本報(bào)記者 冷翠華

    新能源車險(xiǎn)市場規(guī)模繼續(xù)壯大?！蹲C券日?qǐng)?bào)》記者從業(yè)內(nèi)獨(dú)家獲悉，今年前三季度，國內(nèi)新能源商業(yè)車險(xiǎn)簽單保費(fèi)（以下簡稱“保費(fèi)”）已經(jīng)超千億元，達(dá)1087.9億元，同比增長36.6%。對(duì)比來看，新能源商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)增速仍遠(yuǎn)高于車險(xiǎn)整體保費(fèi)3.21%的同比增速。

    業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在車險(xiǎn)增量市場中新能源車險(xiǎn)是絕對(duì)主力，其在存量車險(xiǎn)市場中的占比也將持續(xù)提升。隨著新能源車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)的逐步放開，未來新能源車險(xiǎn)的價(jià)格與風(fēng)險(xiǎn)將更加匹配，越來越多的險(xiǎn)企將進(jìn)軍新能源車險(xiǎn)市場，做大規(guī)模、降本增效將是未來很長一段時(shí)間的重要方向。

    新能源商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)收入大增

    數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度，新能源商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)1087.9億元，同比增長36.6%。同時(shí)，全行業(yè)車險(xiǎn)整體保費(fèi)收入約7239億元，同比增長3.21%。不難看出，新能源商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)增速明顯高于車險(xiǎn)整體保費(fèi)增速。

    業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這主要與新車銷售結(jié)構(gòu)有關(guān)?？撇ɡ囎稍兎?wù)（青島）有限公司創(chuàng)始人、首席執(zhí)行官王浩對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者分析道，中國汽車工業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度，我國汽車銷量為2436.3萬輛，同比增長12.9%。其中，新能源汽車銷量為1122.8萬輛，同比增長34.9%。新能源汽車新車銷量達(dá)到汽車新車總銷量的46.1%。當(dāng)前，新能源汽車投保商業(yè)保險(xiǎn)都是新能源專屬車險(xiǎn)，因此，新能源商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)增速與新能源汽車銷量增速相當(dāng)。

    縱向來看，今年前三季度新能源商業(yè)車險(xiǎn)36.6%的同比增速較去年全年的52.93%有所放緩，曾在多家險(xiǎn)企任職、現(xiàn)為燕梳新學(xué)堂創(chuàng)始人的施輝對(duì)記者表示，這一方面受新能源汽車銷量同比增速的影響，另一方面，隨著新能源商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)基數(shù)的增加，同比增幅放緩也是自然現(xiàn)象。

    從車險(xiǎn)出險(xiǎn)的有效報(bào)案件數(shù)和已結(jié)賠款來看，前三季度，車險(xiǎn)行業(yè)整體有效報(bào)案件數(shù)同比增長2.5%；已結(jié)賠款約4371.5億元，同比微增0.06%。同期，新能源商業(yè)車險(xiǎn)有效報(bào)案件數(shù)同比增長36.2%；已結(jié)賠款約552.2億元，同比增長33.8%。無論是車險(xiǎn)整體賠款還是新能源商業(yè)車險(xiǎn)賠款同比增速都低于車險(xiǎn)保費(fèi)同比增速。對(duì)此，某財(cái)險(xiǎn)公司廣州分公司負(fù)責(zé)人對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者分析道，這反映出今年車險(xiǎn)整體出險(xiǎn)率和賠付率有所改善，一方面今年自然災(zāi)害等大災(zāi)現(xiàn)象較往年有所減少；另一方面險(xiǎn)企通過理賠管控防止“跑冒滴漏”等舉措，有效控制賠付成本。

    行業(yè)仍面對(duì)扭虧難題

    在新能源車險(xiǎn)快速壯大的同時(shí)，對(duì)險(xiǎn)企新能源車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的盈利情況，業(yè)界也十分關(guān)注。當(dāng)前，部分大型險(xiǎn)企稱新能源車險(xiǎn)已經(jīng)進(jìn)入承保盈利期，不過，受訪的業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從全行業(yè)來看，當(dāng)前新能源車險(xiǎn)經(jīng)營仍面臨較大挑戰(zhàn)，需要從多方面著手扭虧。

    在8月底舉行的中國人保2025年中期業(yè)績發(fā)布會(huì)上，中國人保副總裁、人保財(cái)險(xiǎn)總裁于澤表示，人保財(cái)險(xiǎn)將全力拓展保險(xiǎn)服務(wù)收入新的高質(zhì)量增長空間，舉措之一便是戰(zhàn)略性發(fā)展新能源車險(xiǎn)。目前，在中國境內(nèi)，該公司新能源車險(xiǎn)份額34.2%，超過燃油車份額2.7個(gè)百分點(diǎn)，未來將支撐其車險(xiǎn)份額穩(wěn)定以及優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)的選擇能力。

    上半年，中國平安旗下的平安產(chǎn)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)當(dāng)期新能源車險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保盈利，成本呈可持續(xù)優(yōu)化趨勢。中國太保旗下的太保產(chǎn)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人近期表示，新能源車險(xiǎn)總體經(jīng)營情況比較好，已經(jīng)進(jìn)入盈利空間。

    與頭部險(xiǎn)企新能源車險(xiǎn)業(yè)務(wù)率先迎來承保盈利拐點(diǎn)不同，從行業(yè)層面看，當(dāng)前新能源車險(xiǎn)業(yè)務(wù)仍面臨較大的壓力，還需要從多方面推動(dòng)扭虧。王浩表示，從定價(jià)端看，當(dāng)前險(xiǎn)企的新能源車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)范圍，限定了不同風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)車輛的定價(jià)水平，同時(shí)，新能源車險(xiǎn)的出險(xiǎn)率和維修成本仍居高不下，且尚未出現(xiàn)明顯的大幅下降趨勢，因此，整體來看，新能源車險(xiǎn)承保端尚面臨較大的盈利壓力。

    不過，改革已經(jīng)在逐漸推進(jìn)。記者從業(yè)內(nèi)了解到，新能源車險(xiǎn)的市場化改革正在進(jìn)一步深化，險(xiǎn)企的自主定價(jià)系數(shù)也將分步放寬，最終達(dá)到與傳統(tǒng)燃油車一致。施輝等多位受訪人士一致認(rèn)為，這將促進(jìn)新能源車險(xiǎn)定價(jià)的市場化，使定價(jià)與車輛的風(fēng)險(xiǎn)特性更加匹配；同時(shí)也有助于改善新能源車險(xiǎn)運(yùn)營情況。

    在施輝看來，發(fā)展新能源汽車是大勢所趨，在新能源車險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，大型險(xiǎn)企具有先發(fā)和技術(shù)優(yōu)勢，隨著定價(jià)和風(fēng)控技術(shù)的成熟，越來越多中小險(xiǎn)企也會(huì)借鑒。未來，新能源車險(xiǎn)市場將持續(xù)壯大，也將有越來越多險(xiǎn)企加入其中。