P2P存管銀行白名單擴容至39家 “入門考”要求網(wǎng)貸機構(gòu)“拼爹、拼規(guī)?！?/h1>

2018-11-13 00:55  來源：證券日報  劉 琪

    據(jù)統(tǒng)計，已經(jīng)有21家銀行披露存管信息，涉及網(wǎng)貸機構(gòu)417家

    ■本報記者 劉琪

    P2P網(wǎng)貸合規(guī)檢查的重要內(nèi)容之一銀行存管的動態(tài)一直備受市場關(guān)注。

    據(jù)第一網(wǎng)貸數(shù)據(jù)顯示，截至2018年10月底，全國有1435家（不含445家問題平臺，包括34家問題較多但仍在運營的平臺）網(wǎng)貸平臺直接與銀行對接進行資金存管，涉及30個省市。其中，銀行資金存管已經(jīng)上線的有1117家，已簽訂銀行存管協(xié)議但還未上線的有318家。

    根據(jù)“57號文”的規(guī)定，沒有資金存管的機構(gòu)和沒在規(guī)定期限內(nèi)完成驗收的機構(gòu)將不能通過備案。因此，還未上線的網(wǎng)貸平臺需要爭分奪秒地與銀行進行對接。而銀行對接網(wǎng)貸平臺的存管業(yè)務(wù)有哪些要求呢？

    有業(yè)內(nèi)人士在接受《證券日報》記者采訪時表示，像股東背景、注冊資本、資產(chǎn)規(guī)模等，都是最基本的門檻。此外，銀行更看重的還是平臺自身的業(yè)務(wù)模式、資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)控水平和風(fēng)控理念等，是否符合金融規(guī)律和監(jiān)管要求。

    存管銀行“白名單”

    擴容至39家

    9月20日晚間，網(wǎng)貸平臺及網(wǎng)貸出借人期盼已久的存管銀行白名單正式披露，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會在其全國互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺上公布了北京銀行、民生銀行、招商銀行等25家銀行發(fā)布的“關(guān)于個體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管系統(tǒng)通過測評聲明。

    截至11月9日傍晚，全國互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺公布的最新名單顯示，江西銀行與重慶農(nóng)村商業(yè)銀行兩家“存管大戶”被納入存管“白名單”。至此，通過網(wǎng)貸資金存管測評的銀行數(shù)已擴增至39家。

    《證券日報》記者從上述公布的銀行存管“白名單”發(fā)現(xiàn)，這39家銀行以中小銀行為主，國有大行中只有建設(shè)銀行1家。

    此外，截至11月9日，在上述39家通過存管測評的銀行中，建設(shè)銀行、招商銀行、華夏銀行等21家銀行已對外披露其存管網(wǎng)貸平臺信息，共涉及網(wǎng)貸機構(gòu)417家。其中，未上線全量業(yè)務(wù)機構(gòu)82家，占比約為19.7%。

    有分析人士指出，通過存管測評的銀行開展存管業(yè)務(wù)，可以有效防范平臺違規(guī)設(shè)立資金池的風(fēng)險，滿足監(jiān)管部門對于借款人在單一平臺和跨平臺融資限額的監(jiān)管要求，更好地保護投資人和借款人的合法權(quán)益。

    股東背景、注冊資本等

    是存管基本門檻

    備案腳步越來越近，網(wǎng)貸平臺要想通過驗收，對接銀行存管是必要條件之一。而網(wǎng)貸平臺對接銀行存管，又面臨哪些指標(biāo)要求？

    此前流傳的上海銀行資金存管的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)顯示，銀行的要求包括：1，符合監(jiān)管的規(guī)定，取得當(dāng)?shù)乇O(jiān)管的備案資質(zhì)。2，注冊資本2000萬元以上。低于2000萬元的，如平臺實際控制股東為政府、大型國有企業(yè)、主板或中小板上市公司、大型金融機構(gòu)、知名互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，或已成功獲得政府引導(dǎo)資金或知名股權(quán)投資；3，平臺要有清晰的業(yè)務(wù)模式；4，平臺要有較強的技術(shù)實力；5，平臺的高管，要有良好的從業(yè)經(jīng)驗。

    而廈門銀行此前的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)為：1，有國資、上市公司、金融機構(gòu)、知名風(fēng)投的股東背景，且持股比例不能過低；2，注冊實繳資本5000萬元（含）以上；3，月交易額1億元（含）以上；4，主體無違規(guī)行為且財務(wù)狀況良好。

    總體來看，銀行存管的門檻主要有幾個方面，包括資本實力、股東背景、資質(zhì)齊全、技術(shù)實力，以及業(yè)務(wù)模式等。前述業(yè)內(nèi)人士指出，像股東背景、注冊資本、資產(chǎn)規(guī)模等，都是最基本的門檻。此外，銀行更看重的還是平臺自身的業(yè)務(wù)模式、資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)控水平和風(fēng)控理念等，是否符合金融行業(yè)規(guī)則和監(jiān)管要求。

    當(dāng)然，銀行對存管的要求也并不是一成不變的，隨著備案的臨近，銀行的門檻也越來越高。

    “隨著相應(yīng)的政策約束，銀行存管的成本也在提升，所以部分銀行選擇了退出存管業(yè)務(wù)。供給端減少，勢必增加存管門檻，隨著網(wǎng)貸行業(yè)出清，銀行對于網(wǎng)貸平臺的合作準(zhǔn)入門檻肯定會越來越高”，網(wǎng)貸天眼副總裁李光耀此前在接受《證券日報》記者時談道，“據(jù)我了解，有幾家銀行已經(jīng)放緩接入存管業(yè)務(wù)，要求平臺有市值在100億元以上的上市公司股東背書、省一級的真實國資支持，或者有非常知名的VC、PE投資，才會考慮接入。”