本報記者 楊潔

    當前，村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)商行等中小銀行改革進程加快。《證券日報》記者據(jù)企業(yè)預警通軟件梳理，截至6月6日，年內(nèi)已有191家中小銀行獲準合并或解散（以批復日期計），而2024年全年共197家中小銀行獲準合并或解散。

    例如，6月5日，國家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局發(fā)布兩則批復，同意廣州農(nóng)商銀行吸收合并中山東鳳珠江村鎮(zhèn)銀行股份有限公司、東莞黃江珠江村鎮(zhèn)銀行股份有限公司，并承繼兩家村鎮(zhèn)銀行清產(chǎn)核資后的業(yè)務、財產(chǎn)、債權(quán)債務及其他一切權(quán)利義務。吸收合并后，上述兩家村鎮(zhèn)銀行將解散并注銷法人資格，并將改建設立成為廣州農(nóng)商銀行的分支機構(gòu)。

    在南開大學金融學教授田利輝看來，中小銀行加速改革化險的背后，既有政策驅(qū)動，也有市場環(huán)境變化等多重因素。

    今年的《政府工作報告》明確提到，“按照市場化、法治化原則，一體推進地方中小金融機構(gòu)風險處置和轉(zhuǎn)型發(fā)展”。此外，今年1月份，國家金融監(jiān)督管理總局召開2025年監(jiān)管工作會議，對于今年的工作部署明確提到“加快推進中小金融機構(gòu)改革化險。堅持上下統(tǒng)籌、分工包案、凝聚合力，全力處置高風險機構(gòu)，促進治理重塑、管理重構(gòu)、業(yè)務重組”。3月份，國家金融監(jiān)督管理總局黨委召開擴大會議時強調(diào)“一體推進地方中小金融機構(gòu)風險處置和轉(zhuǎn)型發(fā)展，綜合采取補充資本金、兼并重組、市場退出等方式分類化解風險”。

    “今年以來，金融監(jiān)管部門將‘加快推進中小金融機構(gòu)改革化險’作為年度重點目標，而‘兼并重組、減量提質(zhì)’則是中小銀行改革的重要思路。”上海金融與法律研究院研究員楊海平對《證券日報》記者表示，中小銀行改革進程加快，有力地壓降了高風險金融機構(gòu)數(shù)量，有利于塑造新的行業(yè)發(fā)展格局。

    談及中小銀行加速改革化險的意義，田利輝認為，短期來看，行業(yè)集中度提升，資源向頭部機構(gòu)集中；高風險機構(gòu)退出市場，系統(tǒng)性風險得到緩釋。長期來看，省級區(qū)域中小機構(gòu)整合加速，“減量提質(zhì)”成主線。在此背景下，差異化競爭會深化，中小銀行需深耕細分市場，形成自身的“護城河”。

    從當前情況來看，部分中小銀行經(jīng)營面臨一定挑戰(zhàn)。蘇商銀行研究院高級研究員杜娟對《證券日報》記者表示，一是凈息差收窄背景下，中小銀行利潤空間被壓縮；二是部分業(yè)務領(lǐng)域進入存量競爭階段，中小銀行在獲客成本與轉(zhuǎn)化率、產(chǎn)品定價等方面都面臨一定挑戰(zhàn)，規(guī)模增長承壓；三是部分銀行信貸業(yè)務資產(chǎn)質(zhì)量下行；四是資本補充能力有限，發(fā)債等外源資本補充不占優(yōu)勢，且利潤空間壓縮進一步限制內(nèi)源資本補充；五是數(shù)字金融時代，中小銀行在數(shù)字技術(shù)投入與人才的積累方面存在不足。

    對于中小銀行未來發(fā)展，田利輝建議，深化區(qū)域特色服務，聚焦本地小微企業(yè)和“三農(nóng)”需求，開發(fā)定制化金融產(chǎn)品；探索聯(lián)合重組路徑，通過省級統(tǒng)一法人模式整合資源，提升規(guī)模效應；借力金融科技，與科技公司合作搭建低成本數(shù)字化平臺，優(yōu)化風控和運營效率。