本報記者 彭妍

    “跨境理財通”在粵港澳大灣區(qū)落地兩年后，2.0版本即將推出。12月1日，中國人民銀行廣東省分行等6部門聯(lián)合發(fā)布通知，就《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務試點實施細則（修訂稿征求意見稿）》（下稱《征求意見稿》）公開征求意見?！蹲C券日報》記者了解到，相較于“跨境理財通”1.0版本，2.0版本在投資者準入條件、參與機構范圍、合格投資產(chǎn)品范圍、個人投資者額度等方面做了優(yōu)化升級。

    自“跨境理財通”試點開通后，各商業(yè)銀行加速布局，積極開展“跨境理財通”業(yè)務的相關工作。《證券日報》記者在采訪中了解到，部分銀行已開始積極進行“跨境理財通2.0”優(yōu)化升級的籌備工作，在業(yè)務流程、系統(tǒng)開發(fā)等方面準備就緒。

    “跨境理財通”將迎優(yōu)化升級

    “跨境理財通”業(yè)務試點是國家支持粵港澳大灣區(qū)建設的重要舉措，開辟了粵港澳大灣區(qū)居民個人跨境投資的新渠道。2021年9月份，中國人民銀行會同內地及港澳金融監(jiān)管部門在粵港澳大灣區(qū)正式啟動“跨境理財通”業(yè)務試點。試點啟動兩年來，總體運行平穩(wěn)。根據(jù)央行廣東省分行最新披露數(shù)據(jù)，截至今年10月末，粵港澳大灣區(qū)參與“跨境理財通”個人投資者6.29萬人，包括港澳投資者4.46萬人，內地投資者1.83萬人，涉及相關資金跨境匯劃3.55萬筆，金額86.58億元。

    隨著“跨境理財通”業(yè)務發(fā)展，市場主體對擴大參與試點機構范圍、產(chǎn)品范圍和額度等有強烈需求。

    根據(jù)《征求意見稿》，此次修訂結合大灣區(qū)跨境理財?shù)氖袌鲂枨?，針對市場主體關注的焦點問題、市場監(jiān)管部門和商業(yè)銀行反映較多的難點問題，從投資者準入條件、業(yè)務試點范圍、業(yè)務辦理流程等方面對“跨境理財通”做了優(yōu)化升級。

    具體而言，“跨境理財通2.0”在以下四個方面將迎來重大優(yōu)化升級：一是降低投資者準入門檻。二是擴大合資格產(chǎn)品范圍。三是適當提高投資者個人額度。四是擴大參與機構范圍。

    中國銀行研究院研究員杜陽對《證券日報》記者表示，在當前中國擴大金融雙向開放背景下，“跨境理財通”實施細則的修訂，在不同層面有著重大意義。對大灣區(qū)來說，“跨境理財通”是境內與港澳資本市場互聯(lián)互通機制中的一項重要措施，通過修訂相關細則，使得業(yè)務實施與大灣區(qū)發(fā)展實際更加契合，更有利于區(qū)域內城市把握政策紅利的先機。對個人居民來說，通過降低準入門檻、優(yōu)化辦理流程等措施，個人選擇理財產(chǎn)品的自主度更高，更能滿足居民對于跨境資產(chǎn)配置的需求。

    銀行積極布局相關業(yè)務

    《證券日報》記者了解到，部分銀行已開始進行“跨境理財通2.0”優(yōu)化升級工作。

    例如，中國銀行廣東省分行在總行統(tǒng)籌下，充分發(fā)揮全球化、綜合化經(jīng)營優(yōu)勢，聯(lián)合中銀香港和中銀澳門共同推進“跨境理財通2.0”優(yōu)化升級工作，目前已在業(yè)務流程、系統(tǒng)開發(fā)、產(chǎn)品甄選、客戶服務等方面基本準備就緒。據(jù)了解，中國銀行廣東省分行作為“跨境理財通”業(yè)務首批試點銀行，率先落地首批“跨境理財通”業(yè)務，并實現(xiàn)中國香港和中國澳門、南向和北向、線上和線下全面首發(fā)。截至目前，近2萬名個人投資者通過中國銀行廣東省分行簽約“南向通”和“北向通”業(yè)務，投資產(chǎn)品持倉余額超5億元。

    其他參與首批試點工作的銀行，也積極推出“跨境理財通”業(yè)務。例如，民生銀行打造了具有特色的“跨境理財通”服務體系，從投資產(chǎn)品選擇、系統(tǒng)平臺搭建、客戶體驗管理等方面進行了深入研究和精心設計。

    “隨著粵港澳大灣區(qū)居民跨境財富配置需求顯著提升，民生銀行深圳分行積極落地‘跨境理財通’試點業(yè)務，目前已實現(xiàn)累計資金匯劃量3.54億元。”民生銀行深圳分行相關人士表示。

    杜陽表示，對銀行機構來說，“跨境理財通”可以豐富獲客渠道，推動財富管理市場成長，帶動產(chǎn)品銷售、資產(chǎn)管理、產(chǎn)品開發(fā)等金融產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，也會惠及相關的專業(yè)服務領域。

    中央財經(jīng)大學證券期貨研究所研究員、內蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理楊海平對《證券日報》記者表示，“跨境理財通”試點實施細則修訂，對于活躍大灣區(qū)財富管理市場，強化內地與香港資本市場互聯(lián)互通具有積極意義，同時也為更多投資者提供了多元化配置資產(chǎn)的機遇。

    杜陽認為，銀行需從以下方面進行優(yōu)化：第一，持續(xù)強化營銷力度。“跨境理財通”業(yè)務的市場營銷是一項長期的戰(zhàn)略性工作，商業(yè)銀行可以通過制定配套的理財通考核方案，推動分支機構做好相關營銷，強化獲客能力。第二，加大產(chǎn)品研發(fā)力度。銀行需要不斷創(chuàng)新、豐富資管產(chǎn)品，加強市場與客戶需求的研究，總結前期滬港通、深港通、基金互認等金融服務經(jīng)驗，為“跨境理財通”客戶研發(fā)更多元化的財富管理產(chǎn)品。第三，推動機構聯(lián)動。“跨境理財通”業(yè)務的順利開展需要三地銀行在賬戶基礎、業(yè)務系統(tǒng)、網(wǎng)點布局等硬件設施上進行對接，在營銷服務、業(yè)務規(guī)則、投訴處理等運行規(guī)則上實現(xiàn)銜接。境內銀行需加強與港澳金融機構的合作，共同推進“跨境理財通”服務工作，確立順暢的溝通、交流與決策機制。