本報(bào)記者 向炎濤

    峽盡天開，山平水闊。茫茫長(zhǎng)江之上，一艘艘貨輪繁忙有序地航行；江邊綠樹青翠，市民游客悠然玩樂。這里是長(zhǎng)江流域最繁忙的“黃金水道”之一、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶重要節(jié)點(diǎn)城市湖北宜昌。

    2018年以來，在“長(zhǎng)江大保護(hù)”背景下，一場(chǎng)從“化工圍江”向綠色低碳發(fā)展的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型之戰(zhàn)在這里打響。當(dāng)?shù)卣詨咽繑嗤蟮挠職馀c決心，對(duì)長(zhǎng)江沿岸一公里內(nèi)的134家化工企業(yè)實(shí)施“關(guān)、改、搬、轉(zhuǎn)”，大大推動(dòng)了長(zhǎng)江的生態(tài)修復(fù)與環(huán)境質(zhì)量改善。

    而在這場(chǎng)向綠色轉(zhuǎn)型的探索中，郵儲(chǔ)銀行宜昌市分行主動(dòng)作為，秉承綠色、普惠理念，通過創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，加大綠色信貸投放力度，支持宜昌經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展，為長(zhǎng)江大保護(hù)積極提供金融支持。近日，《證券日?qǐng)?bào)》記者走進(jìn)宜昌，對(duì)金融力量助力長(zhǎng)江大保護(hù)的探索實(shí)踐進(jìn)行了調(diào)研。

    助力化工園區(qū)綠色轉(zhuǎn)型

    從宜昌市區(qū)往東南方向車行約60公里，到達(dá)枝江經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)姚家港化工園。這里管廊縱橫，樹木林立，廠房建設(shè)施工如火如荼，“發(fā)展綠色化工，建設(shè)千億園區(qū)”幾個(gè)綠色大字醒目。

    成立于2008年的宜昌姚家港化工園曾匯聚了一大批化工企業(yè)。隨著宜昌市對(duì)沿長(zhǎng)江化工企業(yè)的“關(guān)改搬轉(zhuǎn)”，姚家港化工園也進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級(jí)，目前形成了新能源、新材料、醫(yī)藥化工、資源綜合利用四大產(chǎn)業(yè)集群，正在向產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)高級(jí)化、產(chǎn)業(yè)鏈條現(xiàn)代化邁進(jìn)。園區(qū)現(xiàn)有工業(yè)企業(yè)108家，國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)38家，16家上市公司及擬上市公司。

    湖北姚家港綠色化工投資控股集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“港化集團(tuán)”）是姚家港化工園區(qū)的投資、建設(shè)與運(yùn)營(yíng)方。隨著越來越多企業(yè)的入駐，園區(qū)規(guī)模不斷擴(kuò)大，港化集團(tuán)負(fù)責(zé)建設(shè)運(yùn)營(yíng)的姚家港化工園區(qū)集中供熱公用熱力管廊建設(shè)工程項(xiàng)目（二期）提上了日程，但是項(xiàng)目建設(shè)資金卻讓港化集團(tuán)犯了難。

    “前期園區(qū)全新擴(kuò)規(guī)、改造升級(jí)，公司已經(jīng)投資了幾十億元，到了熱力管廊二期項(xiàng)目建設(shè)時(shí)，資金存在一定缺口。”港化集團(tuán)副總經(jīng)理董蓮指向園區(qū)不遠(yuǎn)處的管廊對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者說，園區(qū)一期的熱力管廊已經(jīng)建成投入使用，解決了20家企業(yè)的供熱需求，園區(qū)面貌也煥然一新。二期項(xiàng)目計(jì)劃投資1.98億元，根據(jù)測(cè)算，投資回報(bào)周期約8年，但面臨資金缺口。

    得知園區(qū)熱力管廊二期建設(shè)項(xiàng)目面臨資金需求，郵儲(chǔ)銀行枝江市支行主動(dòng)上門、專門協(xié)調(diào)，為港化集團(tuán)開通了信貸綠色通道，在短短兩個(gè)星期內(nèi)完成了二期管廊項(xiàng)目貸款審批，成功為公司審批基本建設(shè)貸款0.68億元，大大緩解了公司的融資難題，并為該公司提供了最優(yōu)惠的融資利率。

    在長(zhǎng)江大保護(hù)背景下，北控城市環(huán)境資源（宜昌）有限公司（以下簡(jiǎn)稱“宜昌北控”）也落地姚家港化工園區(qū)。2018年，枝江市政府各部門審核通過了宜昌北控投資建設(shè)的姚家港工業(yè)廢物處理及資源化項(xiàng)目（一期），主要處理處置枝江及周邊地區(qū)所產(chǎn)生的危險(xiǎn)廢物。

    郵儲(chǔ)銀行宜昌市分行通過走訪了解到姚家港工業(yè)廢物處理及資源化項(xiàng)目總投資3.99億元，目前還有近2億元的資金缺口。郵儲(chǔ)銀行宜昌市分行負(fù)責(zé)人迅速與項(xiàng)目負(fù)責(zé)人對(duì)接，帶隊(duì)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，制定“一企一策”，從盡調(diào)到審批放款實(shí)現(xiàn)一個(gè)月內(nèi)快速落地，及時(shí)為該公司危險(xiǎn)廢物處理項(xiàng)目提供了1.8億元融資支持。

    “由于2020年以來受國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)影響，且公司成立不久，前期建設(shè)資金需一次性投入，存在一定資金缺口。”宜昌北控有關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者說，“我們同時(shí)也接觸了幾家銀行，但郵儲(chǔ)銀行效率高、流程短，工作人員多次上門指導(dǎo)，最早把貸款流程批下來，今年年初還主動(dòng)給我們降低了利率，讓我們企業(yè)更有信心做好環(huán)保服務(wù)。”

    打造“電化長(zhǎng)江”先行示范區(qū)

    枝江市江口堤防外灘，一艘130米長(zhǎng)的LNG動(dòng)力散貨船正整裝待發(fā)，這是由中國(guó)長(zhǎng)江航運(yùn)集團(tuán)有限公司與枝江盛懋創(chuàng)業(yè)聯(lián)合打造的低碳綠色貨船，設(shè)計(jì)吃水載貨量7500噸，最大吃水載貨量9800噸。

    根據(jù)2020年至2026年宜昌市政府綠色船舶發(fā)展規(guī)劃，要把宜昌建設(shè)成為全國(guó)內(nèi)河綠色智能船舶制造示范基地、湖北省最大的綠色智能船舶制造基地，打造“電化長(zhǎng)江”先行示范區(qū)。然而，在宜昌，缺乏改造資金是不少船主面臨的共同難題。

    “按照當(dāng)前的合同模式，客戶付款是按照造船進(jìn)度支付，但是當(dāng)船已經(jīng)制造完成下水時(shí)，客戶僅支付40%-50%合同款項(xiàng)，一個(gè)項(xiàng)目的資金缺口就達(dá)約2000萬元，對(duì)于我們這種規(guī)模有限的民營(yíng)船企來說，資金流非常緊張。”枝江盛懋創(chuàng)業(yè)有限公司總經(jīng)理屈揚(yáng)對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者說。

    為了擴(kuò)大規(guī)模，船企必須想辦法融資。然而，在融資過程中，屈揚(yáng)發(fā)現(xiàn)，新的難題又出現(xiàn)了。“船舶制造必須靠水，我們基地所在地為租用的枝江市江口堤防外灘，土地性質(zhì)為灘涂用地，用地產(chǎn)權(quán)不算作投資性質(zhì)，這樣在貸款時(shí)會(huì)出現(xiàn)抵押物不夠的情況，融資額度受限。”屈揚(yáng)說。

    枝江盛懋船業(yè)在湖北民營(yíng)造船企業(yè)中處于領(lǐng)先水平，公司已獲得30余項(xiàng)專利，2019年獲評(píng)省級(jí)高新技術(shù)企業(yè)，2021年獲評(píng)省級(jí)專精特新企業(yè)。在了解到企業(yè)的實(shí)際情況后，郵儲(chǔ)銀行宜昌市分行客戶經(jīng)理向盛懋船業(yè)介紹了該行為高新技術(shù)企業(yè)量身打造的線上純信用貸款產(chǎn)品“科創(chuàng)e貸”，僅用一天時(shí)間就完成了授信并成功放款500萬元。

    “郵儲(chǔ)銀行的客戶經(jīng)理主動(dòng)找到我們并進(jìn)行上門服務(wù)，真是雪中送炭。如果不能保證工期，這將會(huì)大大影響我們企業(yè)的信譽(yù)。”盛懋船業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者說。

    據(jù)屈揚(yáng)向記者介紹，目前盛懋船業(yè)在手訂單約4億元至5億元，同時(shí)在建項(xiàng)目三四十個(gè)，資金需求量大。如果銀行能夠提高授信額度，對(duì)于公司發(fā)展將是更大的保障。

    郵儲(chǔ)銀行宜昌市分行有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，過去造船業(yè)門檻較低，船企抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，銀行從風(fēng)控角度考慮較多。隨著造船模式改變，工藝設(shè)備越來越先進(jìn)，船企抗風(fēng)險(xiǎn)能力也在增強(qiáng)。郵儲(chǔ)銀行宜昌市分行也密集開展了調(diào)研工作，正在優(yōu)化相關(guān)產(chǎn)品，探索包括保函、應(yīng)收賬款質(zhì)押、供應(yīng)鏈金融、低風(fēng)險(xiǎn)票據(jù)等多種方式，希望能夠互惠共贏，助力宜昌市綠色轉(zhuǎn)型。

    據(jù)介紹，郵儲(chǔ)銀行宜昌市分行對(duì)船舶運(yùn)輸小微企業(yè)推出了“船舶抵押貸”產(chǎn)品，目前對(duì)船舶企業(yè)貸款累計(jì)發(fā)放2.1億元，結(jié)余超1億元，無不良貸款，是郵儲(chǔ)銀行湖北省分行下轄17家市州分（支）行中率先推出該產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)。

    金融力量助力長(zhǎng)江大保護(hù)

    宜昌綠色能源充沛、礦產(chǎn)資源富集。根據(jù)宜昌市《清潔能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃》，將把宜昌打造成清潔能源之都、中國(guó)動(dòng)力心臟、全球低碳樣板。

    金融監(jiān)管部門在支持宜昌市產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型中發(fā)揮了關(guān)鍵作用。宜昌市地方金融工作局副局長(zhǎng)劉明興表示，在實(shí)施化工企業(yè)關(guān)改搬轉(zhuǎn)過程中，該局建立重點(diǎn)企業(yè)清單，組織金融機(jī)構(gòu)“一對(duì)一”對(duì)接，累計(jì)為66家化工企業(yè)發(fā)放貸款近84億元。宜昌已先后推出碳排放權(quán)質(zhì)押、林權(quán)質(zhì)押、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資等綠色信貸產(chǎn)品10余款，為全市化工企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型提供了有力的金融支持。

    截至2023年9月末，宜昌市綠色貸款余額達(dá)1606.3億元，同比增長(zhǎng)44.07%，高于各項(xiàng)貸款增幅28.2個(gè)百分點(diǎn)。按貸款用途劃分，清潔能源產(chǎn)業(yè)貸款占比達(dá)到54.8%。

    而在這場(chǎng)“長(zhǎng)江大保護(hù)”戰(zhàn)役中，郵儲(chǔ)銀行總行、省分行、市分行三級(jí)同向發(fā)力，積極響應(yīng)宜昌市政府推動(dòng)化工產(chǎn)業(yè)綠色化轉(zhuǎn)型升級(jí)要求，全面助力宜昌破解“化工圍江”的難題。

    截至今年10月底，郵儲(chǔ)銀行湖北省分行綠色貸款余額237億元，本年凈增44億元、增幅23%；綠色融資余額332億元，本年凈增58億元、增幅21%。綠色貸款、綠色融資增速均高于各項(xiàng)貸款的增速。

    郵儲(chǔ)銀行宜昌市分行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理朱哲新表示：“我行每年都會(huì)通過各種渠道收集在宜昌擬立項(xiàng)或已立項(xiàng)的綠色信貸項(xiàng)目，形成工作清單，主動(dòng)上門溝通。對(duì)有合作意向的客戶，我行會(huì)成立工作專班，主動(dòng)了解客戶的項(xiàng)目情況及需求，量身訂制金融服務(wù)方案。”

    潮平兩岸闊，風(fēng)正一帆懸。宜昌，正站在新的歷史發(fā)展新征程起點(diǎn)上。“金融活水”正源源不斷得注入千家萬戶，持續(xù)擦亮著地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展底色。