受訪專家提示，仍需注意合規(guī)性

    本報(bào)記者 熊悅

    不僅是社交貨幣，更是攬儲(chǔ)利器？新消費(fèi)界“頂流”——那個(gè)露出獠牙、長相古怪的小精靈Labubu（新消費(fèi)品牌泡泡瑪特推出的潮玩IP）正在“入侵”銀行。

    近日，某全國性股份制銀行西北地區(qū)支行率先搭上這只“頂流”玩偶的熱度，推出了新客存款送Labubu的活動(dòng)?！蹲C券日報(bào)》記者了解到，諸多消費(fèi)者受此活動(dòng)吸引，紛紛前往該銀行開戶存款，只為拿到這一“頂流”玩偶。

    Labubu成攬儲(chǔ)利器

    6月9日，某全國性股份制銀行西北地區(qū)支行客戶經(jīng)理告訴《證券日報(bào)》記者：“目前銀行推出了定期存款5萬元送一只Labubu盲盒的活動(dòng)。存款期限為3個(gè)月，且僅限于新客參加。另外，辦理本行信用卡也可以送Labubu盲盒。最近，為了Labubu來開戶存款的客戶數(shù)量較多，獲客效果顯著。”

    記者在社交媒體平臺(tái)上發(fā)現(xiàn)，部分用戶對于銀行送Labubu活動(dòng)表現(xiàn)出濃厚的興趣。“只要能得到Labubu，存款、辦信用卡都不是問題”“哪位銀行理財(cái)經(jīng)理能幫我弄到Labubu”……社交媒體平臺(tái)上不少用戶隔空喊話銀行客戶經(jīng)理。

    中國銀行研究院研究員李一帆告訴記者，相關(guān)銀行以爆款潮玩作為亮點(diǎn)進(jìn)行攬客吸儲(chǔ)，一定程度上滿足了當(dāng)前特定群體對情緒價(jià)值和社交屬性的需求，短期內(nèi)能在特定范圍內(nèi)產(chǎn)生宣傳效應(yīng)。

    “銀行將Labubu作為攬儲(chǔ)利器的行為，是銀行年輕化戰(zhàn)略在獲客環(huán)節(jié)的具體實(shí)踐。這意味著銀行開始捕捉年輕客群的情感訴求與圈層認(rèn)同，反映出銀行營銷思維從傳統(tǒng)價(jià)值驅(qū)動(dòng)向情緒價(jià)值與社交裂變?nèi)诤系霓D(zhuǎn)變。”蘇商銀行特約研究員薛洪言表示。

    薛洪言進(jìn)一步分析稱，潮玩IP憑借其獨(dú)特的情感價(jià)值和社交傳播屬性，符合Z世代對個(gè)性化、趣味性消費(fèi)符號的追求。在傳統(tǒng)零售業(yè)務(wù)競爭同質(zhì)化的背景下，銀行將金融服務(wù)與年輕群體的生活方式相結(jié)合，這種借助稀缺性禮品的策略不僅提高了新客獲取效率，更通過年輕人在社交媒體上的自發(fā)分享形成了“社交貨幣”效應(yīng)，使儲(chǔ)戶轉(zhuǎn)化過程兼具情感體驗(yàn)與品牌傳播雙重價(jià)值，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)了從“被動(dòng)營銷”到“主動(dòng)參與”的模式升級。

    仍需關(guān)注合規(guī)性

    就銀行攬儲(chǔ)行為而言，業(yè)內(nèi)人士提示，一方面，需關(guān)注銀行短期攬儲(chǔ)營銷行為后，能否形成客戶沉淀和客戶黏性，并對金融服務(wù)生態(tài)構(gòu)建有所助益；另一方面，需關(guān)注銀行贈(zèng)送實(shí)物等攬儲(chǔ)手段的合規(guī)性。

    “通過Labubu拓展新客數(shù)量效果不錯(cuò)，但問題在于現(xiàn)在短期存款利率低，新客實(shí)現(xiàn)留存的難度較大。”上述客戶經(jīng)理對記者坦言。

    李一帆認(rèn)為，銀行通過Labubu攬客吸儲(chǔ)，本質(zhì)上仍屬于吸儲(chǔ)過程中的禮品贈(zèng)送。近期某些潮玩單品溢價(jià)過高，可能存在一定的投機(jī)情緒，將其作為存款贈(zèng)禮需要遵守監(jiān)管合規(guī)要求。

    實(shí)際上，對于銀行攬儲(chǔ)行為，監(jiān)管層面已有所規(guī)定?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》第四十七條明確，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款。2018年，原中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳和中國人民銀行辦公廳發(fā)布的《關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》提到，商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步規(guī)范吸收存款行為，不得采取以下手段違規(guī)吸收和虛假增加存款，包括違規(guī)返利吸存，即通過返還現(xiàn)金或有價(jià)證券、贈(zèng)送實(shí)物等不正當(dāng)手段吸收存款；通過第三方中介吸存；延遲支付吸存等。

    “根據(jù)相關(guān)規(guī)定，銀行在吸收存款時(shí)不得采取贈(zèng)送禮物等營銷手段。通過贈(zèng)送禮品等方式吸收存款，增加銀行非利息支出，推高隱形負(fù)債成本，不利于減緩銀行息差縮窄的壓力。”招聯(lián)消費(fèi)金融股份有限公司首席研究員董希淼對記者表示，銀行應(yīng)通過更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和更完善的服務(wù)來吸引客戶、留住客戶。例如，可以通過代發(fā)工資業(yè)務(wù)、高效便捷的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)以及代銷資管產(chǎn)品等方式來吸引客戶、沉淀資金。通過這些合規(guī)且可持續(xù)的方式提升存款競爭力，而非依靠送米面油、貼息或送禮品等非正常手段來擴(kuò)大客戶群體以及存款規(guī)模。

    “從長期來看，銀行攬儲(chǔ)仍當(dāng)以增強(qiáng)客戶黏性和長期留存為出發(fā)點(diǎn)，圍繞存款產(chǎn)品競爭力和服務(wù)精細(xì)化程度不斷進(jìn)行挖掘。”李一帆補(bǔ)充說。