本報記者 冷翠華

    新的一年已經(jīng)開始。回首2022年，保險業(yè)在負(fù)債端和投資端兩頭承壓。2023年，保險業(yè)又將走出怎樣的發(fā)展之路？從受訪專家的整體預(yù)期來看，2023年保險業(yè)發(fā)展環(huán)境要好于2022年。從不同業(yè)務(wù)來看，財險業(yè)的發(fā)展預(yù)期更加樂觀，人身險業(yè)則需要繼續(xù)趟過深水區(qū)，真正把握住發(fā)展機遇，才能“柳暗花明又一村”。

    財險業(yè)有望利潤回暖

    2022年全年保費數(shù)據(jù)尚未發(fā)布，但從銀保監(jiān)會發(fā)布的最新數(shù)據(jù)已可管窺全年概貌。數(shù)據(jù)顯示，2022年前10個月，財險公司取得保費收入12532億元，同比增長9.94%（可比口徑）。整體看，車險綜合改革對財險業(yè)保費增速的影響逐漸減弱。同時受疫情影響，車輛出行減少，進而減少保險賠付。

    瑞士再保險中國原總裁兼瑞再北分原總經(jīng)理陳東輝預(yù)計，2023年財險業(yè)將迎來繁榮局面，業(yè)務(wù)增速可能超預(yù)期，承保利潤顯著回暖。“2022年車險出險率下降使險企的車險經(jīng)營效益好于預(yù)期，各公司都提足了準(zhǔn)備金，2023年的利潤有了保障。”陳東輝對記者表示，預(yù)計2023年基建、房產(chǎn)、新能源車、旅游、消費等方面的刺激力度將大幅提升，帶來相關(guān)保險業(yè)務(wù)強勁增長。

    “特別值得關(guān)注的是家財險。2022年部分險企試水家財險已取得初步突破。2023年，預(yù)計險企將進一步加大發(fā)展力度，有可能是家財險的破局之年。”陳東輝進一步稱。

    談及2023年財險公司的業(yè)務(wù)策略，陳東輝進一步表示，預(yù)計將分成三個檔次：一是順勢而為，加大力度布局服務(wù)型家財、電動車、清潔能源等領(lǐng)域，形成新的發(fā)展動力；二是跟著財政投入獲得業(yè)務(wù)增長；三是走老路，提高銷售費用的投入，在相對較快的市場增長中搶奪份額，獲得發(fā)展。

    在中央財經(jīng)大學(xué)中國精算科技實驗室主任陳輝看來，2023年保險業(yè)要實現(xiàn)更好發(fā)展，需關(guān)注可持續(xù)發(fā)展問題，將保險導(dǎo)入社會可持續(xù)發(fā)展的重要領(lǐng)域，推進保險業(yè)與現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，多層次風(fēng)險治理體系的融合等。財險業(yè)的發(fā)展重心要放在構(gòu)筑中國多層次災(zāi)害治理體系上，針對各種風(fēng)險挑戰(zhàn)建構(gòu)中國特色的風(fēng)險源頭分析、風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警、風(fēng)險評估控制等治理體系，立足源頭消減風(fēng)險，降低其負(fù)面影響，這要求險企著眼長遠，提升在風(fēng)險預(yù)防、風(fēng)險治理以及保障方面的能力。

    人身險業(yè)機遇與風(fēng)險并存

    2022年前10個月，人身險公司原保險保費同比僅增長3%（可比口徑）。險企新單業(yè)務(wù)普遍承壓，同時受投資收益不佳的拖累，人身險公司凈利潤普遍同比下降。2022年前三季度，74家人身險公司累計實現(xiàn)凈利潤1213億元，同比下降27%。

    談及2023年人身險業(yè)發(fā)展，業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，人身險公司將面臨重大發(fā)展機遇，但險企能否抓住機會存在較大不確定性。從實際效果來看，2023年的經(jīng)營情況不會出現(xiàn)重大轉(zhuǎn)折。人身險公司還需要繼續(xù)趟過深水區(qū)。

    普華永道中國金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾對《證券日報》記者表示，在養(yǎng)老和健康領(lǐng)域，保險業(yè)有很大的機會，但都是長期賽道，很難立馬在經(jīng)營上見成效。“應(yīng)當(dāng)說現(xiàn)在還在布局期，險企需要深思業(yè)務(wù)模式、如何打造核心競爭力等問題。目前行業(yè)尚未準(zhǔn)備好，還需要時間。”

    陳東輝認(rèn)為，人身險業(yè)當(dāng)前正站在重要機遇的節(jié)點上。部分居民財富從銀行存款“搬家”后，將逐漸穩(wěn)定、定型。在此背景下，真正長久期、低波動、穩(wěn)定回報的人身險、養(yǎng)老產(chǎn)品將面臨重大發(fā)展機遇，如果險企以專業(yè)水平認(rèn)真去做，市場潛力巨大。同時，年輕一代的長期健康險、長期醫(yī)療險產(chǎn)品，通過長期儲蓄解決未來的醫(yī)療成本問題，仍是有待開拓的藍海市場。

    “但從險企的準(zhǔn)備來看，顯然還不足，今年是關(guān)鍵之年，要看行業(yè)是否堅定地實質(zhì)性回歸長久期業(yè)務(wù)，體現(xiàn)人身險穿越周期的強制儲蓄和保值功能。把握得好，將走向成功，反之則可能錯過做強的窗口期。”陳東輝表示。

    陳輝表示，人身險業(yè)的健康發(fā)展應(yīng)深度融合到我國多層次養(yǎng)老保障體系和多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)之中。在投資方面，要深度融合到國家戰(zhàn)略中，凸顯保險資金的長期配置價值。