本報(bào)記者 李冰
6月10日,中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“協(xié)會(huì)”)正式對(duì)外發(fā)布《收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)備案管理規(guī)范》(以下簡(jiǎn)稱《備案規(guī)范》)和《收單外包服務(wù)評(píng)價(jià)管理規(guī)范》(以下簡(jiǎn)稱《評(píng)價(jià)規(guī)范》),兩項(xiàng)規(guī)范自發(fā)布之日起施行。
從備案機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)來(lái)看,截至6月11日,已有超3.5萬(wàn)家收單外包機(jī)構(gòu)完成備案,涉及聚合支付機(jī)構(gòu)超740家。受訪者普遍認(rèn)為,上述兩項(xiàng)規(guī)范的發(fā)布將加快推動(dòng)收單外包服務(wù)自律管理,促進(jìn)收單外包服務(wù)規(guī)范健康發(fā)展。
明確黑名單管理標(biāo)準(zhǔn)
據(jù)了解,兩項(xiàng)規(guī)范作為《收單外包服務(wù)自律管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)配套自律規(guī)范,進(jìn)一步明確了外包機(jī)構(gòu)備案、信息登記、風(fēng)險(xiǎn)信息共享與黑名單管理、自律評(píng)價(jià)的具體內(nèi)容、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)與操作流程,確?!掇k法》可落地、可操作、可實(shí)施,推動(dòng)收單外包服務(wù)市場(chǎng)規(guī)范健康發(fā)展。
《備案規(guī)范》共八章,三十四條。包括總則、備案申請(qǐng)、備案信息審核與公示、備案信息管理、取消備案、異議處理、紀(jì)律與約束等內(nèi)容。一是闡明了制定目的、依據(jù)、適用范圍、展業(yè)前提與備案原則;二是明確了外包機(jī)構(gòu)備案條件、備案信息及證明材料,備案信息審核內(nèi)容、標(biāo)準(zhǔn)、時(shí)限、公示信息,以及不予備案、拒絕備案的情形;三是規(guī)定了已備案機(jī)構(gòu)信息變更,合作信息、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與評(píng)價(jià)信息報(bào)送要求等;四是明確了持牌機(jī)構(gòu)、外包機(jī)構(gòu)違規(guī)情形及相應(yīng)管理措施與自律懲戒措施,強(qiáng)調(diào)了數(shù)據(jù)安全、保密管理要求和工作紀(jì)律。
《評(píng)價(jià)規(guī)范》共六章,三十九條。包括總則、外包機(jī)構(gòu)信息登記、外包機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)信息管理、收單外包服務(wù)評(píng)價(jià)、紀(jì)律與約束等內(nèi)容。一是規(guī)定了自律規(guī)范的制定依據(jù)、適用對(duì)象、信息登記與風(fēng)險(xiǎn)信息共享、自律評(píng)價(jià)的要求以及遵循原則;二是規(guī)定了持牌機(jī)構(gòu)登記外包機(jī)構(gòu)基本信息、合作信息等方面要求;三是規(guī)定了持牌機(jī)構(gòu)報(bào)送外包機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)信息的管理要求,明確了外包機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)類型、等級(jí)、信息共享及黑名單管理標(biāo)準(zhǔn);四是規(guī)定了自律評(píng)價(jià)規(guī)則、標(biāo)準(zhǔn)、基本流程以及結(jié)果運(yùn)用等管理要求;五是明確了持牌機(jī)構(gòu)、外包機(jī)構(gòu)違反信息登記、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)送和評(píng)價(jià)工作的懲戒措施。
南開(kāi)大學(xué)金融學(xué)教授田利輝對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,《備案規(guī)范》和《評(píng)價(jià)規(guī)范》有全流程閉環(huán)監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)量化和行業(yè)規(guī)范升級(jí)三大亮點(diǎn)。上述規(guī)范形成備案、評(píng)價(jià)、退出機(jī)制,明確外包機(jī)構(gòu)從備案申請(qǐng)、信息動(dòng)態(tài)管理到取消備案的全周期規(guī)則,細(xì)化不予備案及取消備案的情形。兩項(xiàng)規(guī)范將《辦法》落地實(shí)操化,解決此前自律規(guī)則執(zhí)行模糊問(wèn)題,通過(guò)備案淘汰機(jī)制和動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)體系,倒逼外包市場(chǎng)從“規(guī)模擴(kuò)張”轉(zhuǎn)向“合規(guī)能力競(jìng)爭(zhēng)”,預(yù)計(jì)行業(yè)集中度將進(jìn)一步提升。
加強(qiáng)全鏈條全流程管理
2017年以來(lái),在監(jiān)管部門指導(dǎo)下,協(xié)會(huì)組織會(huì)員單位建立完善自律制度,構(gòu)建行業(yè)信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù),發(fā)揮信息登記、自律評(píng)級(jí)等行業(yè)自律機(jī)制作用,在提高外包服務(wù)市場(chǎng)透明度、公平性,規(guī)范收單外包服務(wù)展業(yè)行為,維護(hù)收單市場(chǎng)秩序方面發(fā)揮了積極作用。
值得機(jī)構(gòu)端關(guān)注的是,《評(píng)價(jià)規(guī)范》對(duì)持牌機(jī)構(gòu)登記合作外包機(jī)構(gòu)的信息提出了要求。一是要求持牌機(jī)構(gòu)登記外包機(jī)構(gòu)基本信息,全面了解外包業(yè)務(wù)實(shí)際展業(yè)情況。持牌機(jī)構(gòu)登記合作外包機(jī)構(gòu)信息,可全面掌握外包機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍及合作狀況等。二是要求持牌機(jī)構(gòu)及時(shí)登記并更新外包機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)信息,切實(shí)維護(hù)支付市場(chǎng)秩序。三是登記高級(jí)管理人員信息,構(gòu)建從業(yè)人員信用檔案,了解外包機(jī)構(gòu)公司治理和經(jīng)營(yíng)管理情況,強(qiáng)化對(duì)重大決策責(zé)任主體的追溯能力。
據(jù)了解,下一步,協(xié)會(huì)將嚴(yán)格落實(shí)《備案規(guī)范》和《評(píng)價(jià)規(guī)范》有關(guān)規(guī)定,加強(qiáng)收單外包服務(wù)事前事中事后、全鏈條全流程管理,規(guī)范收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)展業(yè)行為,維護(hù)公平有序的收單外包服務(wù)市場(chǎng)秩序,促進(jìn)收單市場(chǎng)健康發(fā)展。
中國(guó)(上海)自貿(mào)區(qū)研究院金融研究室主任劉斌對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示:“綜合來(lái)看,《備案規(guī)范》意在通過(guò)規(guī)范備案管理,全面掌握支付外包服務(wù)市場(chǎng)狀況,確保外包服務(wù)合規(guī)有序開(kāi)展,并強(qiáng)化信息報(bào)送。而《評(píng)價(jià)規(guī)范》對(duì)評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了優(yōu)化調(diào)整,評(píng)分分布更加科學(xué)合理。未來(lái)評(píng)價(jià)結(jié)果會(huì)是衡量外包機(jī)構(gòu)的重要參考。同時(shí)明確持牌機(jī)構(gòu)、外包機(jī)構(gòu)違反信息登記、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)送和評(píng)價(jià)工作的懲戒措施需機(jī)構(gòu)端重點(diǎn)關(guān)注。未來(lái)協(xié)會(huì)對(duì)于收單領(lǐng)域的規(guī)范持續(xù)增強(qiáng),這有利于收單外包市場(chǎng)健康發(fā)展,更有助于提升支付服務(wù)水平和效率,防范收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),保障消費(fèi)者權(quán)益。”
5年后再啟航 全面實(shí)施自貿(mào)區(qū)提升戰(zhàn)略
自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)作為我國(guó)對(duì)外開(kāi)放的重要窗口……[詳情]
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