作為分散各行各業(yè)風險的行業(yè)，我國財險業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)覆蓋了國計民生的各個領(lǐng)域。其風險保障、防災(zāi)減損和服務(wù)實體經(jīng)濟作用不斷增強，成為國民經(jīng)濟中發(fā)展最快、最具活力的行業(yè)之一，目前業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)居世界第二位。

    數(shù)據(jù)顯示，2021年，財險業(yè)提供風險保障10860.3萬億元，是同期GDP的95倍，近十年年均增長率達43.5%；2021年，財險業(yè)承保機動車3.2億輛，是2012年的2.5倍，近十年年均增長率10.5%；2021年，財險業(yè)支付賠款8848億元，是2012年的3.1倍，近十年年均增長率達13.2%。

    分析人士表示，十年來，我國財險業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)三大特點：規(guī)模與實力穩(wěn)步快速增長，為國民經(jīng)濟發(fā)展保駕護航；運營效率不斷提升，賠付保障能力進一步增強；行業(yè)資本穩(wěn)定增長，安全性進一步提升。目前，經(jīng)濟發(fā)展的外部不確定性增強，帶給財險業(yè)充分發(fā)揮風險管理與保障職能的機會。同時，我國經(jīng)濟發(fā)展的韌性和抗風險能力也很強，為財險業(yè)保持高質(zhì)量發(fā)展提供了有力支持。

    車主和新市民保險獲得感明顯增強

    公安部交通管理局公布的最新數(shù)據(jù)顯示，截至今年9月底，全國機動車保有量達4.12億輛，機動車駕駛?cè)?.99億人。

    車險關(guān)乎廣大車主切身利益。對于過去存在的高保低賠、無責不賠等問題，在總結(jié)多年改革試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，2020年9月銀保監(jiān)會在全國啟動實施車險綜合改革，從根本上讓利消費者。

    截至2022年6月底，消費者車均保費為2784元，較改革前大幅下降21%，87%的消費者保費支出下降，為車險消費者減少支出2500億元以上。

    不僅如此，保障程度明顯提高。交強險保障金額由12.2萬元提升到20萬元；機動車商業(yè)第三者責任險平均保額達到194萬元，較改革前大幅提升；新能源汽車專屬保險產(chǎn)品推出，保障水平大幅提升。

    隨著我國城鎮(zhèn)化的深入推進，數(shù)以億計的農(nóng)村人口轉(zhuǎn)入城鎮(zhèn)，成為新市民。增強新市民的獲得感、幸福感，成為財險業(yè)的一項重要工作。

    今年以來，銀保監(jiān)會持續(xù)鼓勵督促保險機構(gòu)對新市民較為集中行業(yè)加強保險產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，開展適合新市民特點的雇主責任險、實習責任保險、教育機構(gòu)責任險等保險業(yè)務(wù)，提高新市民保險保障水平。

    經(jīng)營困難有兜底農(nóng)業(yè)生產(chǎn)有保障

    近兩年，全國疫情形勢復雜嚴峻，各類市場主體或多或少面臨一些困難。為助企紓困，銀保監(jiān)會指導財險業(yè)開發(fā)完善復工復產(chǎn)綜合保險、營業(yè)中斷險、貨物損失險等疫情防控保險產(chǎn)品，加大停駛營運車輛支持力度，助力企業(yè)紓困解難。

    “對符合條件的企業(yè)員工，停業(yè)期間每天可領(lǐng)100元的生活保障。”——今年，人保財險與北京市朝陽區(qū)政府共同推出“朝陽區(qū)服務(wù)型企業(yè)疫情防控保險”，為疫情期間因特定原因關(guān)停的餐飲、零售等服務(wù)型企業(yè)員工的停薪風險“兜住了底”。

    首都經(jīng)貿(mào)大學保險系副主任李文中表示，傳統(tǒng)營業(yè)中斷險往往與企業(yè)財產(chǎn)險一起銷售，一些小微企業(yè)可能因控制成本而不愿投保。但“朝陽區(qū)服務(wù)型企業(yè)疫情防控保險”由區(qū)政府統(tǒng)一投保，小微服務(wù)型企業(yè)不額外增加成本，有利于穩(wěn)定企業(yè)和員工的信心，增加小微企業(yè)經(jīng)營的可持續(xù)性。

    數(shù)據(jù)顯示，2021年以來，財險業(yè)為疫情防控提供相關(guān)風險保障6.9萬億元，支付賠款3.0億元；疫苗保險累計為超34億劑次新冠疫苗接種提供保險保障，有力支持了經(jīng)濟社會運行。

    此外，財險業(yè)在重大災(zāi)害事故的恢復重建中也發(fā)揮了積極作用，2013年“菲特”臺風保險賠付約60億元，“海力士”火災(zāi)保險賠付54.2億元，2021年河南、山西強降雨保險賠付121億元，其中河南強降雨保險賠付占直接經(jīng)濟損失比例達到10%。

    糧食安全關(guān)乎民生。十年來，我國全面貫徹落實“谷物基本自給、口糧絕對安全”的新糧食安全觀，而這背后一直有農(nóng)業(yè)保險的保駕護航。

    2020年，我國成為全球最大的農(nóng)險市場。2021年，農(nóng)險為農(nóng)戶提供風險保障4.7萬億元，是2012年的5.2倍，年均增長率為20.2%。

    近年來，銀保監(jiān)會加快農(nóng)險改革步伐，以“擴面、增品、提標”為重點，通過擴大完全成本保險和種植收入保險實施范圍，擴大中央財政對地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險以獎代補試點范圍等舉措，持續(xù)推動農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展。

    截至目前，我國農(nóng)險承保主要農(nóng)作物達21億畝，約占全國播種面積的84%，承保農(nóng)作物品種超過210種，基本覆蓋我國主要糧食作物和糖料、油料、生豬等主要大宗農(nóng)產(chǎn)品。

    首都經(jīng)濟貿(mào)易大學保險系教授、農(nóng)村保險研究所所長庹國柱表示，這些舉措既為農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的未來發(fā)展指明了方向，也有助于加快提高農(nóng)業(yè)保險保額。

    科技創(chuàng)新有支撐國際舞臺有話語權(quán)

    除了服務(wù)民生，財險業(yè)在支持國家重大戰(zhàn)略、國家重大活動，支持企業(yè)“走出去”、強化國際合作等國家大計等方面也扮演著重要角色。

    近年來，為支持制造強國建設(shè)，科技保險保障不斷增強。首臺（套）、新材料、知識產(chǎn)權(quán)等科技保險發(fā)展持續(xù)推進，為全國各類重大技術(shù)裝備和全國重點新材料首批次應(yīng)用項目提供風險保障9745億元。

    “大力發(fā)展科技保險能夠通過提供風險管理服務(wù)和提供損失補償幫助科技創(chuàng)企業(yè)進行風險管理，有效降低風險事故對科技創(chuàng)新的不利影響，為國家和社會形成充滿活力的科技創(chuàng)新氛圍。”李文中表示。

    2021年，中國集成電路共保體成立，加強了對集成電路產(chǎn)業(yè)的風險保障。截至目前，中國集成電路共保體已共為長江存儲、中芯國際等集成電路企業(yè)提供保險保障5903億元。

    與此同時，財險業(yè)還為國家重大活動提供全程保障，先后為2008年北京奧運會和殘奧會、上海世博會、廣州亞運會、武漢軍運會以及2022年北京冬奧會和冬殘奧會提供保險保障。

    此外，聚焦中資企業(yè)“走出去”在風險管理上的痛點和難點，“一帶一路”再保險共同體于2020年應(yīng)運而生。今年上半年，中國“一帶一路”再保險共同體成員公司累計為164個國家和地區(qū)的6600項次中國海外利益項目提供風險保障，合計保障境外資產(chǎn)總規(guī)模逾2.1萬億元。

    作為金融業(yè)率先“對外開放”的標兵，我國保險業(yè)在對國際經(jīng)驗兼收并蓄的基礎(chǔ)上不斷探索，國際影響力日益增強。例如，今年9月，上海國際再保險中心建設(shè)推進會暨推進機制成立儀式啟動，支持上海保交所建設(shè)國際再保險業(yè)務(wù)平臺，為跨境再保險交易提供技術(shù)和服務(wù)支持。2019年以來每年10月舉辦上海陸家嘴國際再保險會議，正日益成為國際再保險市場幾大重要會議機制之一。

    重點領(lǐng)域風險得到有效規(guī)范

    從過去的粗放經(jīng)營，到如今的高質(zhì)量發(fā)展，十年來，財險領(lǐng)域風險防范化解工作持續(xù)推進，市場秩序進一步規(guī)范，部分機構(gòu)風險被“精準拆彈”，重點領(lǐng)域風險得到有效防范，全行業(yè)繼續(xù)回歸保險保障本源。

    投資型保險業(yè)務(wù)、與P2P關(guān)聯(lián)的融資性保證保險風險等，曾一度影響保險市場穩(wěn)定。為此，銀保監(jiān)會停止非壽險投資型保險業(yè)務(wù)試點，督促相關(guān)機構(gòu)妥善做好非壽險投資型保險業(yè)務(wù)滿期給付工作；提高融資性保證保險經(jīng)營條件，增強行業(yè)防范信用風險的能力，實現(xiàn)網(wǎng)貸平臺業(yè)務(wù)的風險全部出清。高風險機構(gòu)得到穩(wěn)妥處置。

    銀保監(jiān)會財險部（再保部）主任李有祥近日撰文稱，我國金融領(lǐng)域尚處于風險易發(fā)高發(fā)期，要做好前瞻性的政策儲備，特別是要構(gòu)筑好資本、公司治理和償付能力的安全墻防線，消除財險行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的后顧之憂。