作為中國最早開放的金融行業(yè)，16萬億資產(chǎn)規(guī)模的保險業(yè)對外開放進程再加速。

    4月10日，中國國家主席習近平在出席博鰲亞洲論壇2018年年會開幕式并發(fā)表重要主旨演講表示，去年年底宣布的放寬銀行、證券、保險行業(yè)外資股比限制的重大措施要確保落地，同時要加快保險行業(yè)開放進程。

    習近平還強調(diào)，“這些對外開放重大舉措，我們將盡快使之落地，宜早不宜遲，宜快不宜慢。”

    國務院發(fā)展研究中心金融研究所教授兼博士生導師朱俊生向澎湃新聞記者表示，可以預計，未來外資進入保險業(yè)的組織形式可以更加靈活，在合資公司中可以謀取控股地位，甚至還可以以獨資子公司的形態(tài)經(jīng)營，從而增強了外資保險公司的經(jīng)營靈活性與自由度。進一步的開放對于推動保險市場改革，促進保險市場競爭，提高市場效率以及保護消費者利益都具有積極的意義。

    中國人民大學財政金融學院教授、博士生導師石曉軍告訴澎湃新聞記者，加快保險業(yè)對外開放進程是履行中國加入WTO關于服務貿(mào)易的承諾。中國金融業(yè)中最早開放的是保險業(yè)，此舉既是遵守了原來的承諾，也是遵照了原來的順序。在深化改革和擴大開放的背景下，把保險業(yè)提到一個相當于先鋒隊的位置也是非常合理的。

    實際上，這一輪促進保險業(yè)對外開放的各項政策從2017年初開始相繼出臺。

    2017年1月，國務院發(fā)布《關于擴大對外開放積極利用外資若干措施的通知》，提出將重點放寬銀行類金融機構、證券公司、證券投資基金管理公司、期貨公司、保險機構和保險中介機構外資準入限制。同年8月，國務院發(fā)布《關于促進外資增長若干措施的通知》，提出將減少外資準入限制，推進證券業(yè)和保險業(yè)等金融機構的對外開放，并明確對外開放的時間表與路線圖。9月，保監(jiān)會召集10家外資公司負責人座談，除了鼓勵已進入中國市場的外資保險公司涉足新業(yè)務領域、參與保險業(yè)經(jīng)營新模式，還明確了將進一步優(yōu)化準入門檻。

    2017年11月10日，中國財政部副部長朱光耀在國新辦舉行的中美元首北京會晤經(jīng)濟成果吹風會上表示，三年后將單個或多個外國投資者投資設立經(jīng)營人身保險業(yè)務的保險公司的投資比例放寬至51%，五年后投資比例不受限制。就目前而言，壽險公司外資比例不得超過50%，財險公司則沒有外資投資比例上限的限制。

    50%到51%的變化，數(shù)值甚小，意義卻重大。就當前而言，中外合資壽險公司的股東構成一般有兩種形式，一是外國保險公司或金融集團與國內(nèi)大型企業(yè)集團合資成立壽險公司，二是外資公司與國內(nèi)保險公司成立合資公司。在現(xiàn)有的26家外資壽險公司中，除了友邦保險、中宏人壽、中德安聯(lián)人壽這三家由于歷史原因造成的特例外，一般情況下合資壽險公司中的外資比例均未超過50%。

    換而言之，中外合資壽險公司“50∶50”的股權比例中，外資并沒有主導權，在面臨發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營理念不一致時，往往因沒有主導權而與中資股東間陷入僵局。一些中外合資壽險公司因此股權更替頻繁，發(fā)展較為緩慢，比如中法人壽，其外資股東股權不斷被稀釋，償付能力常年墊底，目前流動性已枯竭，靠向股東借款維持運營。51%的持股比例也就意味著外資有了占據(jù)主導權的可能性，可以按照其經(jīng)營理念進行經(jīng)營運作，從而減少內(nèi)耗，增強公司發(fā)展的積極性。

    朱俊生在此前接受澎湃新聞采訪時亦指出，由于壽險主要是個人業(yè)務，基本上不存在本土資源利用損失的問題，對于外國投資者來說，可以更充分貫徹其經(jīng)營理念，成為市場的新鮮血液。而且其經(jīng)營理念、產(chǎn)品與經(jīng)營策略等都會有市場溢出效應，促進中資公司的轉型與發(fā)展。

    石曉軍認為，從中國保險業(yè)發(fā)展的歷史來看，中國保險業(yè)真正意義上的商業(yè)保險本就是舶來品，外資保險公司對中國現(xiàn)代保險業(yè)制度的發(fā)展和建立起到了很大的作用。中國保險業(yè)目前仍處于黃金期，中國中產(chǎn)階級以上的人群對保險的內(nèi)在需求很旺盛，但是從保險產(chǎn)品的豐富程度到定價的合理性，再到售后的管理，特別是理賠這一塊，還是有很大的提升空間。如果在各種制度設計和戰(zhàn)略和策略上，能夠很好的借助外資力量的話，就可以更好地撬動保險業(yè)，從高速發(fā)展轉向高質(zhì)量發(fā)展。

    僅以內(nèi)地和中國香港地區(qū)相對比，不少內(nèi)地人士選擇赴港購買重疾險、分紅型壽險等產(chǎn)品。就產(chǎn)品設計、理賠等方面來看，香港保險的保障范圍和保障條件更具優(yōu)勢，針對性也更強，從而吸引了不少的內(nèi)地中產(chǎn)階級人士。加大保險業(yè)的對外開放，無疑也將推動中國內(nèi)地保險業(yè)走向質(zhì)的飛躍。