北京已有網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)完成現(xiàn)場檢查

    ■本報記者 劉琪

    今年以來網(wǎng)貸行業(yè)的合規(guī)化建設(shè)進(jìn)程明顯加速，尤其最近一個階段，隨著8月中旬網(wǎng)貸整治辦下發(fā)《P2P合規(guī)檢查問題清單》（下文簡稱“108條”），已有300多家網(wǎng)貸平臺提交自查報告，并已經(jīng)進(jìn)入自律檢查階段。10月22日，北京互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會宣布自律檢查工作正式啟動，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會的自律檢查也已經(jīng)啟動。

    有業(yè)內(nèi)人士對《證券日報》記者表示，雖然接下來還有行政核查和后續(xù)相關(guān)備案工作，要真正得出網(wǎng)貸備案的結(jié)論，尚需一些時日。但從目前來看，在銀行存管、合規(guī)自查以及ICP證的取得等各個環(huán)節(jié)都有不少平臺進(jìn)度不及預(yù)期，只有少數(shù)平臺在各個環(huán)節(jié)均順利跟進(jìn)，表現(xiàn)穩(wěn)定，在合規(guī)化建設(shè)上顯現(xiàn)出難得的先發(fā)優(yōu)勢。

    “ICP”仍是合規(guī)路上

    最需邁過的坎兒

    8月份，隨著全國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室108項合規(guī)檢查細(xì)則的面世，全國各地P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作陸續(xù)展開，多家P2P平臺相繼提交自查報告，等待現(xiàn)場檢查。

    據(jù)不完全統(tǒng)計，目前完成自查報告并提交的平臺共357家，在目前正常運營平臺中占比同樣不到三成，近1000家平臺還未提交報告。

    除了資金存管、自查報告等合規(guī)門檻，ICP經(jīng)營許可證也是網(wǎng)貸平臺合規(guī)路上不可忽視的“攔路虎”。

    根據(jù)國務(wù)院令第292號《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》和《關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)辦理許可與備案的通知》，經(jīng)營性網(wǎng)站必須辦理ICP經(jīng)營許可證，否則就屬于非法經(jīng)營。但取得ICP經(jīng)營許可證絕非易事。據(jù)了解，申請ICP經(jīng)營許可證有著非常嚴(yán)格和漫長的審核程序，對于企業(yè)資質(zhì)要求非常高。

    例如，根據(jù)北京市《電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證申辦程序》規(guī)定，申請經(jīng)營增值電信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，除了在最近三年內(nèi)未發(fā)生過重大違法行為外，還要必須在省、自治區(qū)、直轄市范圍內(nèi)經(jīng)營，其注冊資本最低限額為100萬元人民幣。并且要具有可行性研究報告和相關(guān)技術(shù)方案以及必要的場地和設(shè)施等。

    有統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，在357家完成自查報告并提交的平臺中，僅127家平臺獲得ICP經(jīng)營許可證，占比約3成。

    據(jù)公開信息不完全統(tǒng)計，目前已成功提交自查報告并取得ICP經(jīng)營許可證的平臺包括人人貸、搜易貸等業(yè)內(nèi)老牌頭部平臺。在被ICP證攔住的平臺中，不乏一些知名平臺。

    316家網(wǎng)貸平臺

    上線全量業(yè)務(wù)存管

    11月2日，全國互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺迎來第20家披露存管信息的銀行—?？谵r(nóng)商行。截至當(dāng)日，已通過個體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管系統(tǒng)測評（即進(jìn)入“白名單”）的34家存管銀行中，有20家披露了具體的存管信息，這20家銀行共對接398家網(wǎng)貸平臺。

    在這398家上線銀行存管的網(wǎng)貸平臺中，有316家平臺上線了全量業(yè)務(wù)，占比79.4%。而據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，截至2018年10月份，累計平臺數(shù)量6422家，正常運營平臺數(shù)量1236家。

    也就是說，已在中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會官網(wǎng)披露上線全量存管的平臺在目前正常運營的平臺中占比還不到三成。

    前述業(yè)內(nèi)人士指出，只有上線全量業(yè)務(wù)才是“真存管”，平臺上線全量資金存管業(yè)務(wù)是合規(guī)備案的重要基礎(chǔ)。目前全量業(yè)務(wù)上線的難點，包括不合規(guī)大額標(biāo)業(yè)務(wù)的遺留、借款信息不實、平臺接受監(jiān)管的意愿不強(qiáng)以及平臺的技術(shù)和資金實力不足等。

    而按照《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》、《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》，包括“108條”及中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會的“119條”，對平臺上線全量資金存管業(yè)務(wù)都有要求。

    對此，搜易貸創(chuàng)始人兼CEO何捷在接受《證券日報》記者采訪時表示，與“白名單”銀行合作上線全量業(yè)務(wù)存管，從合規(guī)進(jìn)程看，是網(wǎng)貸平臺完成自查自糾，乃至成功備案的前提條件；從業(yè)務(wù)需要看，是將平臺和用戶資金進(jìn)行隔離的重要方式，是網(wǎng)貸平臺穩(wěn)健發(fā)展的重要基礎(chǔ)。