數字鄉(xiāng)村建設是推進鄉(xiāng)村全面振興的重要抓手，在加快數字鄉(xiāng)村建設過程中，金融機構的力量不可忽視

    本報兩會報道組 熊悅 馮雨瑤

    今年政府工作報告提出，堅持不懈抓好“三農”工作，扎實推進鄉(xiāng)村全面振興。此外，在深入推進數字經濟創(chuàng)新發(fā)展方面明確提出，“實施制造業(yè)數字化轉型行動，加快工業(yè)互聯網規(guī)?；瘧?，推進服務業(yè)數字化，建設智慧城市、數字鄉(xiāng)村”。

    數字鄉(xiāng)村建設是推進鄉(xiāng)村全面振興的重要抓手，在加快數字鄉(xiāng)村建設過程中，金融機構的力量不可忽視。近年來，銀行業(yè)積極將數字化與鄉(xiāng)村建設深度融合，不斷為數字鄉(xiāng)村建設澆灌金融活水。

    如何深入推進數字鄉(xiāng)村建設？與城鎮(zhèn)相比，鄉(xiāng)村建設還存在哪些“數字鴻溝”？以銀行業(yè)為代表的金融機構如何深度助力數字鄉(xiāng)村建設？3月10日，《證券日報》記者采訪了多位銀行從業(yè)人士、行業(yè)專家，就上述問題進行了深入探討。

    銀行業(yè)

    賦能數字鄉(xiāng)村建設

    數字技術在農業(yè)農村中的深度應用，為鄉(xiāng)村振興和農業(yè)農村現代化發(fā)展注入新動能。近年來，我國數字鄉(xiāng)村建設取得明顯成效，不僅全國行政村通光纖、通4G比例均已超過99%，村村通寬帶全面實現，農村電商、直播帶貨、鄉(xiāng)村旅游等也呈現繁榮發(fā)展態(tài)勢。

    值得關注的是，在推進數字鄉(xiāng)村建設的過程中，銀行等金融機構扮演著重要角色，各家銀行在積極推動金融服務下沉到田間地頭、為鄉(xiāng)村振興提供創(chuàng)新金融服務方案的同時，也在不斷嘗試將金融科技手段應用到推進鄉(xiāng)村振興工作中。

    例如，為激活鄉(xiāng)村振興新動能，工商銀行推出“數字鄉(xiāng)村”綜合服務平臺，將金融服務與農村數字化服務深度融合，有效助力農村集體產權制度改革、促進盤活農村資源、優(yōu)化升級智慧鄉(xiāng)村治理，并為農村客群量身打造惠農便民服務，實現農村增效、農業(yè)增產、農民增收。

    作為國有大型商業(yè)銀行，近年來，建設銀行發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，打造涵蓋線下普惠金融服務點、線上手機App和微信公眾號的“裕農通”鄉(xiāng)村振興綜合服務平臺，將服務重心下沉至鄉(xiāng)村，助力鄉(xiāng)村金融資源有效觸達和公平覆蓋。

    信貸業(yè)務的數字賦能也是銀行助力數字鄉(xiāng)村建設的主要方式。以重慶農商行為例，近年來，該行通過構建農戶信用評價模型，開展線下調查評級，持續(xù)推進“整村授信”。

    此外，重慶農商行還結合全市鄉(xiāng)村產業(yè)鏈條特點和發(fā)展情況，不斷創(chuàng)新特色鄉(xiāng)村產業(yè)金融產品。如積極圍繞涪陵榨菜、江津花椒、奉節(jié)臍橙等區(qū)縣特色涉農產業(yè)，創(chuàng)新推出了“涪陵榨菜貸”“江津花椒貸”“云陽面業(yè)貸”“奉節(jié)臍橙貸”“渝北金果貸”等特色信貸產品。

    根據《數字鄉(xiāng)村發(fā)展行動計劃（2022—2025年）》，到2025年，數字鄉(xiāng)村發(fā)展要取得重要進展。鄉(xiāng)村4G深化普及、5G創(chuàng)新應用，農業(yè)生產經營數字化轉型明顯加快，智慧農業(yè)建設取得初步成效，培育形成一批叫得響、質量優(yōu)、特色顯的農村電商產品品牌，鄉(xiāng)村網絡文化繁榮發(fā)展，鄉(xiāng)村數字化治理體系日趨完善。

    合力解決

    數字鄉(xiāng)村建設難題

    為推動數字鄉(xiāng)村建設踏上新臺階，總體來看，仍需從頂層設計和基礎設施兩個層面發(fā)力。

    談及數字鄉(xiāng)村建設，重慶農商行董事長謝文輝在接受記者采訪時表示，要圍繞鄉(xiāng)村振興發(fā)展需要和數字鄉(xiāng)村建設總體部署，通過提升鄉(xiāng)村產業(yè)、鄉(xiāng)村治理、農業(yè)科技、鄉(xiāng)村人才等四個方面的數字化管理服務水平，深入推進數字鄉(xiāng)村建設，更好助力鄉(xiāng)村振興。

    “一是推進生產、供銷、信用‘三位一體’數字化變革，提升鄉(xiāng)村產業(yè)數字化水平；二是聚焦資金、資產、資源‘三資’數字化管理，提升鄉(xiāng)村治理數字化水平。”他表示，同時要強化“產、學、研”合作數字化鏈接，提升農業(yè)科技數字化運用水平；此外，還要聚焦“引、留、用”數字化服務關鍵環(huán)節(jié)，提升對鄉(xiāng)村人才的數字化服務水平。

    從銀行等金融機構角度而言，在鄉(xiāng)村地區(qū)提供差異化、多元化、創(chuàng)新性的金融產品和服務供給，是其助力數字鄉(xiāng)村建設的重點任務。不過現階段，銀行等金融機構在助力數字鄉(xiāng)村建設方面仍面臨一些難點。

    中國銀行研究院研究員杜陽對記者表示，一是農村地區(qū)數字基礎設施建設相對落后，一定程度上限制了數字金融服務的拓展和普及；二是農村地區(qū)居民在使用互聯網等數字技術方面的知識和技能相對較低，存在“數字鴻溝”問題；三是銀行數字金融產品與農村地區(qū)居民金融需求匹配度不高，難以實現精準對接；四是缺乏專業(yè)化的數字金融人才，包括技術人才、風控人才、運營人才等。

    南開大學金融發(fā)展研究院院長田利輝則提到，部分鄉(xiāng)村地區(qū)金融知識普及程度低，居民對數字化金融服務的接受度和使用意愿有限；部分鄉(xiāng)村地區(qū)沒有形成金融風險防控意識和體系，金融詐騙、非法集資等問題時有發(fā)生，給銀行業(yè)帶來一定的風險隱患。

    對于當前數字鄉(xiāng)村建設面臨的問題，杜陽提出，需要政府和金融機構的共同努力解決。一是加大數字基礎設施建設投入，提供數字技術培訓和教育，改善農村地區(qū)互聯網環(huán)境；二是開發(fā)更符合農村居民需求的金融產品和服務，并加強對數字化金融服務的宣傳推廣，提高農村居民對數字金融的認知和信任；三是加強農村地區(qū)數字金融服務的風險控制，招收了解農村金融實際的數字化人才，保障農村金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。

    “銀行業(yè)在助力推進數字鄉(xiāng)村建設的過程中，需要防范信息安全風險，加強客戶信息保護，實現金融服務的安全可靠；需要加強對貸款等金融產品的風險評估和管理，有效控制金融風險，以確保金融服務的穩(wěn)健運行；需要密切關注市場動態(tài)，靈活調整金融服務策略，來應對可能出現的市場風險。”田利輝表示。