1月22日，央行發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》，這是非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金于2019年1月全部集中存管后，為規(guī)范集中存管后備付金業(yè)務(wù)發(fā)布的部門規(guī)章，《辦法》將于3月1日起正式實(shí)施。

    所謂客戶備付金，是指非銀行支付機(jī)構(gòu)為辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)而實(shí)際收到的預(yù)收待付貨幣資金，不屬于支付機(jī)構(gòu)的自有財(cái)產(chǎn)。之所以要進(jìn)行備付金集中存管，是因?yàn)榇饲案骷抑Ц稒C(jī)構(gòu)將客戶備付金以自身名義在多家銀行開立賬戶存放，客戶備付金的規(guī)模巨大、存放分散，存在一系列風(fēng)險隱患，如多年前爆出的客戶備付金存在被部分支付機(jī)構(gòu)挪用，一些支付機(jī)構(gòu)違規(guī)占用客戶備付金用于購買理財(cái)產(chǎn)品或其他高風(fēng)險投資等。

    央行已于2019年1月14日組織非銀行支付機(jī)構(gòu)完成客戶備付金集中交存工作，非銀行支付機(jī)構(gòu)的客戶備付金日終后全部集中存放于其在央行開立的客戶備付金集中存管賬戶中。央行數(shù)據(jù)顯示，截至2020年12月末，非金融機(jī)構(gòu)存款（支付機(jī)構(gòu)交存央行的客戶備付金存款）近1.77萬億元。

    央行曾于去年發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法（征求意見稿）》，《辦法》相比于征求意見稿并無明顯調(diào)整，《辦法》規(guī)范了備付金集中交存后的客戶備付金集中存管業(yè)務(wù)，進(jìn)一步細(xì)化了備付金存放、使用、劃轉(zhuǎn)規(guī)定，明確了央行及其分支機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)、備付金銀行相應(yīng)備付金管理職責(zé)，設(shè)定了客戶備付金違規(guī)行為處罰標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化客戶備付金監(jiān)管。

    除了要求支付機(jī)構(gòu)客戶備付金全部集中交存外，《辦法》充分考慮市場機(jī)構(gòu)訴求，優(yōu)化了三類特定業(yè)務(wù)賬戶管理規(guī)定。具體來說，開展跨境人民幣支付業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)，可以選擇1家滿足要求的商業(yè)銀行開立1個跨境人民幣支付業(yè)務(wù)待結(jié)算資金專用存款賬戶，確有特殊需要的，可以再選擇1家滿足要求的商業(yè)銀行開立1個跨境人民幣支付業(yè)務(wù)待結(jié)算資金專用存款賬戶作為備用賬戶；從事基金銷售支付業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)，可在滿足要求的商業(yè)銀行開立1個基金銷售支付業(yè)務(wù)待結(jié)算資金專用存款賬戶；開展跨境外匯支付業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)，原則上可以選擇不超過2家滿足要求的商業(yè)銀行，每家銀行可開立1個跨境外匯支付業(yè)務(wù)待結(jié)算資金專用存款賬戶。

    對于支付機(jī)構(gòu)自有資金的提取，《辦法》也提出明確流程，要求支付機(jī)構(gòu)提取劃轉(zhuǎn)至備付金集中存管賬戶的手續(xù)費(fèi)收入、因辦理合規(guī)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)入的自有資金等資金的，應(yīng)當(dāng)向備付金主監(jiān)督機(jī)構(gòu)提交表明相關(guān)資金真實(shí)性、合理性的材料，經(jīng)備付金主監(jiān)督機(jī)構(gòu)審查通過后劃轉(zhuǎn)至備案自有資金賬戶。

    值得注意的是，對于上述支付機(jī)構(gòu)自有資金提取流程，央行透露在公開征求意見期間，有收到關(guān)于簡化自有資金提取流程的意見，如建議刪除提供表明交易真實(shí)合理的說明材料、建議“必要時備付金主監(jiān)督機(jī)構(gòu)可要求非銀行支付機(jī)構(gòu)提供表明手續(xù)費(fèi)真實(shí)性的材料”等。不過，央行對此類意見并未予以采納。

    “我們考慮到，支付機(jī)構(gòu)自有資金提取是備付金監(jiān)管的重點(diǎn)之一，為防范挪用備付金風(fēng)險，應(yīng)由備付金監(jiān)督機(jī)構(gòu)對支付機(jī)構(gòu)自有資金提取進(jìn)行真實(shí)性和合理性的審核和判斷，保證備付金安全。”央行表示。

    此外，為順應(yīng)監(jiān)管需要，《辦法》建立了由央行及其分支機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)和備付金銀行組成的備付金監(jiān)督管理體系，明確各方相應(yīng)備付金管理職責(zé)。具體來說，央行及其分支機(jī)構(gòu)對客戶備付金存管業(yè)務(wù)活動進(jìn)行全面監(jiān)督管理，并開展檢查。清算機(jī)構(gòu)對客戶備付金集中存管賬戶中備付金的存放、使用和劃轉(zhuǎn)進(jìn)行監(jiān)督，監(jiān)測相關(guān)風(fēng)險。備付金銀行對預(yù)付卡備付金專用存款賬戶中備付金的存放、使用和劃轉(zhuǎn)進(jìn)行監(jiān)督，監(jiān)測相關(guān)風(fēng)險。

    央行有關(guān)負(fù)責(zé)人還表示，《辦法》自施行起設(shè)置6個月過渡期。過渡期內(nèi)，非銀行支付機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行等行業(yè)主體應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定，完成業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)改造、建立客戶備付金信息核對校驗(yàn)機(jī)制等工作，提高合規(guī)能力和水平，保障客戶備付金安全，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。