本報(bào)記者 于德良

    繼今年9月份祺鯤科技與上市公司云圖控股股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“云圖控股”），利用區(qū)塊鏈技術(shù)成功完成首批近600萬元無抵押、無擔(dān)保的化肥貸款后，11月底祺鯤科技又?jǐn)y手青島嶗山交銀村鎮(zhèn)銀行，完成了對(duì)云圖控股在山東的一級(jí)經(jīng)銷商第二批放款。

    這是國(guó)內(nèi)首例以銀行作為資金方及監(jiān)管銀行，基于區(qū)塊鏈技術(shù)在無擔(dān)保、無抵押、無需核心企業(yè)確權(quán)的情況下，對(duì)涉農(nóng)中小企業(yè)注入金融流動(dòng)性支持的案例。

    青島嶗山交銀村鎮(zhèn)銀行行長(zhǎng)姜鋒對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，數(shù)字化是金融行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)和未來不斷突破創(chuàng)新的形式，這個(gè)模式可以幫助我們找到更合適、更好的“三農(nóng)”主體，在資金上給予他們更多的支持。特別是對(duì)村鎮(zhèn)銀行的規(guī)模、風(fēng)控及對(duì)客戶的拓展都有很大幫助。

    完成第二批放款并橫向拓展

    11月底，由青島嶗山交銀村鎮(zhèn)銀行作為資金方及監(jiān)管銀行對(duì)山東地區(qū)經(jīng)銷商完成基于區(qū)塊鏈技術(shù)的無擔(dān)保、無抵押的農(nóng)資化肥款放款，并且貸款年利率低于8%。

    據(jù)了解，這次放貸依托的“巨峰供應(yīng)鏈科技服務(wù)平臺(tái)”是由青島當(dāng)?shù)貒?guó)企平臺(tái)青島巨峰科技創(chuàng)業(yè)投資有限公司作為發(fā)起方，由祺鯤科技作為技術(shù)提供方，共同搭建及運(yùn)營(yíng)的基于青島本土特色產(chǎn)業(yè)，面向行業(yè)下游中小企業(yè)的區(qū)塊鏈融資解決方案平臺(tái)。該平臺(tái)立足青島輻射整個(gè)膠州半島，服務(wù)區(qū)域內(nèi)各行業(yè)中小企業(yè)，通過區(qū)塊鏈技術(shù)穿透行業(yè)整體貿(mào)易流程，向金融機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)企業(yè)真實(shí)的應(yīng)收賬款，最終在無擔(dān)保、無抵押、無確權(quán)的條件下實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)基于未來現(xiàn)金流的放款，從而解決中小企業(yè)融資難、融資貴等問題。

    除了云圖控股山東省一級(jí)經(jīng)銷商外，主營(yíng)海藻酸功能型化肥的山東恩寶生物科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱“恩寶生物”）部分優(yōu)質(zhì)一級(jí)經(jīng)銷商也正在通過祺鯤科技的區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行應(yīng)收賬款資產(chǎn)上鏈，并已完成與銀行對(duì)接，預(yù)計(jì)在2021年第一季度將由青島嶗山交銀村鎮(zhèn)銀行對(duì)其提供無擔(dān)保、無抵押、無需核心企業(yè)確權(quán)的資金支持。

    與恩寶生物的成功對(duì)接，也證明了祺鯤科技的區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)破解涉農(nóng)小微企業(yè)融資難具有普適性和復(fù)制性。此次成功的向農(nóng)資行業(yè)橫向拓展，為后續(xù)將該模式擴(kuò)展到農(nóng)資領(lǐng)域以外的細(xì)分領(lǐng)域，如種子、農(nóng)機(jī)、農(nóng)具，甚至農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈上下游積累了實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和理論依據(jù)。

    助力商業(yè)銀行服務(wù)中小企業(yè)

    自2020年初至今，云圖控股全國(guó)數(shù)十家一級(jí)經(jīng)銷商共有超過人民幣2500萬元應(yīng)收賬款資產(chǎn)完成上鏈。無論是已經(jīng)完成的云圖控股山東一級(jí)經(jīng)銷商放款，還是即將完成的恩寶生物一級(jí)經(jīng)銷商放款，都是由青島嶗山交銀村鎮(zhèn)銀行作為資金方與監(jiān)管銀行直接提供金融服務(wù)，并通過監(jiān)管戶對(duì)貸款資金進(jìn)行監(jiān)管，形成回款資金、融資資金出入金的閉環(huán)把控。銀行資金成功對(duì)接，使得貸款利率也有較大幅度下調(diào)，進(jìn)而普惠了涉農(nóng)中小企業(yè)，助其降低經(jīng)營(yíng)成本。

    以區(qū)塊鏈技術(shù)驅(qū)動(dòng)的涉農(nóng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，從最早的非銀資金到如今銀行資金這一突破性進(jìn)展，在其背后離不開金融科技企業(yè)對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈的精耕細(xì)作。

    青島嶗山交銀村鎮(zhèn)銀行建立之初就以服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小微企業(yè)為宗旨，推出的“農(nóng)易貸”“商易貸”等多種信貸產(chǎn)品，受到了廣大種植大戶、涉農(nóng)中小企業(yè)的歡迎，但多戶聯(lián)保、抵押擔(dān)保等傳統(tǒng)信貸模式在實(shí)際操作過程中仍然無法覆蓋不少中小企業(yè)，或滿足不了其對(duì)資金的需求。

    面對(duì)現(xiàn)狀，青島嶗山交銀村鎮(zhèn)銀行一直在尋求突破和創(chuàng)新，祺鯤科技基于區(qū)塊鏈技術(shù)的農(nóng)資供應(yīng)鏈金融模式的出現(xiàn)，為該行提供了大膽嘗試、謹(jǐn)慎推行的機(jī)會(huì)。在銀行看來，利用區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)涉農(nóng)中小企業(yè)進(jìn)行無擔(dān)保、無抵押貸款服務(wù)，是真正的科技金融創(chuàng)新和突破。通過祺鯤科技的區(qū)塊鏈技術(shù)及數(shù)據(jù)驗(yàn)真模型，能幫助銀行更好辨識(shí)優(yōu)質(zhì)真實(shí)的涉農(nóng)資產(chǎn)，控制風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)貸款資金安全，同時(shí)能將業(yè)務(wù)拓展到原先覆蓋不到的客戶群體，增加綜合收益，而數(shù)字化在線操作方式也大幅提高了工作效率，一定程度上降低了運(yùn)營(yíng)成本。

    青島嶗山交銀村鎮(zhèn)銀行行長(zhǎng)姜鋒表示：“祺鯤科技基于區(qū)塊鏈技術(shù)的農(nóng)資供應(yīng)鏈金融不僅是解決‘三農(nóng)’貸款難的創(chuàng)新方案，也助推銀行把資金真正落實(shí)到農(nóng)村和農(nóng)戶身上。同時(shí)，還能幫助銀行看清涉農(nóng)企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況，篩選更多優(yōu)質(zhì)客戶，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，在保證資金安全的前提下更好地扶持涉農(nóng)小微企業(yè)。”