證券時報記者 吳家明

    在大量的小范圍測試之后，央行的數(shù)字人民幣再迎關鍵性進展。

    10月8日晚間，“深圳微博發(fā)布廳”發(fā)布消息稱，為推進粵港澳大灣區(qū)建設，結合本地促消費政策，深圳市人民政府近期聯(lián)合人民銀行開展數(shù)字人民幣紅包試點。此次試點由深圳市羅湖區(qū)出資，通過抽簽方式將一定金額的資金以數(shù)字人民幣紅包的方式發(fā)放至在深個人數(shù)字人民幣錢包。

    申請人可自10月9日起至11日8時止發(fā)起預約。該紅包可于10月12日18時至10月18日24時在羅湖區(qū)轄內已完成數(shù)字人民幣系統(tǒng)改造的3389家商戶無門檻消費。據(jù)悉，此次活動面向在深個人發(fā)放1000萬元“禮享羅湖數(shù)字人民幣紅包”，每個紅包金額為200元，紅包數(shù)量共計5萬個。

    消息一出，許多深圳市民的微信朋友圈都被“刷屏”，許多市民積極預約，但也有不少市民對數(shù)字人民幣這個新興事物存在疑問，有參與活動的商戶也表示還沒有收到相關通知。

    商家消費者仍不太了解

    證券時報記者登錄“2020禮享羅湖”數(shù)字人民幣紅包預約頁面，按照提示完成預約，填寫個人資料（姓名、身份證號、手機號），選擇“個人數(shù)字錢包”開立銀行并提交，收到確認碼。預約成功后會顯示“您的預約信息已進入抽簽池。系統(tǒng)抽簽后，您可通過‘進度查詢/確認碼查詢’入口查詢中簽結果”。

    不少市民都表示已經(jīng)預約報名，希望可以“中簽”。也有市民為深圳羅湖“點贊”，該區(qū)在上半年疫情期間率先在深圳市內發(fā)放消費券，這一次又走在了前頭。當然，也有市民表示“不熟悉數(shù)字人民幣到底是什么，中簽以后怎么使用？以后還能繼續(xù)使用這個數(shù)字人民幣錢包嗎？”

    9日中午，記者前往羅湖區(qū)的KKMALL、深圳萬象城等數(shù)字人民幣紅包活動適用的商場進行現(xiàn)場采訪發(fā)現(xiàn)，這些商場內仍沒有對此次數(shù)字人民幣紅包活動進行宣傳。記者詢問了多家商場內的商戶，均表示還沒有收到具體的通知，但已經(jīng)有消費者前來詢問。“過幾天中簽了，紅包自然就能使用，現(xiàn)在我們也不清楚。”萬象城的一家服飾店主如是說。

    根據(jù)官方通告，預約成功后中簽人員可根據(jù)中簽短信指引下載“數(shù)字人民幣APP”，開通個人數(shù)字錢包后即可領取“禮享羅湖數(shù)字人民幣紅包”。記者發(fā)現(xiàn)，截至9日發(fā)稿，“數(shù)字人民幣APP”尚未在各大應用商店上架。有市民提出疑問：這是不是意味著除了中簽人員外，其余市民暫時無法體驗相應產(chǎn)品？

    有市場人士對證券時報記者表示，此處的“數(shù)字人民幣APP”或指的是央行數(shù)字貨幣研究所的數(shù)字人民幣APP，而不是使用內置了數(shù)字人民幣錢包功能的手機銀行APP。從規(guī)則說明及登記流程來看，登記用戶可以勾選“個人數(shù)字錢包”開立銀行，即使目前在開立銀行無賬戶，也可參與預約。

    在羅湖區(qū)的大劇院地鐵站，從事金融科技的陳先生對記者表示：“選擇用紅包這種方式來測試數(shù)字人民幣，這個應用場景從目前來看還是不錯的選擇，因為從使用頻率看，紅包不是每個人每天都必須要用，但又可以嘗鮮，這樣可以一邊推廣數(shù)字人民幣，一邊刺激消費。”

    官方通告也是這樣闡述：此次數(shù)字人民幣紅包活動系數(shù)字人民幣研發(fā)過程中的一次常規(guī)性測試。

    需進一步明確

    場景應用定位

    今年8月，商務部網(wǎng)站發(fā)布《關于印發(fā)〈全面深化服務貿易創(chuàng)新發(fā)展試點總體方案〉的通知》。通知明確，在京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)及中西部具備條件的試點地區(qū)開展數(shù)字人民幣試點。其中提到，人民銀行制定政策保障措施，先由深圳、成都、蘇州、雄安新區(qū)等地及未來冬奧場景相關部門協(xié)助推進，后續(xù)視情況擴大到其他地區(qū)。近幾個月以來，數(shù)字人民幣測試在緊鑼密鼓地推進。曾有市場消息指出，建設銀行APP曾悄然上線數(shù)字貨幣錢包功能，隨后又下線。除建設銀行外，也有媒體報道農業(yè)銀行、中國銀行均已開始進行數(shù)字貨幣功能內測。

    記者在調查采訪過程中發(fā)現(xiàn)，普通市民對數(shù)字人民幣的了解并不多。西南財經(jīng)大學數(shù)字經(jīng)濟研究中心主任陳文表示，如果是要形成對于現(xiàn)有支付工具的競爭，那就得在尊重市場規(guī)律的基礎上推廣，其根本還在于如何推動消費者使用。法定貨幣商家無法拒絕，政策上的支持只能培養(yǎng)種子用戶，這些用戶是否具有黏性以及是否能夠帶來更多用戶，關鍵還在于這一支付工具是否比其他支付工具更加便捷和低成本，以及是否能夠帶來附加的價值，例如一直強調的可控匿名。“現(xiàn)在普通用戶對于匿名無感，個人信息保護意識不強。隨著個人信息數(shù)據(jù)變得有貨幣價值以及個人對于用戶信息保護意識的加強，數(shù)字人民幣這一特性的價值有望提高，也導致現(xiàn)有支付工具強化對于用戶信息的保護。”

    陳文還表示，數(shù)字貨幣的測試是一個必經(jīng)的階段，新加坡的數(shù)字貨幣服務于批發(fā)端，即金融機構之間的使用，而中國的數(shù)字貨幣以零售端為切入點，比批發(fā)端影響面更大，監(jiān)管方面也會更加慎重。“當前零售支付工具大多對于消費者免費甚至還會獎勵，但對于商家則收取不菲的手續(xù)費。如能對于商家免手續(xù)費，的確能夠刺激商家應用數(shù)字人民幣，但商家在提供給消費者多元化的支付工具選擇下，最終哪種支付工具能夠勝出仍取決于消費者。事實上，由于數(shù)字人民幣法幣地位，商家不可拒絕接受數(shù)字人民幣，核心仍在于如何推動消費者使用數(shù)字人民幣。另外，數(shù)字人民幣也需要進一步明確自身場景應用定位，是彌補現(xiàn)有電子支付方案市場空白領域，還是要跟現(xiàn)有電子支付形成競爭，兩種定位下產(chǎn)品設計以及推廣思路會有很大差異。”

    深圳在數(shù)字貨幣領域一直走在前列。早在2018年，央行下轄的數(shù)字貨幣研究所在深圳成立了唯一的全資子公司——深圳金融科技有限公司，被業(yè)界解讀為數(shù)字貨幣從研究走向實踐的重要標志。2020年4月，深圳被列入金融科技“監(jiān)管沙箱”試點城市?！吨泄仓醒雵鴦赵宏P于支持深圳建設中國特色社會主義先行示范區(qū)的意見》也指出，打造數(shù)字經(jīng)濟創(chuàng)新發(fā)展試驗區(qū)，支持在深圳開展數(shù)字貨幣研究與移動支付等創(chuàng)新應用。