央視的3·15晚會關于“714高炮”消費網貸陷阱和涉嫌違規(guī)收集個人信息的薩摩耶金服的報道,又令消費金融火了一把。那么,在消費金融行業(yè)2018年“強監(jiān)管”背景和外部環(huán)境影響下,持牌消費金融公司的業(yè)績表現(xiàn)如何?
證券時報記者注意到,近日招聯(lián)金融和馬上金融這兩家頭部消費金融公司2018年業(yè)績已浮出水面。相比其他行業(yè),兩家公司的資產規(guī)模和營業(yè)收入繼續(xù)保持高速增長,但是凈利潤增速均大幅放緩。
消費金融成本增加
3月15日,上市公司重慶百貨發(fā)布2018年報,同時披露了馬上消費金融股份有限公司的業(yè)績情況。
數(shù)據(jù)顯示,馬上金融2018年營業(yè)收入82.40億元,相比2017年的46.68億元增長76.52%;全年凈利潤8.01億元,相比2017年的5.78億元增長38.6%。截至2018年末,馬上金融總資產402.6億元,同比增長26.6%。
馬上金融業(yè)績的放量增長,也大幅支撐了重慶百貨的業(yè)績。重慶百貨表示,2018年度投資參股的馬上金融規(guī)模和盈利能力繼續(xù)提升,實現(xiàn)凈利潤8億元,持股馬上金融31.06%的股份,按照權益法核算長期股權投資,確認投資收益2.47億元,對重慶百貨凈利潤影響重大。
重慶百貨表示,馬上金融圍繞零售主業(yè)融合“金融+科技”,依托人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等科技手段,持續(xù)推動個人消費貸款服務智能化,注冊用戶超6000萬。
公開信息顯示,馬上金融成立于2015年6月15日,股東為重慶百貨、陽光保險、重慶銀行、浙江中國小商品城集團、物美集團以及中關村科金。2018年,馬上金融完成第三輪增資,注冊資本達40億元。
不過,相比于2017年營業(yè)收入同比2854%的增速以及凈利潤同比8756%的增速,馬上金融2018年營收、凈利增速已不可同日而語。
“經過前幾年深耕,行業(yè)內新增客戶的獲客成本同比增加,在銀行壓縮同業(yè)規(guī)模情況下,消費金融的資金成本也增加了。”一位持牌消費金融公司高管對證券時報記者表示,監(jiān)管層劃定了利率紅線,導致持牌消費金融公司的利差空間進一步縮小,利潤也同比大幅減少。
市場發(fā)展空間仍然巨大
作為2017年持牌消費金融公司凈利冠軍的招聯(lián)金融,也出現(xiàn)凈利增速大幅放緩的情況。
3月14日,中國聯(lián)通披露的2018年報透露,其持股50%的招聯(lián)金融,2018年實現(xiàn)營業(yè)收入69.56億元,同比增長67.09%;凈利潤12.53億元,同比增長5.4%。截至2018年末,招聯(lián)金融總資產達747.5億元,同比增長59.11%。
招聯(lián)金融在營業(yè)收入大幅增長的情況下,凈利僅比2017年小幅增加。不過,招聯(lián)金融在營業(yè)收入不及馬上金融的情況下,凈利反而高于馬上金融。
資料顯示,招聯(lián)金融成立于2015年3月,招商銀行和中國聯(lián)通各自持股50%,去年增資后注冊資本達38.69億元。
在行業(yè)內,招聯(lián)金融與馬上金融均以金融科技見長,已經具備輸出給金融同業(yè)(如農商行、城商行等)覆蓋授信、風控和交易等綜合性解決方案的能力。
此前,清華大學中國經濟思想與實踐研究院發(fā)布的《2018中國消費信貸市場研究》指出,截至2018年10月,我國消費金融規(guī)模已達8.45萬億元,而與國際市場相比,中國消費金融市場發(fā)展空間仍然巨大,多方預測2020年我國消費信貸余額規(guī)模將達到10萬億級。
對于今年行業(yè)發(fā)展,業(yè)內人士認為,雖然整體資金面環(huán)境比去年好,但在宏觀經濟增速下行壓力下,若企業(yè)采取裁員降薪等措施,或導致消費金融用戶需求減少甚至影響還款能力,整體而言仍不容樂觀。
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