本報記者 蘇向杲

    近期，有媒體報道，消費者到銀行存款，被銷售人員誤導(dǎo)購買了保險產(chǎn)品，引發(fā)關(guān)注。個別金融機構(gòu)、保險銷售人員的銷售誤導(dǎo)行為，影響行業(yè)形象，侵害消費者合法權(quán)益。

    為此，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會提示保險消費者，購買銀保產(chǎn)品時謹(jǐn)防混淆產(chǎn)品類型、夸大產(chǎn)品收益、隱瞞產(chǎn)品情況等銷售誤導(dǎo)行為。

    一、混淆產(chǎn)品類型。以儲蓄存款、銀行理財、基金等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險產(chǎn)品，或?qū)⒈ｋU產(chǎn)品宣傳為保險公司與商業(yè)銀行機構(gòu)共同開發(fā)的產(chǎn)品等，沒有如實向消費者說明所推薦產(chǎn)品是保險產(chǎn)品。

    二、夸大產(chǎn)品收益。對保險公司的股東情況、經(jīng)營狀況以及過往經(jīng)營成果進行虛假、夸大宣傳，或?qū)ΡｋU產(chǎn)品的不確定利益承諾保證收益等，沒有如實向保險消費者說明人身保險新型產(chǎn)品等保單利益的不確定性。

    三、隱瞞產(chǎn)品情況。沒有如實向保險消費者說明與保險合同相關(guān)的重要信息，比如隱瞞保險產(chǎn)品的除外責(zé)任，提前退?？赡墚a(chǎn)生的損失，費用扣除情況，猶豫期的起算時間、期間以及享有的權(quán)利等。

    針對銀保產(chǎn)品銷售誤導(dǎo)行為，監(jiān)管部門依法采取監(jiān)管措施，保護保險消費者合法權(quán)益。同時，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會提示保險消費者在購買銀保產(chǎn)品時，注意以下方面，防范銷售誤導(dǎo)風(fēng)險：

    一、確認(rèn)銷售資質(zhì)。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行銷售人員應(yīng)遵循相關(guān)監(jiān)管要求并具有代銷業(yè)務(wù)相應(yīng)資格，銷售人員相關(guān)信息及其銷售資格應(yīng)當(dāng)在專區(qū)內(nèi)進行公示，除本行工作人員外，禁止其他人員在營業(yè)場所開展?fàn)I銷活動。建議保險消費者根據(jù)專區(qū)內(nèi)公示信息，判斷銷售人員是否為銀行工作人員及其是否具備代銷保險業(yè)務(wù)相應(yīng)資格。若銷售人員不符合上述條件，保險消費者應(yīng)拒絕購買，并可根據(jù)公示的咨詢舉報電話進行舉報。

    二、了解產(chǎn)品信息。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向客戶提供并提示其閱讀相關(guān)銷售文件，以請客戶抄寫風(fēng)險提示等方式充分揭示代銷產(chǎn)品的風(fēng)險，銷售文件應(yīng)當(dāng)由客戶逐一簽字確認(rèn)。建議保險消費者理性對待銷售推薦行為，在抄寫風(fēng)險提示及簽字確認(rèn)前仔細(xì)閱讀產(chǎn)品銷售文件，充分了解產(chǎn)品類型及期限、所屬機構(gòu)、保障責(zé)任、風(fēng)險情況、繳費情況等關(guān)鍵信息，認(rèn)真評估產(chǎn)品是否符合自身需求及風(fēng)險承受能力，切勿盲目簽字確認(rèn)。在銷售過程中如遇到強制搭售、勸誘誤導(dǎo)或虛假夸大等不當(dāng)推薦行為，保險消費者應(yīng)保持警惕，并有權(quán)拒絕購買或進行投訴舉報。

    三、積極配合“雙錄”。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，除電話銷售業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)之外，商業(yè)銀行銷售保險期間超過一年的人身保險產(chǎn)品，應(yīng)在取得消費者同意后，對銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場同步錄音錄像方式予以記錄。“雙錄”不僅是對保險銷售從業(yè)人員的監(jiān)督，督促其依法依規(guī)履行銷售過程中的合同內(nèi)容說明、免責(zé)條款提示等義務(wù)，也有助于固化銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)，以便產(chǎn)生糾紛后查明事實。建議保險消費者積極配合“雙錄”，維護自身合法權(quán)益。

    四、認(rèn)真對待回訪。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，保險消費者購買合同期間超過一年的人身保險產(chǎn)品，保險公司應(yīng)對投保人進行回訪。回訪內(nèi)容一般包括確認(rèn)投保人是否購買了保險產(chǎn)品，是否在投保單上親筆簽名，是否知悉保險責(zé)任、責(zé)任免除和保險期間，是否知悉退?？赡墚a(chǎn)生的損失，是否知悉猶豫期的起算時間、期間以及享有的權(quán)利等。建議保險消費者根據(jù)實際情況回答回訪問題，如不了解保險條款相關(guān)內(nèi)容等，要及時向保險公司咨詢，切勿盲目回答“清楚”、“明白”、“知道”等。

    五、重視猶豫期權(quán)益。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行代理銷售的保險產(chǎn)品保險期間超過一年的，應(yīng)在保險合同中約定15個自然日的猶豫期，猶豫期自投保人收到保險單并書面簽收之日起計算。投保人在猶豫期內(nèi)可以無條件解除保險合同，保險公司除扣除不超過10元的成本費以外，退還全部保費。建議保險消費者在猶豫期內(nèi)認(rèn)真考慮所購買保險產(chǎn)品的險種、期間、保險責(zé)任等是否符合自身需求，如對所購買保險產(chǎn)品不滿意的，應(yīng)在猶豫期內(nèi)退保，避免產(chǎn)生損失。