本報(bào)訊 （記者冷翠華）艾瑞咨詢近期發(fā)布的《2025職場人“健康負(fù)債”白皮書》（以下簡稱《白皮書》）顯示，35歲職場人“健康負(fù)債”嚴(yán)重，三高、結(jié)節(jié)、頸椎病是較為主要的問題，重疾理賠也呈現(xiàn)明顯年輕化趨勢。與“健康負(fù)債”相對(duì)應(yīng)的，當(dāng)前職場人商業(yè)保險(xiǎn)認(rèn)知普遍覺醒?！栋灼凤@示，82.3%職場人認(rèn)可商業(yè)健康保險(xiǎn)是必要醫(yī)療保障補(bǔ)充。

    不過，職場人雖有較強(qiáng)的購險(xiǎn)意愿，但實(shí)際購險(xiǎn)比例僅為三成，部分職場人在購險(xiǎn)時(shí)仍面臨障礙，超四成患免疫疾病、肺結(jié)節(jié)、甲狀腺疾病的群體無法購買重疾險(xiǎn)?！栋灼诽岬?，一線城市、31-35歲人群對(duì)體檢異常導(dǎo)致無法購買保險(xiǎn)的擔(dān)憂尤為突出。

    面對(duì)這一困境，水滴保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司（以下簡稱“水滴保”）總經(jīng)理冉偉表示，傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)帶病群體不夠友好，通過科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新是核心解題思路。我國帶病體規(guī)模超過4億人，滿足其保障需求是健康險(xiǎn)未來發(fā)展的重要方向。只有切實(shí)解決帶病群體“產(chǎn)品少、投保難、條款復(fù)雜”等痛點(diǎn)，才能實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)保障的普惠價(jià)值?！栋灼窋?shù)據(jù)也顯示，“90后”職場人期待放寬既往癥限制的達(dá)42.3%。冉偉介紹，在水滴保平臺(tái)，“免健告”類產(chǎn)品非常受用戶歡迎，2025年水滴保已經(jīng)上線近40款支持免健康告知的帶病體保險(xiǎn)產(chǎn)品。

    除此之外，保險(xiǎn)條款復(fù)雜難懂也是阻攔帶病體投保的又一重要因素?！栋灼凤@示，55.8%的職場人因條款晦澀、產(chǎn)品選擇困難而放棄投保。對(duì)此，冉偉表示，帶病體用戶最大的困惑常在于不清楚自身健康狀況是否符合投保條件。人工智能（AI）大模型技術(shù)應(yīng)用后，智能核保能有效緩解該問題。同時(shí)，針對(duì)被拒保客戶AI大模型還可以推薦其他適合保險(xiǎn)產(chǎn)品，大幅度節(jié)省了用戶因購險(xiǎn)困惑、核保等待產(chǎn)生的時(shí)間成本。

    對(duì)于未來帶病體保險(xiǎn)的發(fā)展方向，冉偉認(rèn)為可以向“保險(xiǎn)+服務(wù)”模式轉(zhuǎn)型。他表示，保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅應(yīng)提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，還應(yīng)整合健康管理、醫(yī)療資源、康復(fù)服務(wù)等全鏈條服務(wù)，真正實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)保障與健康改善的雙重目標(biāo)。

（編輯 張明富）