本報(bào)記者 毛宇舟

    近日，光大銀行在手機(jī)銀行APP正式上線(xiàn)“財(cái)富體檢”功能，向客戶(hù)提供在線(xiàn)“資產(chǎn)檢視+資產(chǎn)配置”的創(chuàng)新服務(wù)。

    光大銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，光大銀行“財(cái)富體檢”模型經(jīng)過(guò)歷史數(shù)據(jù)回測(cè)，積累大量數(shù)據(jù)與客戶(hù)案例。在此基礎(chǔ)上，通過(guò)科學(xué)的模型、完善的測(cè)評(píng)機(jī)制，“財(cái)富體檢”功能可對(duì)客戶(hù)的財(cái)富狀況進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估，讓客戶(hù)全面了解自己的財(cái)富和風(fēng)險(xiǎn)狀況，從而有針對(duì)性地調(diào)整資產(chǎn)配比。

    該功能以“財(cái)富避險(xiǎn)”為理念，通過(guò)“四步走”，對(duì)客戶(hù)資產(chǎn)進(jìn)行掃描、計(jì)算和評(píng)價(jià)，提供更直觀(guān)、更科學(xué)、更易懂的配置方案：第一步“客戶(hù)問(wèn)診”，了解客戶(hù)資產(chǎn)配置情況及風(fēng)險(xiǎn)承受為財(cái)富避險(xiǎn)和保值而服務(wù)，力求為客戶(hù)的財(cái)富管理提供個(gè)性化的科學(xué)配置建議；第二步“財(cái)富檢視”計(jì)算客戶(hù)財(cái)富體檢值和財(cái)富健康水平；第三步“配置建議”，以標(biāo)普家庭四象限展示客戶(hù)資產(chǎn)配置結(jié)果和增持、減持建議；最后一步“客戶(hù)導(dǎo)診”也尤為關(guān)鍵，針對(duì)配置建議進(jìn)行產(chǎn)品和理財(cái)經(jīng)理信息展示，讓客戶(hù)快捷便利地獲取線(xiàn)上線(xiàn)下一體化服務(wù)，讓財(cái)富更“健康”。

    記者了解到，43歲的公務(wù)員杜女士就是光大銀行“財(cái)富體檢”的受益者。她年薪14萬(wàn)，資產(chǎn)有50多萬(wàn)，屬于“穩(wěn)健型”客戶(hù)。通過(guò)“財(cái)富體檢”，杜女士卻發(fā)現(xiàn)看似穩(wěn)健的財(cái)務(wù)狀況下隱藏著風(fēng)險(xiǎn)。杜女士處于離異狀態(tài)，孩子未成年，未來(lái)面臨持續(xù)而巨大的教育支出。因此，理財(cái)經(jīng)理建議她將部分固定收益類(lèi)投資轉(zhuǎn)投權(quán)益類(lèi)投資，增加現(xiàn)金類(lèi)理財(cái)以備不時(shí)之需，同時(shí)配置保險(xiǎn)產(chǎn)品以防意外。通過(guò)“財(cái)富體檢”和理財(cái)經(jīng)理的專(zhuān)業(yè)資產(chǎn)配置方案，杜女士提升了整體財(cái)富安全性，風(fēng)險(xiǎn)防范能力大大增強(qiáng)。

    與此相反，今年28歲的劉先生是典型的“平衡型”客戶(hù)，年薪二十萬(wàn)，資產(chǎn)不到十萬(wàn)，大部分資產(chǎn)拿來(lái)進(jìn)行股票投資。通過(guò)“財(cái)富體檢”，理財(cái)經(jīng)理結(jié)合劉先生的情況提醒他，最好適當(dāng)減持權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品投資，加大固收類(lèi)產(chǎn)品投資比例，并適當(dāng)增加保險(xiǎn)保障類(lèi)產(chǎn)品。通過(guò)調(diào)整，劉先生同樣大大降低了投資風(fēng)險(xiǎn)，增加了生活保障，為他將來(lái)成家立業(yè)做好“財(cái)富”上的準(zhǔn)備。

    光大銀行零售業(yè)務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，光大銀行全新上線(xiàn)的“財(cái)富體檢”功能不但將成為客戶(hù)發(fā)掘財(cái)富隱患、防范財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)的警示燈，為客戶(hù)財(cái)富保駕護(hù)航，也將為該行實(shí)現(xiàn)“一流財(cái)富管理銀行”的目標(biāo)提供助力引擎。

（編輯 才山丹 策劃 毛宇舟）