本報記者 何文英

    作為湖南省內(nèi)唯一保險法人機構(gòu)，財信吉祥人壽保險股份有限公司（簡稱“財信人壽”）肩負著獨特使命，一舉一動皆牽系地方經(jīng)濟民生與行業(yè)風(fēng)向。近日，《證券日報》記者專訪財信人壽董事長楊光，深度探尋這家壽險企業(yè)在戰(zhàn)略布局、服務(wù)地方、應(yīng)對挑戰(zhàn)及平衡多元責(zé)任中的智慧與決心。

    錨定區(qū)域深耕戰(zhàn)略定位

    談及財信人壽的戰(zhàn)略定位，楊光表示：“打造區(qū)域領(lǐng)先、特色鮮明的‘專而優(yōu)’壽險公司，是我們矢志不渝的目標(biāo)。目前公司正加強省內(nèi)外市場強化聯(lián)動，著重夯實區(qū)域壽險龍頭根基。”

    圍繞該戰(zhàn)略定位，在強化資產(chǎn)負債聯(lián)動的基礎(chǔ)上，公司充分發(fā)揮地方資源、本土優(yōu)勢和集團協(xié)同“三大優(yōu)勢”，支持區(qū)域發(fā)展、渠道經(jīng)營、產(chǎn)品服務(wù)、機構(gòu)管理多維度形成戰(zhàn)略聚焦。其中，區(qū)域發(fā)展方面，省內(nèi)深耕精耕，大力推進“強筋健體”工作，推動機構(gòu)做大做強；省外做穩(wěn)做實，提升機構(gòu)產(chǎn)能。

    在此戰(zhàn)略引導(dǎo)下，財信人壽主要財務(wù)指標(biāo)及經(jīng)營指標(biāo)達成符合預(yù)期，市場競爭力穩(wěn)步提升。

    數(shù)據(jù)顯示，公司總資產(chǎn)由2021年的286.8億元增長至2023年的403.38億元，在有統(tǒng)計的76家壽險公司中排名第39位。截至2024年11月份，財信人壽總資產(chǎn)規(guī)模進一步增長至469.84億元。剩余邊際從2019年的11.4億元增長至2024年9月末的38.8億元；內(nèi)含價值從2019年的30.5億元增長至2024年9月末的78.3億元。

    肩負助力“三高四新”使命責(zé)任

    作為地方國有金融企業(yè)，財信人壽還肩負著助力“三高四新”戰(zhàn)略實施的使命與責(zé)任。

    據(jù)楊光介紹，2021年9月份，財信人壽快速響應(yīng)，在湖南財信金融控股集團有限公司的統(tǒng)一部署下，出臺了服務(wù)“三高四新”戰(zhàn)略行動方案，從居民、企業(yè)以及行業(yè)三大方面以金融保障助力湖南高質(zhì)量發(fā)展。

    在民生保障領(lǐng)域，財信人壽的大病保險覆蓋千萬城鄉(xiāng)居民。據(jù)楊光介紹，公司自2021年開始承辦湖南省14個市州城鄉(xiāng)居民大病保險服務(wù)，服務(wù)范圍覆蓋29個縣區(qū)1146萬城鄉(xiāng)居民，目前累計賠付超14億元。

    “公司還先后參與并承保了邵陽、長沙、常德、岳陽、永州、湘潭、張家界、株洲等多地惠民保以及覆蓋全省的湖南愛民保項目，截至目前，公司惠民保項目累計賠付案件超2萬件，理賠金額達1854萬元。”楊光表示，這些理賠數(shù)據(jù)的背后均是無數(shù)家庭希望的重燃。

    在企業(yè)保障方面，財信人壽創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式，切實為“三高四新”各個領(lǐng)域、各個地區(qū)的高層次人才、企業(yè)員工、當(dāng)?shù)鼐用裉峁┒鄬哟蔚谋ｋU保障方案，全面滿足大型企業(yè)、小微民營企業(yè)和居民等的保障需求。

    在產(chǎn)業(yè)支持方面，財信人壽更是充分發(fā)揮保險資金優(yōu)勢，以綠色債券投資重點行業(yè)、為產(chǎn)業(yè)提質(zhì)增效提供資金支持等。楊光表示：“近年來公司共參與10只綠色債券和2只債權(quán)投資計劃，投資規(guī)模合計11.25億元。同時，公司還積極引導(dǎo)外部資金入湘投資，目前已累計引資入湘約100億元。”

    平衡責(zé)任擔(dān)當(dāng)與價值創(chuàng)造

    根據(jù)財信人壽三季度償付能力報告，財信人壽2024年前三季度實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入95.45億元，較去年同期的78.43億元大幅增長21.7%；不過，前三季度財信人壽的凈利潤為-4.73億元。

    對于虧損現(xiàn)狀，楊光直言不諱地表示：“主要原因是受準(zhǔn)備金折現(xiàn)率變化的影響。由于壽險行業(yè)以長期傳統(tǒng)保障型業(yè)務(wù)為主，其準(zhǔn)備金的計提要采用750日移動平均國債收益率曲線作為折現(xiàn)率。2024年以來，市場利率中樞持續(xù)下行，在負債端需要增提大額會計準(zhǔn)備金，從而侵蝕利潤，這是當(dāng)下壽險行業(yè)普遍面臨的問題。截至9月底，公司累計增提的準(zhǔn)備金直接減少了公司利潤近5億元。”

    對于階段性的困境，財信人壽則是從內(nèi)涵式發(fā)展深化價值經(jīng)營、強化資產(chǎn)負債管理以及推進業(yè)務(wù)渠道改革轉(zhuǎn)型等多方面主動破局。

    價值創(chuàng)造方面，楊光表示，對于公司而言，未來很長一段時間仍將以利差益為主要的利潤來源，但將通過“三差”管理，改變單純依賴利差益的局面。具體而言，公司將提升浮動收益型產(chǎn)品占比，夯實利差益支撐基礎(chǔ)；通過降本增效，精細化費用管理，提高費差益水平；通過調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，提高保障型產(chǎn)品占比，提升死差益水平；通過深化價值經(jīng)營，提高保單未來盈余水平。

    “資產(chǎn)負債管理方面，公司將推動資產(chǎn)負債匹配理念貫穿經(jīng)營全過程，不僅優(yōu)化負債端產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，也將在規(guī)模增長與價值創(chuàng)造、長期價值和當(dāng)期利潤、資本約束和風(fēng)險擴張、久期匹配、流動性匹配等方面做好平衡和聯(lián)動，真正夯實長期穩(wěn)健發(fā)展基石。”楊光說道。

    渠道轉(zhuǎn)型方面，個險重點聚焦以新基本法牽引隊伍向做績優(yōu)、增績優(yōu)、育績優(yōu)、留績優(yōu)轉(zhuǎn)變，奠定長期可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)；銀保渠道通過加強資源整合賦能渠道拓展，提升團隊綜合服務(wù)能力，創(chuàng)新項目運作模式，夯實渠道合作基礎(chǔ)；團險將強化利潤導(dǎo)向，強化精細化管理，分渠道、分項目核算投入產(chǎn)出，提升經(jīng)營效益。同時，發(fā)揮股東協(xié)同優(yōu)勢，充分積累客戶資源，圍繞B端做深做透，做優(yōu)轉(zhuǎn)化。

    在采訪的最后，楊光在談到平衡社會責(zé)任與股東權(quán)益時有著深刻見解：“兩者并非天平兩端，而是共生齒輪。未來財信人壽將持續(xù)踐行金融為民理念，充分發(fā)揮保險專業(yè)優(yōu)勢，在支持地方經(jīng)濟建設(shè)、服務(wù)客戶發(fā)展中不斷實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展。同時，公司將進一步優(yōu)化公司治理結(jié)構(gòu)，建立健全內(nèi)部監(jiān)督機制和風(fēng)險管理體系，推動提升信息披露質(zhì)量，降低企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險，保障社會責(zé)任和股東權(quán)益的共生共贏。”

（編輯 郭之宸）