由于信貸產(chǎn)品的特殊性，主播是否具備金融從業(yè)資質(zhì)、營銷行為是否合規(guī)、規(guī)則解釋是否準確到位、產(chǎn)生糾紛如何化解等，都是直播賣貸款所要考慮的

    ■閻岳

    “萬萬沒想到，銀行都開直播賣貸款了！”“多一條路不好嗎？”——這是某城商行貸款產(chǎn)品主播在平臺直播間與網(wǎng)友的對話。

    在該行貸款產(chǎn)品抖音號頁面下方，標有貸款產(chǎn)品介紹，宣稱達標后可領優(yōu)惠券。筆者按照流程順利完成注冊，審核條件與今年早些時候在某國有大行所辦信用卡基本一致，但體驗感似乎更強一些。娛樂體驗+便利貼心服務，或許就是直播賣貸款火出圈的重要原因。

    那么，該如何看待這一現(xiàn)象呢？筆者認為，在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，只要服務本身合規(guī)，給客戶更多的體驗感，沒有什么不好。但同時，要注意以下三點：

    首先，無論是銀行還是消費金融公司，開展營銷創(chuàng)新活動，務須守牢防范金融風險的底線。

    7月初，原銀保監(jiān)會風險處置局向各家銀行下發(fā)《關(guān)于開展網(wǎng)絡直播銷售情況調(diào)研的通知》，調(diào)研內(nèi)容為銀行2021年以來開展網(wǎng)絡直播銷售情況和過往的投訴糾紛，設置了七大問題，其中包括要求銀行列舉通過網(wǎng)絡直播銷售的主要業(yè)務種類（如開卡、個人貸款、理財?shù)龋┖蜕婕暗漠a(chǎn)品品種（如信用卡、個人貸款、理財產(chǎn)品等），了解銀行開展網(wǎng)絡直播的主要平臺、開展網(wǎng)絡直播銷售的業(yè)務辦理流程、客戶資質(zhì)審核等風險管理措施以及相關(guān)制度機制建設情況。

    從筆者體驗的上述城商行直播賣貸款的實際注冊流程看，應該提供的信息、證件等一樣不少，這至少說明該銀行在開展直播業(yè)務時并未放寬審核標準。而且在貸款產(chǎn)品下方有醒目提示：資金不能流入樓市、股市、基金、理財?shù)葒曳?、法?guī)禁止的行業(yè)和領域。

    其次，銀行、消費金融公司直播間賣貸款是“新生事物”，應在合規(guī)的前提下加以引導。

    現(xiàn)在，各行各業(yè)都在以不同形式進入直播領域，在金融板塊，公募基金是較早開展產(chǎn)品推介直播的，銀行、消費金融公司也相繼進入似乎無可厚非。但由于信貸產(chǎn)品的特殊性，主播是否具備金融從業(yè)資質(zhì)、營銷行為是否合規(guī)、規(guī)則解釋是否準確到位、產(chǎn)生糾紛如何化解等，都是直播賣貸款所要考慮的。也就是說，金融機構(gòu)直播賣貸款首先要在合規(guī)上下足功夫。

    從現(xiàn)在這些機構(gòu)進行的直播賣貸款行為看，有的確實既賺了吆喝，又賺了訂單。比如上述城商行貸款產(chǎn)品抖音號的粉絲數(shù)量已近百萬。另一家農(nóng)商行推出的直播放貸方式，也受到客戶歡迎。

    此外，銀行、消費金融公司開拓直播賣貸款新業(yè)態(tài)，可以挖掘培養(yǎng)出一批高水平、接地氣、有人氣的金融顧問和客戶經(jīng)理，帶動業(yè)務范圍進一步增加，同時還能夠及時獲取用戶的反饋和需求，進而開發(fā)出更加適銷對路的信貸產(chǎn)品。

    總之，直播賣貸款這個“新生事物”要守住合規(guī)底線，防范操作風險，監(jiān)管部門也要給予必要的規(guī)范、指導和引導。惟此才能實現(xiàn)直播渠道與金融服務對接的健康發(fā)展。