本報記者 冷翠華

    6月7日，中國保險行業(yè)協(xié)會正式發(fā)布《2018中國商業(yè)健康保險發(fā)展指數(shù)報告》（下稱《報告》）。《報告》顯示，2018中國商業(yè)健康保險發(fā)展指數(shù)為63.0，與2017年（60.6）相比有所提升，但整體發(fā)展處于基礎(chǔ)水平，仍有很大提升空間。同時，目前我國商業(yè)健康保險的覆蓋率尚不足10%，還需要從多方發(fā)力推動。

    商業(yè)健康保險發(fā)展處于基礎(chǔ)水平

    《報告》顯示，2018中國商業(yè)健康保險發(fā)展指數(shù)得分為63.0，與2017年60.6的得分相比略有提升，但仍處于基礎(chǔ)水平，有較大提升空間。

    2018年健康維度得分為72.9，與去年基本持平；保障維度得分為53.4，較去年得分略有提升，但普遍低于健康維度?；ヂ?lián)網(wǎng)渠道健康險的快速發(fā)展對增強居民健康保障觀念意識有所改善，但居民配置商業(yè)健康保險的意愿不足，也缺乏實際行動。

    從年齡段來看，與“60后”、“70后”群體相比，“80后”、“90后”群體雖然商業(yè)健康保險配置能力相對不足，但在健康與保障認(rèn)知方面表現(xiàn)更為突出，商業(yè)健康保險的配置意愿相對更強。

    健康風(fēng)險意識強保障實踐弱

    調(diào)研發(fā)現(xiàn)，居民的健康風(fēng)險意識強，但知易行難，他們的健康保障實踐較弱。數(shù)據(jù)顯示，認(rèn)為自身發(fā)生重大疾病風(fēng)險大的受訪者中，仍82.1%尚未購買商業(yè)健康保險；47.8%的受訪者認(rèn)為有必要購買商業(yè)健康保險，但其中已購買的比例僅6.7%。

    目前，居民抵御風(fēng)險的方式總體仍比較傳統(tǒng)與單一，商業(yè)健康保險的覆蓋率不足10%，大部分受訪者表示主要通過基本醫(yī)療保險與自籌資金應(yīng)對自身與家庭重大疾病費用支出。

    同時，居民對健康管理的認(rèn)知相對有限，興趣點集中于體檢、健身等比較傳統(tǒng)的項目方面，對于可穿戴設(shè)備等創(chuàng)新項目興趣度不高；與其對這些服務(wù)項目的認(rèn)知度、可及性與獲得感不足密切相關(guān)。

    需多方發(fā)力

    《報告》對中國商業(yè)健康保險的發(fā)展提出了相應(yīng)建議。無論是在政府層面、保險公司層面還是個人層面，都有進一步提升的空間。

    在政府層面，要從頂層設(shè)計、醫(yī)療數(shù)據(jù)平臺、參與經(jīng)辦、媒體宣傳等層面，加大對商業(yè)健康保險的全面扶持。一是加強頂層制度設(shè)計的落地與政策支持；二是搭建行業(yè)健康醫(yī)療數(shù)據(jù)平臺；三是進一步開放商業(yè)保險公司參與基本醫(yī)保經(jīng)辦與管理服務(wù)的合作空間；四是加大公眾媒體對商業(yè)健康保障理念的傳播力度，加強健康風(fēng)險管理教育。

    在保險業(yè)和保險公司層面，應(yīng)從支付屬性、風(fēng)險保障、大數(shù)據(jù)技術(shù)、精準(zhǔn)扶貧等方面，滿足居民健康保障需求。保險業(yè)應(yīng)推進行業(yè)供給側(cè)改革，更好地滿足國民的保險保障與服務(wù)需要。一是要發(fā)揮商業(yè)健康保險支付作用，聯(lián)結(jié)相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈。二是要以“保”為本，推動商業(yè)健康保險供給側(cè)變革。三是要積極運用大數(shù)據(jù)技術(shù)、移動互聯(lián)等新技術(shù)、優(yōu)化流程。四是要聚焦精準(zhǔn)扶貧，發(fā)揮保險行業(yè)優(yōu)勢。五是做好公眾健康教育及相關(guān)產(chǎn)品的宣傳工作。

    對于企業(yè)和個人而言，應(yīng)做好自我規(guī)劃，積極參與投入。在企業(yè)層面來看，一是增強健康險在企業(yè)員工福利保障計劃中的地位，通過與商保合作搭建員工彈性福利平臺，提升福利水平同時控制福利成本，保持人才市場競爭優(yōu)勢；二是為員工購買稅優(yōu)健康、稅延養(yǎng)老等政策性保險提供經(jīng)濟支持與組織保障。

    從個人層面來看，應(yīng)關(guān)注自身健康狀況，增加運動投入，獲取可靠健康信息；同時，強化健康保障意識，有意識地去獲取和掌握健康保障相關(guān)知識；此外，還要充分利用健康險分散個人與家庭的健康和經(jīng)濟風(fēng)險。