在我國(guó)人口老齡化進(jìn)程加速的背景下，構(gòu)建多層次、多支柱的養(yǎng)老保障體系已成為國(guó)家戰(zhàn)略重點(diǎn)。作為財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的重要一員，公募基金公司近年來(lái)持續(xù)投身養(yǎng)老體系建設(shè)。尤其在2022年11月份個(gè)人養(yǎng)老金制度正式啟動(dòng)后，普遍將個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)視為未來(lái)重點(diǎn)戰(zhàn)略方向，進(jìn)行全面而深入的前瞻布局，階段性成果顯著。

    東方基金緊跟國(guó)家戰(zhàn)略，持續(xù)深耕養(yǎng)老金融領(lǐng)域，從產(chǎn)品布局、服務(wù)升級(jí)、投資者教育等方面發(fā)力，致力于為投資者提供專(zhuān)業(yè)、多元、便捷的養(yǎng)老投資解決方案。

    近日，在北京證監(jiān)局指導(dǎo)下，聚焦“新時(shí)代•新基金•新價(jià)值”主題的北京公募基金高質(zhì)量發(fā)展系列活動(dòng)正式啟動(dòng)。為貫徹落實(shí)引領(lǐng)行動(dòng)，公司積極響應(yīng)，多措并舉，不斷提升養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)能級(jí)，以實(shí)際行動(dòng)更好地助力中國(guó)養(yǎng)老金融體系的健康發(fā)展。

    戰(zhàn)略布局 迎接個(gè)人養(yǎng)老金新時(shí)代

    自個(gè)人養(yǎng)老金頂層制度設(shè)計(jì)明確以來(lái)，多項(xiàng)配套政策陸續(xù)落地，為公募基金等機(jī)構(gòu)參與我國(guó)養(yǎng)老第三支柱建設(shè)提供了清晰的制度保障和發(fā)展空間。

    作為核心的養(yǎng)老產(chǎn)品提供者，公募行業(yè)積極布局個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，逐步構(gòu)建起以養(yǎng)老目標(biāo)基金（FOF）為主、多類(lèi)型產(chǎn)品協(xié)同發(fā)展的產(chǎn)品體系。

    據(jù)證監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，截至2025年6月末，納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄的基金已增至297只產(chǎn)品，除了去年12月份首批納入的85只權(quán)益類(lèi)指數(shù)基金，養(yǎng)老目標(biāo)基金（FOF）占據(jù)主導(dǎo)地位，數(shù)量占比超過(guò)七成。

    值得一提的是，今年上半年，個(gè)人養(yǎng)老金基金規(guī)模實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)。Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，自2022年11月11日首批個(gè)人養(yǎng)老金Y份額成立以來(lái)，截至今年二季度末，個(gè)人養(yǎng)老金基金總規(guī)模已突破124億元，較去年底增長(zhǎng)近36%。

    回顧國(guó)內(nèi)個(gè)人養(yǎng)老金基金市場(chǎng)的發(fā)展歷程，從2018年9月份首批養(yǎng)老目標(biāo)基金獲批，到2022年11月份個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)正式開(kāi)閘，再到2024年底指數(shù)基金首次納入個(gè)人養(yǎng)老金基金范圍，通過(guò)投資基金助力養(yǎng)老正逐步照進(jìn)現(xiàn)實(shí)。

    除了產(chǎn)品布局，基金公司在其他方面的進(jìn)展也全面且迅速。如投入巨大資源進(jìn)行系統(tǒng)升級(jí)、組建專(zhuān)門(mén)的養(yǎng)老金投研團(tuán)隊(duì)、開(kāi)展投資者教育等。此外，基金公司專(zhuān)門(mén)為Y類(lèi)基金份額提供費(fèi)率優(yōu)惠（管理費(fèi)、托管費(fèi)等相比普通份額減半），切實(shí)讓利于民，降低投資者長(zhǎng)期持有成本，提升制度吸引力。

    東方基金積極響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，立足自身投研優(yōu)勢(shì)，已在養(yǎng)老目標(biāo)基金領(lǐng)域布局相關(guān)產(chǎn)品，未來(lái)，公司還將繼續(xù)豐富養(yǎng)老目標(biāo)基金產(chǎn)品矩陣。

    此外，東方基金緊跟政策擴(kuò)容步伐，積極申報(bào)納入個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)的指數(shù)基金等新品種。公司致力于在符合監(jiān)管條件的情況下，憑借科學(xué)的大類(lèi)資產(chǎn)配置體系和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，為投資者在養(yǎng)老賬戶(hù)中提供更多元化、成本更透明、持有體驗(yàn)更佳的投資工具選擇。

    踐行使命 多維度提升養(yǎng)老金融服務(wù)能級(jí)

    早在幾年前，東方基金就將養(yǎng)老金融提升至公司戰(zhàn)略高度。如今在“新時(shí)代·新基金·新價(jià)值——北京轄區(qū)公募基金高質(zhì)量發(fā)展引領(lǐng)行動(dòng)”框架下，東方基金進(jìn)一步將養(yǎng)老業(yè)務(wù)視為踐行社會(huì)責(zé)任與業(yè)務(wù)創(chuàng)新的核心場(chǎng)景，通過(guò)多維度優(yōu)化全面提升服務(wù)能級(jí)。

    在養(yǎng)老金融服務(wù)體系的構(gòu)建中，東方基金注重內(nèi)外部資源整合與跨領(lǐng)域協(xié)同，通過(guò)“媒體聯(lián)動(dòng)+機(jī)構(gòu)合作+內(nèi)容深耕”三維并舉，全面提升養(yǎng)老金融服務(wù)的觸達(dá)率和實(shí)效性。

    媒體協(xié)同方面，東方基金積極借助權(quán)威財(cái)經(jīng)媒體力量，開(kāi)展多層次、廣覆蓋的投資者教育活動(dòng)。例如，公司深度參與由深圳證監(jiān)局指導(dǎo)、中國(guó)基金報(bào)主辦的“粵港澳大灣區(qū)投資公開(kāi)課”，圍繞養(yǎng)老政策解讀、養(yǎng)老規(guī)劃方法論等核心議題，向超百萬(wàn)觀眾傳遞專(zhuān)業(yè)理性的養(yǎng)老投資觀念。此外，東方基金還聯(lián)合多家主流媒體打造“投教先行，養(yǎng)老規(guī)劃伴你行”等專(zhuān)題欄目，同時(shí)，通過(guò)多融媒渠道持續(xù)輸出養(yǎng)老理財(cái)知識(shí)、產(chǎn)品動(dòng)態(tài)及基金經(jīng)理觀點(diǎn)，有效強(qiáng)化品牌在養(yǎng)老金融領(lǐng)域的影響力。

    在跨界合作方面，東方基金秉持“以投資者為本”的價(jià)值觀，主動(dòng)聯(lián)合銀行、高校等機(jī)構(gòu)共同推進(jìn)養(yǎng)老理財(cái)知識(shí)普及和引導(dǎo)理性投資、長(zhǎng)期投資理念。如2024年，公司與華夏銀行河南分行合作舉辦“一司一省一高校”暨“基金行業(yè)話(huà)養(yǎng)老”系列活動(dòng)，面向廣大銀行客戶(hù)傳授資產(chǎn)配置與長(zhǎng)期投資理念；同時(shí)走進(jìn)北方工業(yè)大學(xué)等高校，引導(dǎo)年輕群體及早樹(shù)立養(yǎng)老儲(chǔ)備意識(shí)、了解定投機(jī)制，從源頭上培育長(zhǎng)期投資文化。

    投資者教育是東方基金養(yǎng)老戰(zhàn)略的基石。公司以“解決投資者實(shí)際痛點(diǎn)”為導(dǎo)向，通過(guò)系統(tǒng)化的內(nèi)容設(shè)計(jì)和多元化的傳播渠道，幫助公眾建立對(duì)養(yǎng)老形勢(shì)、養(yǎng)老金缺口、稅優(yōu)政策的清晰認(rèn)知。例如，提出養(yǎng)老規(guī)劃建議，從目標(biāo)設(shè)定、缺口測(cè)算到資產(chǎn)盤(pán)點(diǎn)與投資計(jì)劃制定，逐步引導(dǎo)投資者科學(xué)規(guī)劃養(yǎng)老路徑。此外，公司還重點(diǎn)警示常見(jiàn)養(yǎng)老投資誤區(qū)，如起步過(guò)晚、配置極端、忽視定期調(diào)整等，倡導(dǎo)長(zhǎng)期投資、分散布局的理念。

    通過(guò)官網(wǎng)、社交媒體、線下活動(dòng)等全渠道覆蓋，東方基金持續(xù)推動(dòng)養(yǎng)老投教內(nèi)容觸達(dá)更廣泛的群體，致力于構(gòu)建理性、健康、具有韌性的養(yǎng)老金融生態(tài)，力爭(zhēng)賦能投資者實(shí)現(xiàn)自主、穩(wěn)健、科學(xué)的養(yǎng)老財(cái)富管理。

    時(shí)光長(zhǎng)河奔涌，銀發(fā)時(shí)代已至。東方基金愿以初心作帆，在個(gè)人養(yǎng)老的宏大敘事中繼續(xù)砥礪前行，以更適配的產(chǎn)品連接未來(lái)，以更溫暖的陪伴穿越周期，讓每一份養(yǎng)老規(guī)劃都能與時(shí)代共振、與未來(lái)共舞。（市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎）

    （CIS）