“客戶在不知情的情況下，儲(chǔ)蓄賬戶10分鐘內(nèi)被扣走近8萬元”“隨身攜帶的銀行卡陸續(xù)被扣走200萬元”。

    這是此前央行列舉的兩個(gè)代收業(yè)務(wù)典型風(fēng)險(xiǎn)案例。

    4月26日起，央行《關(guān)于規(guī)范代收業(yè)務(wù)的通知》（以下簡稱《通知》）正式實(shí)施，銀行和非銀行支付機(jī)構(gòu)“亂扣費(fèi)”的現(xiàn)象迎來嚴(yán)控，老百姓的資金安全得到更多保障。

    防范支付風(fēng)險(xiǎn)

    代收業(yè)務(wù)是指經(jīng)付款人同意，收款人委托代收機(jī)構(gòu)按照約定的頻率、額度等條件，從付款人開戶機(jī)構(gòu)扣劃付款人賬戶資金給收款人，且付款人開戶機(jī)構(gòu)不再與付款人逐筆進(jìn)行交易確認(rèn)的支付業(yè)務(wù)。

    代收業(yè)務(wù)在日常生活場(chǎng)景中應(yīng)用較為廣泛，例如，客戶與自來水、電力、燃?xì)?、有線電視等公司簽訂服務(wù)協(xié)議后，公司每月按期自動(dòng)從客戶賬戶扣費(fèi)；信用卡持卡人與銀行簽訂自動(dòng)還款協(xié)議后，銀行每月從持卡人指定的賬戶劃轉(zhuǎn)資金償還信用卡等。

    代收業(yè)務(wù)的基本特征是付款人事先授權(quán)，實(shí)際交易發(fā)生時(shí)不再逐筆確認(rèn)。相較于其他需付款人對(duì)交易逐筆確認(rèn)的支付業(yè)務(wù)而言，代收交易驗(yàn)證強(qiáng)度較弱，易造成付款人的資金風(fēng)險(xiǎn)。黑貓投訴平臺(tái)上，關(guān)于“銀行代收”“銀行亂扣”的投訴就合計(jì)超過4000條。

    不規(guī)范的代收代扣現(xiàn)象也引起了央行關(guān)注。去年10月26日，央行正式發(fā)布《通知》，于6個(gè)月后施行，要求銀行、支付機(jī)構(gòu)和清算機(jī)構(gòu)對(duì)照《通知》對(duì)存量代收業(yè)務(wù)進(jìn)行梳理，制定整改方案。

    銀行調(diào)整代收業(yè)務(wù)

    新規(guī)正式施行之際，中信銀行、交通銀行、興業(yè)銀行等多家銀行調(diào)整代收業(yè)務(wù)。

    4月8日，興業(yè)銀行發(fā)布關(guān)于實(shí)施《興業(yè)銀行銀聯(lián)借記卡代收服務(wù)協(xié)議》的公告，對(duì)代收業(yè)務(wù)中，個(gè)人用戶的權(quán)利義務(wù)、興業(yè)銀行的權(quán)利義務(wù)、授權(quán)終止、異議處理都進(jìn)行了明確規(guī)定和責(zé)任劃清。

    例如，用戶應(yīng)妥善保管本人身份信息、銀行卡號(hào)、銀行卡密碼、手機(jī)動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼等安全認(rèn)證工具，不得將以上信息向他人透露，否則由此導(dǎo)致的損失與后果將由用戶承擔(dān)，該行不擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。再如，若收款人向該行傳送驗(yàn)證要素有誤，導(dǎo)致該行不能按約定扣劃資金或致使您及收款人發(fā)生損失的，該行不承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，由用戶與收款人協(xié)商解決。

    交通銀行還對(duì)收款人相關(guān)事宜進(jìn)行了通知。例如，針對(duì)使用收富通寶繳納教育培訓(xùn)費(fèi)用、償還小額貸款公司貸款等場(chǎng)景客戶，需要更新協(xié)議簽約模式為三方協(xié)議（交行、付款方、收款方）；針對(duì)通過代收業(yè)務(wù)模式實(shí)現(xiàn)貨款、經(jīng)營款扣收?qǐng)鼍暗氖湛钇髽I(yè)，需要與客戶經(jīng)理聯(lián)系確認(rèn)業(yè)務(wù)模式。

    “銀行對(duì)代收業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行規(guī)范，有利于保障當(dāng)事人合法權(quán)益，防范支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。”金融科技專家蘇筱芮表示，此前代收業(yè)務(wù)魚龍混雜，存在亂收費(fèi)、亂扣款等各種亂象，《通知》發(fā)布有利于代收業(yè)務(wù)正本清源，真正發(fā)揮小額、便民的作用。