■本報(bào)記者 邢萌

    7月17日，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《2018年中國銀行業(yè)社會(huì)責(zé)任報(bào)告》（下稱“《報(bào)告》”），從責(zé)任管理、風(fēng)險(xiǎn)防控、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、深化普惠金融等八個(gè)方面體現(xiàn)出銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)踐行責(zé)任理念，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)環(huán)境協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展的行動(dòng)與成效。

    在過去的一年中，銀行業(yè)對(duì)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、推動(dòng)民營企業(yè)發(fā)展發(fā)揮了重要作用。對(duì)此，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)黨委書記、專職副會(huì)長(zhǎng)、亞洲金融合作協(xié)會(huì)第一副理事長(zhǎng)潘光偉在解讀《報(bào)告》時(shí)表示，“為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)是銀行業(yè)立行之本、興業(yè)之道。2018年，銀行業(yè)始終堅(jiān)持以服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，持續(xù)優(yōu)化金融資源配置，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。”

    同時(shí)，《證券日?qǐng)?bào)》記者注意到，在助力民營經(jīng)濟(jì)中，金融科技發(fā)揮的作用越來越大，擁抱金融科技普遍成為各大銀行展業(yè)的共識(shí)。對(duì)此，新網(wǎng)銀行特邀顧問、國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼對(duì)記者強(qiáng)調(diào)稱，“金融科技是決定銀行業(yè)未來轉(zhuǎn)型創(chuàng)新的關(guān)鍵變量。”

    做好民營企業(yè)金融服務(wù)

    銀行業(yè)加速提質(zhì)增效

    作為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要力量，民營企業(yè)在穩(wěn)定增長(zhǎng)、增加就業(yè)、改善民生、促進(jìn)創(chuàng)新等方面發(fā)揮了重要作用。做好民營企業(yè)的金融服務(wù)，支持小微企業(yè)發(fā)展，不僅是金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任，也是普惠金融事業(yè)的重要一環(huán)。

    潘光偉表示，“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極貫徹中央關(guān)于支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策要求，著力緩解小微企業(yè)金融服務(wù)供給不充分、結(jié)構(gòu)不均衡的問題，加大民營企業(yè)、小微企業(yè)信貸投放；著力破解民營企業(yè)信息不對(duì)稱、信用不充分等問題，有效提高民營企業(yè)融資可獲得性；健全信用風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，不斷提升數(shù)據(jù)治理、客戶評(píng)價(jià)和貸款風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力；強(qiáng)化貸款全生命周期的穿透式風(fēng)險(xiǎn)管理，在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下加大對(duì)民營企業(yè)支持力度，提升民營企業(yè)和小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效。”

    據(jù)《報(bào)告》，多渠道助力民營經(jīng)濟(jì)已成為各大銀行競(jìng)相參與的賽道，開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行、大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行以及外資銀行等金融機(jī)構(gòu)通過多種方式參與其中，切實(shí)做好民營企業(yè)的金融服務(wù)。

    具體來看，開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行集中優(yōu)勢(shì)資源，為小微企業(yè)提供差異化、專業(yè)化的普惠金融服務(wù)；大型商業(yè)銀行持續(xù)加大對(duì)民營企業(yè)的金融支持力度，激發(fā)民營企業(yè)的活力和創(chuàng)造力；股份制商業(yè)銀行密切關(guān)注民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展，全力打造特色金融產(chǎn)品，加大信貸資源支持力度；城市商業(yè)銀行以及外資銀行等金融機(jī)構(gòu)中也涌現(xiàn)出一批助力民營企業(yè)成長(zhǎng)的特色案例。如北京銀行、上海銀行、齊魯銀行、臺(tái)州銀行、泰隆銀行、民泰銀行等城市商業(yè)銀行陸續(xù)發(fā)布支持民營及小微企業(yè)的辦法和措施，以全維度的“組合拳”措施進(jìn)一步加大對(duì)民營和小微企業(yè)的支持力度；外資行東亞銀行（中國）借助大型的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，持續(xù)推廣普惠金融，通過與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作，推動(dòng)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展。

    從服務(wù)到產(chǎn)品

    金融科技成果“遍地開花”

    《證券日?qǐng)?bào)》記者注意到，擁抱金融科技成為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)展業(yè)的普遍選擇，運(yùn)用金融科技的多項(xiàng)金融服務(wù)和產(chǎn)品已落地?！秷?bào)告》顯示，中國工商銀行構(gòu)建智能POS終端支付場(chǎng)景生態(tài)圈，率先開展“加油站”消費(fèi)應(yīng)用場(chǎng)景建設(shè)；平安銀行推出基于區(qū)塊鏈技術(shù)的供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款服務(wù)平臺(tái)—SAS平臺(tái)，全面覆蓋核心企業(yè)及其上游供應(yīng)商的線上應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓、融資、管理、結(jié)算等需求；招商銀行零售兩大App建立了可量化的用戶體驗(yàn)檢測(cè)體系和嚴(yán)格的反饋機(jī)制，成為國內(nèi)首家實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)“全面無卡化”的銀行；浙商銀行創(chuàng)新科技金融，推廣池化融資平臺(tái)、涌金司庫、應(yīng)收款鏈平臺(tái)等，幫助民營企業(yè)盤活資產(chǎn)流動(dòng)性。

    可以說，金融科技在助推民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展，尤其是深化普惠金融方面，起到重要作用。

    董希淼認(rèn)為，我國普惠金融還存在一些問題，要改變局面，需要加大政府的資金投入和政策支持、做好基礎(chǔ)設(shè)施及信用環(huán)境建設(shè)外，還需要借助數(shù)字技術(shù)的深度應(yīng)用和創(chuàng)新推動(dòng)我國普惠金融進(jìn)一步發(fā)展。

    目前應(yīng)用在普惠金融領(lǐng)域的數(shù)字技術(shù)主要有“ABCD”，即：人工智能（AI）、區(qū)塊鏈（Blockchain）、云計(jì)算（CloudComputing）和大數(shù)據(jù)（BigData），董希淼表示，“具體而言，數(shù)字技術(shù)將為普惠金融帶來三個(gè)方面的幫助：首先，數(shù)字技術(shù)可提升普惠金融服務(wù)的可得性；其次，數(shù)字技術(shù)可提升普惠金融服務(wù)的可能性；最后，數(shù)字技術(shù)可提升普惠金融服務(wù)的可控性。”