本報(bào)訊 （記者冷翠華）中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)近期公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，財(cái)富管理服務(wù)信托規(guī)模超過(guò)1萬(wàn)億元，保險(xiǎn)金信托規(guī)模為2703億元，占比超過(guò)26%。同時(shí)，業(yè)內(nèi)測(cè)算數(shù)據(jù)顯示，截至今年一季度末，保險(xiǎn)金信托在財(cái)富管理服務(wù)信托中的占比進(jìn)一步提升至38%。

    談及保險(xiǎn)金信托市場(chǎng)的快速增長(zhǎng)，普益家族辦公室總經(jīng)理林木彬表示，除了資產(chǎn)安全這一核心訴求外，保險(xiǎn)金信托的低門檻優(yōu)勢(shì)和監(jiān)管政策引導(dǎo)的作用也不可忽視。目前，保險(xiǎn)金信托憑借相對(duì)較低的設(shè)立門檻（行業(yè)實(shí)踐通常100萬(wàn)元起），精準(zhǔn)覆蓋了龐大的中產(chǎn)及富裕家庭的財(cái)富保障和傳承需求。同時(shí)，監(jiān)管政策導(dǎo)向也為保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)發(fā)展提供良機(jī)，保險(xiǎn)、信托、銀行等金融機(jī)構(gòu)都加大布局保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)，促進(jìn)了保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展。目前，40多家信托公司、60余家保險(xiǎn)公司及主要銀行均已布局保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)。

    在保險(xiǎn)金信托規(guī)模增長(zhǎng)的同時(shí)，部分客戶已開始將其升級(jí)為功能更強(qiáng)大的家族信托。林木彬表示，在普益家族辦公室的客戶中，有不少客戶在設(shè)立保險(xiǎn)金信托一年后，又提出將其升級(jí)為家族信托。由于保險(xiǎn)金信托帶有“pre—家族信托”的色彩，許多高凈值客戶一開始抱著試水心態(tài)，先以較低成本設(shè)立保險(xiǎn)金信托，感受財(cái)富管理信托的服務(wù)形式，之后再升級(jí)為家族信托或直接新設(shè)一個(gè)家族信托。

    談及兩者的區(qū)別，林木彬表示，相比于保險(xiǎn)金信托，家族信托有更高的監(jiān)管門檻要求——財(cái)產(chǎn)規(guī)?；騼r(jià)值不低于1000萬(wàn)元。保險(xiǎn)金信托的核心資產(chǎn)是保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)，主要對(duì)接終身壽險(xiǎn)和大額年金險(xiǎn)。家族信托可承接的資產(chǎn)范圍更廣，包括現(xiàn)金、資管產(chǎn)品、股權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)甚至藝術(shù)品等多元化資產(chǎn)，可以實(shí)現(xiàn)更全面的風(fēng)險(xiǎn)隔離和更專業(yè)的資產(chǎn)配置管理。

    林木彬同時(shí)提醒道，家族信托的設(shè)立是一個(gè)復(fù)雜、專業(yè)的過(guò)程，要充分考慮家族的實(shí)際情況和需求，制定出匹配的信托方案。在設(shè)立家族信托時(shí)，建議消費(fèi)者尋求專業(yè)機(jī)構(gòu)和團(tuán)隊(duì)的協(xié)助，以確保信托的設(shè)立和管理真正符合客戶的長(zhǎng)期核心利益訴求。

（編輯 張鈺鵬）