證券時報記者 潘玉蓉

    近日，跨境理財通試點細則公開征求意見。

    證券時報記者從多家灣區(qū)銀行了解到，各行系統(tǒng)搭建、風(fēng)險防控等工作已基本就緒，隨時準備為大灣區(qū)居民在家門口進行跨境投資提供便利。

    灣區(qū)銀行摩拳擦掌

    粵港澳大灣區(qū)社會經(jīng)濟發(fā)展水平較高、高凈值人士數(shù)量集聚，區(qū)內(nèi)居民跨境投資理財需求迫切。

    證券時報記者了解到，面對強勁的市場需求，珠三角各家銀行火力全開，紛紛瞄準跨境理財通業(yè)務(wù)。工商銀行深圳分行依托自身客戶、產(chǎn)品、渠道、資金、科技、境內(nèi)外一體化優(yōu)勢，以期在客戶數(shù)量上爭得先機；深圳中行具有全球化優(yōu)勢以及跨境服務(wù)經(jīng)驗，將聯(lián)合中銀香港、中國銀行澳門分行進行合作聯(lián)動；深圳農(nóng)行近年來打造和完善包括跨境金融在內(nèi)的六大金融服務(wù)體系，已經(jīng)在跨境金融產(chǎn)品上進行了一系列的探索；而恒生銀行等外資行，依托香港母行在當?shù)氐木W(wǎng)點和影響力，也在躍躍欲試。

    根據(jù)征求意見稿，在大灣區(qū)9城市內(nèi)繳納社保5年、個人投資經(jīng)驗滿2年且金融資產(chǎn)100萬以上，滿足相關(guān)條件的灣區(qū)居民，可在內(nèi)地合作銀行投資港澳理財產(chǎn)品。

    跨境理財通試點細則征求意見中，有些操作細節(jié)還是首次對外披露。比如，內(nèi)地合作銀行可以代理港澳銷售銀行開戶見證，為合資格的內(nèi)地投資者提供“南向通”投資戶見證開戶服務(wù)。

    恒生銀行（中國）副行長兼財富管理及個人銀行業(yè)務(wù)主管秦宜對證券時報記者表示，征求意見稿首次提出線上開戶及代理開戶見證服務(wù)，在疫情常態(tài)化下，將進一步提升內(nèi)地居民開立港澳賬戶的便利性。

    中行深圳分行表示，“北向通”投資戶將可支持I類、II類個人人民幣銀行結(jié)算賬戶，自2019年起，香港、澳門見證開立內(nèi)地II類、III類個人人民幣賬戶業(yè)務(wù)試點已相繼落地，這也為理財通投資者提供了更多的賬戶開立方式。

    專屬服務(wù)方案已上路

    投資范圍方面，北向投資品種目前還是低風(fēng)險類型的產(chǎn)品。

    根據(jù)征求意見稿，“北向通”投資范圍包括內(nèi)地理財公司，包括銀行理財子公司和外方控股的合資理財公司按照理財業(yè)務(wù)相關(guān)管理辦法發(fā)行，并經(jīng)發(fā)行人和內(nèi)地代銷銀行評定為“一級”至“三級”風(fēng)險的非保本凈值化理財產(chǎn)品，但現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品除外；經(jīng)內(nèi)地公募基金管理人和內(nèi)地代銷銀行評定為“R1”至“R3”風(fēng)險的公開募集證券投資基金。

    而“南向通”業(yè)務(wù)可購買的投資產(chǎn)品，將由港澳管理部門規(guī)定，需要參考港澳金融管理部門頒布的細則。

    “我行客戶比較關(guān)注跨境理財通的具體產(chǎn)品，同時我們也將持續(xù)跟進港澳金融管理部門頒布的細則。”工商銀行深圳分行表示。前期在監(jiān)管實施細則的制定過程中，該行曾給出過意見建議。

    據(jù)了解，工行已面向個人和企業(yè)客戶推出了“灣區(qū)服務(wù)通”、“灣區(qū)賬戶通”等產(chǎn)品服務(wù)，借助灣區(qū)特色金融產(chǎn)品和服務(wù)促進灣區(qū)物流、資金流、信息流的互聯(lián)互通。

    中國銀行深圳分行對證券時報記者表示，深圳中行將為灣區(qū)客戶推出“跨境理財通”專屬服務(wù)方案。此次“跨境理財通”政策惠及個人投資者財富管理領(lǐng)域，擴展了個人和家庭資產(chǎn)配置可投資范圍，銀行也將為灣區(qū)居民提供更加豐富的跨境投資選擇，服務(wù)區(qū)內(nèi)居民資產(chǎn)管理需要，有利于大灣區(qū)內(nèi)地銀行進一步拓展國際化業(yè)務(wù)空間。

    “跨境理財通業(yè)務(wù)需要三地銀行合作開展，這將進一步深化大灣區(qū)內(nèi)銀行間的金融合作交流，有利于各地金融機構(gòu)取長補短、互相促進。”中國銀行深圳分行表示。

    中國銀行深圳分行正研究相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則，推進系統(tǒng)功能及流程設(shè)計等工作，目前各項業(yè)務(wù)準備工作正在有序推進，條件成熟后將第一時間推出“跨境理財通”的具體產(chǎn)品和配套服務(wù)。

    農(nóng)業(yè)銀行深圳分行表示，經(jīng)過前期的籌備，該行已經(jīng)完成系統(tǒng)搭建等準備工作，跨境理財通業(yè)務(wù)實施后，客戶即可通過柜臺和電子渠道實現(xiàn)跨境理財產(chǎn)品的購買和贖回。

    恒生銀行則表示，該行正推進“跨境理財通”項目的籌備工作，在跨境賬戶開立、資金劃轉(zhuǎn)、產(chǎn)品上線、認購及后續(xù)服務(wù)等多個方面進行綜合布局，爭取在相關(guān)政策落地后成為首批試點銀行。去年8月，恒生投資管理公司曾與平安資產(chǎn)管理（香港）合作發(fā)行首只聯(lián)合品牌基金恒生平安亞洲收益基金，為跨境理財通試點鋪路。