本報(bào)記者 李冰

    近年來(lái)，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線(xiàn)，正成為越來(lái)越多國(guó)家的共識(shí)。

    隨著金融科技的發(fā)展，運(yùn)用科技為反洗錢(qián)賦能正成為新的方向。目前，無(wú)論是傳統(tǒng)金融企業(yè)還是新型的金融科技公司都在科技反洗錢(qián)上開(kāi)展嘗試。

    近日，在騰訊金融科技舉辦的首席計(jì)劃媒體交流會(huì)上，騰訊金融科技副總裁許國(guó)愛(ài)透露，目前騰訊反洗錢(qián)及安全相關(guān)工作團(tuán)隊(duì)已有至少400人，并成立了反洗錢(qián)工作委員會(huì)。

    與此同時(shí)，據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者了解，騰訊安全自研的金融安全大數(shù)據(jù)監(jiān)管平臺(tái)靈鯤，目前已覆蓋原工商總局，食藥總局，深圳市場(chǎng)監(jiān)督管理局等134家政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)及金融機(jī)構(gòu)，累計(jì)幫助各地市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)監(jiān)測(cè)非法平臺(tái)數(shù)十萬(wàn)個(gè)。

    目前針對(duì)反洗錢(qián)面臨的挑戰(zhàn)，騰訊打造了一套智能反洗錢(qián)系統(tǒng)，在滿(mǎn)足合規(guī)的前提下，結(jié)合移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，充分利用大數(shù)據(jù)和AI來(lái)核實(shí)用戶(hù)真實(shí)身份、追蹤交易路徑、識(shí)別交易風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)智能反洗錢(qián)。

    許國(guó)愛(ài)介紹稱(chēng)，智能反洗錢(qián)系統(tǒng)每天有超過(guò)一百億次運(yùn)算，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)可能存在的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。綜合判斷錢(qián)的流動(dòng)方向，每一筆都會(huì)實(shí)時(shí)計(jì)算出來(lái)，通過(guò)技術(shù)、算法的力量能實(shí)時(shí)偵測(cè)到每筆交易情況。

    當(dāng)前，犯罪分子借助和利用各種金融服務(wù)促成資金的轉(zhuǎn)移及通過(guò)偽裝交易使“黑錢(qián)”表面合法化。面對(duì)洗錢(qián)犯罪活動(dòng)，反洗錢(qián)已經(jīng)成為金融風(fēng)險(xiǎn)管控的重要手段。

    許國(guó)愛(ài)分享了一個(gè)令人擔(dān)憂(yōu)的黑產(chǎn)案例，據(jù)他講述，“微信去年發(fā)現(xiàn)一種黑產(chǎn)形式非常嚴(yán)峻，有些網(wǎng)絡(luò)賭博、詐騙等黑產(chǎn)想在微信平臺(tái)做一些違法行為，由于我們把控非常嚴(yán)格，所以這些黑產(chǎn)就動(dòng)了很多別的心思。例如，有一種形式是在全國(guó)發(fā)布兼職的需求，利用大家的微信帳號(hào)幫忙收款，可能在200元—500元之間，其中5%兼職人員自己留下，剩下95%轉(zhuǎn)給黑產(chǎn)。這期間有些微信用戶(hù)甚至大多數(shù)是學(xué)生，覺(jué)得把自己收款碼出租沒(méi)有任何成本，把這種行為當(dāng)做非常好的兼職工作，但實(shí)際上這已經(jīng)在變相幫助犯罪分子來(lái)洗錢(qián)，讓人擔(dān)憂(yōu)的是，這些用戶(hù)意識(shí)不到危害，更不清楚這筆錢(qián)最后的目的地。

    目前騰訊通過(guò)線(xiàn)上技術(shù)方法封鎖黑產(chǎn)傳播平臺(tái)，也將類(lèi)似情況反饋給公安機(jī)關(guān)，并經(jīng)過(guò)一系列打擊工作取得成效。據(jù)悉，截至2019年底類(lèi)似的情況已得到遏制。

    但許國(guó)愛(ài)依然對(duì)此表示擔(dān)憂(yōu)，他稱(chēng)，“騰訊會(huì)針對(duì)這方面給予用戶(hù)教育和勸告，但僅有部分用戶(hù)聽(tīng)勸，仍有一部分用戶(hù)會(huì)將自己的收款碼出租。所以我們也非常擔(dān)心這些用戶(hù)和年輕人，嚴(yán)格來(lái)看，幫助別人洗錢(qián)是要負(fù)法律責(zé)任的，但這些用戶(hù)根本不了解事情的嚴(yán)重性，所以我們覺(jué)得這種情況是非常嚴(yán)峻的。”

（編輯 白寶玉）