應(yīng)當(dāng)借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)反壟斷審查，確保維護(hù)公平競爭的市場秩序。