2017年，是《證券日?qǐng)?bào)》對(duì)券商互聯(lián)網(wǎng)證券業(yè)務(wù)進(jìn)行觀察、報(bào)道、測(cè)評(píng)的第三年。這一年，AI闖入證券業(yè)，證券服務(wù)應(yīng)用類APP迎來智能化建設(shè)元年。

    智能化應(yīng)用，一方面大大降低了運(yùn)營(yíng)成本，提高服務(wù)效率，實(shí)現(xiàn)信息資源的效益最大化；另一方面為客戶提供更智能化的產(chǎn)品，讓客戶以最快的速度找到自己所需的答案和應(yīng)用。去年，券商圍繞核心基礎(chǔ)功能、社交化、智能化、場(chǎng)景化對(duì)APP的進(jìn)行升級(jí)與更新，也正是這些智能化服務(wù)的嵌入，不少證券服務(wù)應(yīng)用類APP的活躍用戶規(guī)模以及用戶粘性出現(xiàn)大幅度提升。

    APP發(fā)展是對(duì)券商綜合能力的考驗(yàn)，已經(jīng)成為證券公司線上業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)較量的新戰(zhàn)場(chǎng)。而如何評(píng)價(jià)證券服務(wù)應(yīng)用類APP的市場(chǎng)熱度及其智能化發(fā)展水平，正是業(yè)內(nèi)以及投資者所關(guān)注的。對(duì)此，《證券日?qǐng)?bào)》推出新一輪測(cè)評(píng)，看看2017年最炙手可熱的證券服務(wù)應(yīng)用類APP花落誰家、又是哪家券商的智能化發(fā)展走在行業(yè)前端。同時(shí)，采訪在智能化服務(wù)細(xì)分領(lǐng)域有突出表現(xiàn)的券商，分享他們的探索成果，展望并探討人工智能與券商業(yè)務(wù)的融合之路下一步去向何方。

    1月19日，由《證券日?qǐng)?bào)》社主辦的第一屆新時(shí)代資本論壇（2018）將在北京政協(xié)禮堂隆重召開，屆時(shí)將會(huì)公布2017年度“最佳智能券商”前十名單，并舉行頒獎(jiǎng)典禮，敬請(qǐng)關(guān)注。

    ■本報(bào)記者 李文 周尚伃 見習(xí)記者 王思文

    智能投顧作為一種新興的投資模式，已經(jīng)在證券服務(wù)應(yīng)用類APP中遍地開花。畢馬威中國(guó)發(fā)布的2017年中國(guó)證券業(yè)調(diào)查報(bào)告稱：“在不久的將來，證券行業(yè)屬于將金融科技與傳統(tǒng)金融綜合服務(wù)能力深度融合、以智能科技提升全業(yè)務(wù)鏈體系和改造效率的先行領(lǐng)軍者。”

    券商探索、耕耘“金融+科技”也有年頭了，那么當(dāng)年行業(yè)的領(lǐng)軍者是誰？本次《證券日?qǐng)?bào)》推出的2017年度“最佳智能券商”測(cè)評(píng)結(jié)果也許能給出一份參考答案。

    作為《證券日?qǐng)?bào)》持續(xù)三年互聯(lián)網(wǎng)證券業(yè)務(wù)測(cè)評(píng)的組成部分，本次測(cè)評(píng)以券商APP的市場(chǎng)熱度以及智能化發(fā)展水平為主要指標(biāo)，考核了券商APP數(shù)據(jù)應(yīng)用、智能引擎、基礎(chǔ)服務(wù)等核心業(yè)務(wù)能力。本次評(píng)選出的排名前十券商，他們不僅有著大規(guī)模的活躍用戶，同時(shí)，積極擁抱科技金融，為客戶提供伴隨式、場(chǎng)景化、千人千面的專業(yè)投教和投資輔助服務(wù)，在金融科技、人工智能等方面先試先行并取得一定成果，成為行業(yè)標(biāo)桿。

    81個(gè)券商APP用戶規(guī)模比拼 華泰證券當(dāng)仁不讓

    本次參與測(cè)評(píng)的證券服務(wù)應(yīng)用類APP為全樣本，即在IOS市場(chǎng)可以查詢到的所有證券服務(wù)應(yīng)用類APP（剔除第三方類APP，同一家券商有多個(gè)APP的，選取市場(chǎng)熱度高的參與測(cè)評(píng)），共計(jì)為81個(gè)。在智能化發(fā)展程度方面，主要選取了推出較為系統(tǒng)的智能化服務(wù)的19家券商作為參評(píng)對(duì)象。綜合市場(chǎng)熱度得分（滿分60分）與智能化發(fā)展水平得分（滿分40分），國(guó)泰君安證券總分位居首位，總分82分。

    首先來看活躍用戶規(guī)模。因?yàn)樗强疾烊藺PP市場(chǎng)熱度的重要指標(biāo)。

    據(jù)易觀千帆統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，以2017年第三季度為例，8家券商APP活躍人數(shù)超過300萬人，其中華泰證券活躍人數(shù)最高，達(dá)到688.84萬人；其次是平安證券，為577.07萬人。有10家券商APP活躍人數(shù)在100萬人-300萬人之間，包括國(guó)信證券、招商證券等，申萬宏源、方正證券活躍用戶規(guī)模均超過280萬人。

    其他券商APP活躍人數(shù)方面，11萬人-30萬人以下有24家；10萬人以上24家；5萬人以下有14家，總體來說券商APP活躍人數(shù)最低的券商也能有2萬人。

    券商APP的活躍用戶規(guī)模，除了反映券商的客戶基礎(chǔ)以外，側(cè)面也反映出券商對(duì)APP的重視程度、更新速度、優(yōu)化進(jìn)程、交易時(shí)的流暢度，至此才能挽留住投資者持續(xù)使用自身APP進(jìn)行交易。測(cè)評(píng)小組發(fā)現(xiàn)，大力開展人工智能產(chǎn)品的券商APP的用戶活躍度也相對(duì)較高。

    以華泰證券為例，漲樂財(cái)富通APP作為華泰證券提供全生命周期綜合金融服務(wù)的重要載體，截至2017年6月末累計(jì)下載量超3300萬臺(tái)，成為公司近年來跨越式發(fā)展的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一。去年下半年進(jìn)行了5.0版本的升級(jí)，全新推出了漲樂智能家族、全景行情、超級(jí)賬戶、嚴(yán)選理財(cái)四大核心模塊，并對(duì)數(shù)十項(xiàng)基礎(chǔ)服務(wù)進(jìn)行更新升級(jí)，為客戶提供全新維度的綜合服務(wù)，采用了人工智能、云計(jì)算等前沿應(yīng)用科學(xué)，是漲樂財(cái)富通與人工智能深度融合的里程碑。

    智能化助力 海通證券APP用戶粘性增強(qiáng)

    除了活躍客戶規(guī)模，APP人均在線時(shí)長(zhǎng)也是券商重視的指標(biāo)。APP人均使用時(shí)長(zhǎng)作為展示用戶行為的重要指標(biāo)，反映了用戶粘性和使用驅(qū)動(dòng)力度。

    “有些APP因?yàn)橛脩羯?，部分用戶的行為?duì)平均用戶影響大，數(shù)據(jù)上，人均數(shù)據(jù)上會(huì)呈現(xiàn)較大的差距。一般情況下，我們不會(huì)將用戶量極少的APP和用戶量大的APP對(duì)比人均狀況。建議在對(duì)比人均的時(shí)候加一個(gè)前提，比如活躍用戶ＴＯＰ20的人均單日使用狀況。”易觀千帆分析師田杰對(duì)記者表示。事實(shí)確實(shí)如此，測(cè)評(píng)小組發(fā)現(xiàn)，在單日人均在線時(shí)長(zhǎng)超過半小時(shí)的券商APP有9個(gè)，但是這其中活躍用戶規(guī)模超過20萬的只有3個(gè)。

    從另一個(gè)方面來看，活躍用戶規(guī)模在100萬人以上的APP，人均單日使用時(shí)長(zhǎng)最久的是海通證券的e海通財(cái)，為29.8分鐘。

    海通證券在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，只有解決了用戶的痛點(diǎn)，才能讓用戶產(chǎn)生依賴，停留的時(shí)間更長(zhǎng)。去年。海通證券智能化產(chǎn)品矩陣上線，包括智能賬戶、智能資訊、智能盯盤、智能輿情、智能對(duì)話及智能客服六大版塊，服務(wù)于不同層級(jí)的客戶。另外，精準(zhǔn)化、數(shù)字化的運(yùn)營(yíng)對(duì)提高客戶粘性很有幫助。海通證券利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，向用戶推送差異化的資訊和服務(wù)。當(dāng)用戶獲取的信息更精準(zhǔn)、更有效時(shí)，對(duì)平臺(tái)的認(rèn)可度會(huì)更高，粘度也會(huì)更高。

    52個(gè)ＡＰＰ活躍用戶增長(zhǎng) 中信建投突出重圍

    據(jù)測(cè)評(píng)小組了解，A股成交量、新增投資者數(shù)量和APP活躍用戶規(guī)模三者的環(huán)比增長(zhǎng)率有相關(guān)性。以2017年為例，這三項(xiàng)數(shù)據(jù)在8月份達(dá)到短期高點(diǎn)。因?yàn)橐苿?dòng)端用戶大多數(shù)是普通個(gè)人投資者，所以移動(dòng)端的活躍用戶增幅可以代表投資者對(duì)證券市場(chǎng)的關(guān)注。

    測(cè)評(píng)小組根據(jù)易觀千帆提供的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，2017年第三季度，APP活躍用戶規(guī)模環(huán)比上升的有52家，增幅最高的是東興證券、華創(chuàng)證券、華安證券，環(huán)比增幅超過50%。其中，東興證券在2017年第三季度的活躍用戶規(guī)模為43.58萬人，環(huán)比增幅達(dá)96.31%。

    對(duì)此，東興證券首席信息官程龍?jiān)诮邮堋蹲C券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示：“東興198APP有這樣的增幅成績(jī)，我認(rèn)為主要有兩個(gè)原因，一是我們發(fā)布了全新的2.0版本，這個(gè)版本我們做了多項(xiàng)重大更新，基于大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，從選股盯盤賬戶等多個(gè)維度用智能化實(shí)時(shí)幫助客戶洞察市場(chǎng)變化，通過個(gè)性化、精準(zhǔn)恰當(dāng)?shù)闹悄芊?wù)，為客戶提供有溫度、超預(yù)期的服務(wù)體驗(yàn)，滿足客戶的高級(jí)需求，成為首家實(shí)現(xiàn)了千人千面的信息流模式的券商，完全改變了傳統(tǒng)證券APP的使用習(xí)慣，類比的是今日頭條和其它新聞ＡＰＰ的差異，實(shí)踐證明信息流模式相比較傳統(tǒng)模式能大幅提高客戶活躍度和停留時(shí)間。”

    當(dāng)然，高增速的用戶活躍度數(shù)據(jù)少不了線下業(yè)務(wù)人員的努力。程龍?jiān)谔岬狡渌龇驎r(shí)向本報(bào)記者說道：“加強(qiáng)了線上線下的協(xié)同，線下營(yíng)業(yè)部加強(qiáng)對(duì)客戶的引導(dǎo)宣傳也是其中一個(gè)主要原因，客戶更加了解了東興198APP的優(yōu)勢(shì)，體會(huì)到APP為股民在投資交易過程中賦能的各個(gè)場(chǎng)景，能幫助用戶更高效地洞察市場(chǎng)、更聰明的投資交易。”

    值得一提的是，在用戶活躍度環(huán)比上升在30%以上的APP中，用戶規(guī)模最大的是中信建投的蜻蜓點(diǎn)金APP，2017年第三季度的活躍用戶規(guī)模達(dá)216.57萬人，環(huán)比增長(zhǎng)34.52%。

    中信建投作為券商經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)排名靠前的券商之一，APP活躍用戶規(guī)模一直排在前列。蜻蜓點(diǎn)金在用戶規(guī)?；鶖?shù)較大的前提下，能在短期內(nèi)仍保持較高的環(huán)比增長(zhǎng)率實(shí)屬不易。對(duì)此，中信建投互聯(lián)網(wǎng)金融部負(fù)責(zé)人董雁斌在接受本報(bào)記者采訪時(shí)說道：“之所以有這樣穩(wěn)定的用戶活躍度增長(zhǎng)率，首先，我認(rèn)為是由于我們從去年第三季度開始推廣了‘線上人工投顧服務(wù)平臺(tái)’這一模式。一直以來，我們對(duì)于線上APP的用戶體驗(yàn)十分重視，也希望能把我們‘找好投顧，到中信建投’這個(gè)品牌理念實(shí)實(shí)在在的帶到用戶身邊。如今，在蜻蜓點(diǎn)金APP上已上線的一批投資顧問，都是從公司數(shù)千名專業(yè)投顧中經(jīng)過層層選拔，篩選出來的有多年工作經(jīng)驗(yàn)且經(jīng)歷過市場(chǎng)考驗(yàn)的金牌投資顧問。我認(rèn)為，只有致力于去解決廣大客戶在投資方面最基本的需求，幫助客戶解決投資中的痛點(diǎn)，我們的線上業(yè)務(wù)才能獲得用戶的認(rèn)可，才能取得長(zhǎng)足的發(fā)展與進(jìn)步。”

    此外，據(jù)本報(bào)記者了解，蜻蜓點(diǎn)金APP在去年第三季度除了提供有溫度的人工投顧服務(wù)外，也推出了一系列幫助客戶提升投資效率智能投顧工具。這些新功能的更新推出，也都反映了中信建投蜻蜓點(diǎn)金APP的發(fā)展方向與理念：線上最佳投顧。對(duì)于這樣一個(gè)理念，董雁斌向記者說道：“這確實(shí)是我們一直努力的方向，把優(yōu)質(zhì)的、專業(yè)的投顧服務(wù)通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，高效的送到每一位投資者的身邊，讓投資者學(xué)投資、懂投資，幫助投資者能更好、更快的進(jìn)行投資決策。”

    另外，也有35只券商APP第三季度活躍用戶規(guī)模下滑。下滑幅度最大的，達(dá)到32%。田杰對(duì)本報(bào)記者表示：“活躍用戶增減的變化有多方面原因，可能是推出了新的產(chǎn)品和功能，也可能是行情因素、用戶粘性不同，一般都是外部因素。”

    圍繞四個(gè)方向 國(guó)泰君安君弘高頻率更新

    相比2016年，券商對(duì)于APP升級(jí)、更新的頻率有大幅提升。APP的更新次數(shù)可以一定程度上反映出公司對(duì)于APP運(yùn)營(yíng)的重視程度。

    截至2017年12月24日，據(jù)測(cè)評(píng)小組的統(tǒng)計(jì)，在IOS市場(chǎng)，2017年APP更新頻率最高的是國(guó)泰君安（國(guó)泰君安君弘），達(dá)到28次。東興證券（東興198）和方正證券（小方）APP更新次數(shù)也超過20次。另外，還有11家券商保持每月至少一次更新的頻率。

    國(guó)泰君安表示，去年主要就核心基礎(chǔ)功能、社交化、智能化、場(chǎng)景化四個(gè)方面重點(diǎn)做了APP的升級(jí)與更新。

    “智能化”建設(shè)是重頭戲。國(guó)泰君安表示，2017年是國(guó)泰君安君弘APP智能化建設(shè)的元年，推出具有30多項(xiàng)智能化功能的線上智能服務(wù)形象“君弘靈犀”，打造了智能投資、智能理財(cái)、智能客服三位一體的智能化投資決策輔助服務(wù)平臺(tái)。

    “社交化”能進(jìn)一步提高用戶的使用樂趣。運(yùn)用社區(qū)的模擬炒股和社交功能，就好像重建了過去的散戶大廳，給了用戶切磋交流的機(jī)會(huì)。國(guó)泰君安君弘圍繞社交化投資平臺(tái)“牛人牛股”，新增團(tuán)隊(duì)賽、人機(jī)大賽、股林大會(huì)等比賽形式，滿足投資者的交流的需求，另外，通過打造圈子、牛人Live等互聯(lián)網(wǎng)化社交功能，進(jìn)一步夯實(shí)國(guó)泰君安君弘的社交屬性。

    “場(chǎng)景化”建設(shè)，可以全面提升用戶體驗(yàn)、增加平臺(tái)粘性和促進(jìn)用戶轉(zhuǎn)化。國(guó)泰君安君弘場(chǎng)景化項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)了下載、注冊(cè)、開戶、轉(zhuǎn)賬、交易、理財(cái)?shù)扔脩羯芷谥嘘P(guān)鍵轉(zhuǎn)化場(chǎng)景中近80個(gè)功能引導(dǎo)的優(yōu)化升級(jí)。

    語音識(shí)別技術(shù)上線 安信證券、華林證券智能客服再“進(jìn)化”

    雖然，智能化的標(biāo)志之一是越來越少的人工干預(yù)，但是從記者的使用體驗(yàn)來看，在客服方面，“智能+人工”的模式更為便捷，并且解決問題的效率更高。比如，目前不少智能客服是通過關(guān)鍵詞選擇的形式，然后給出標(biāo)準(zhǔn)化的答案。對(duì)于稍顯復(fù)雜的問題，投資者難以滿意的答復(fù)。據(jù)記者觀察，目前，廣發(fā)證券、安信證券、中信建投等券商采用的是人工投顧與智能客服相結(jié)合的模式。

    廣發(fā)證券在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)的在線咨詢服務(wù)“有問必答”，以其“7*24小時(shí)秒級(jí)響應(yīng)”的優(yōu)良體驗(yàn)，服務(wù)了大量客戶，也積累了較為豐富的客服經(jīng)驗(yàn)。廣發(fā)證券在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示：“我們認(rèn)為在客服或者是投顧服務(wù)方面，‘人工’和‘智能’不僅可以共生，而且是相輔相成、缺一不可的，兩者以各自的優(yōu)勢(shì)，分別滿足了客戶的不同層次的需求。具體而言，對(duì)于客戶的基礎(chǔ)需求，比如較為簡(jiǎn)單的、重復(fù)率高的業(yè)務(wù)咨詢，優(yōu)先由智能客服自動(dòng)回復(fù)，其優(yōu)勢(shì)在于響應(yīng)更快、準(zhǔn)確率和合規(guī)性也更高；對(duì)于客戶的更高層次需求，比如較為復(fù)雜的、個(gè)性化的投資咨詢，則可轉(zhuǎn)給投資顧問來解答，其優(yōu)勢(shì)在于可與客戶進(jìn)行深入交流，提供更為專業(yè)的建議。”

    基于這種理念，“有問必答”服務(wù)在2017年底接入了智能客服，自動(dòng)解答客戶問題，并與人工服務(wù)無縫銜接，先由智能客服處理客戶基礎(chǔ)需求，無法處理的需求再由超過7000名的服務(wù)人員搶單響應(yīng)，在提升了效率的同時(shí)，保證了體驗(yàn)的流暢性與秒級(jí)響應(yīng)的優(yōu)點(diǎn)。

    在金融科技帶動(dòng)下，券商的產(chǎn)品與用戶之間的交互方式也發(fā)生變化，語音助手成為新的交互入口。去年，華林證券推出了業(yè)內(nèi)首個(gè)啟用語音識(shí)別技術(shù)的智能化平臺(tái)。

    華林證券表示：“華林證券的智能投顧機(jī)器人Andy在上線之初就立足搭建一個(gè)語音服務(wù)場(chǎng)景，通過語音識(shí)別方式甄別客戶提問，進(jìn)而通過圖文、視頻等形式提供較詳細(xì)的解答。近期，華林證券將在推出智能語音客服后，進(jìn)一步更新發(fā)布的語音交易功能，客戶只需要口述個(gè)股名稱、價(jià)位、數(shù)量及買賣方向等元素，就可以快速生成交易委托單，在交易元素不齊備情況下我們也支持用戶自行手工補(bǔ)充。因?yàn)槲覀兿嘈耪Z音采集與識(shí)別技術(shù)已經(jīng)初步具備了在投資理財(cái)領(lǐng)域展開正式使用的技術(shù)條件，即便不能稱現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入‘語音炒股時(shí)代’，至少通過智能平臺(tái)的語音功能，可以有效的提升客戶體驗(yàn)，提高客戶服務(wù)的觸達(dá)率，同時(shí)收獲較大量客戶的好評(píng)。”

    對(duì)于智能語音會(huì)不會(huì)成為發(fā)展方向，華林證券表示：“IBM在2011年的時(shí)候基于傳統(tǒng)方法的最好的語音識(shí)別系統(tǒng)，錯(cuò)誤率約為14.5%，隨著這幾年的探索研發(fā)，慢慢從14.5%做到8%的錯(cuò)誤率，而在中文識(shí)別領(lǐng)域科大訊飛的努力下，如今這一比例被降至3%，這極大的提供了語音識(shí)別功能的應(yīng)用空間。在這個(gè)領(lǐng)域的企業(yè)布局與發(fā)展，都足以證明智能語音的運(yùn)用前景是廣闊的，華林證券在這方面也進(jìn)行了一些嘗試，我們認(rèn)為投資理財(cái)作為一項(xiàng)相對(duì)單一的場(chǎng)景，智能語音是可以獲得更好的應(yīng)用和發(fā)展。”

    推出類似服務(wù)的還有安信證券的問問小安，它是一個(gè)7*24小時(shí)在線的客戶咨詢平臺(tái)，當(dāng)客戶提出問題后，系統(tǒng)會(huì)根據(jù)客戶地理位置、咨詢方向，員工閑忙、專業(yè)技能等，將訂單分派至全國(guó)各地，員工通過手機(jī)“搶單”。與此同時(shí)，安信證券表示，未來“問問小安”也將運(yùn)用AI技術(shù)，助力營(yíng)銷服務(wù)實(shí)現(xiàn)更大的突破，為客戶創(chuàng)造更大的價(jià)值。

    智能化服務(wù)理念不斷進(jìn)化 “后端服務(wù)”待發(fā)力

    不難發(fā)現(xiàn)，在2017年市場(chǎng)熱度獲得大幅提升的證券服務(wù)應(yīng)用類APP，其智能化工具的嵌入功不可沒。同時(shí)，在長(zhǎng)時(shí)間的探索與實(shí)踐中，券商智能化服務(wù)的設(shè)計(jì)理念也在不斷成熟。

    從2017年年初到年末，隨著券商互聯(lián)網(wǎng)證券業(yè)務(wù)對(duì)于人工智能探索的加深，對(duì)于人工智能的定義也在發(fā)生轉(zhuǎn)變。業(yè)內(nèi)越來越多的聲音認(rèn)為，現(xiàn)階段人工智能的合理定位是投資服務(wù)，券商應(yīng)以大數(shù)據(jù)、智能引擎、基礎(chǔ)服務(wù)能力為核心，為客戶提供伴隨式、場(chǎng)景化、千人千面的專業(yè)投教和投資輔助服務(wù)，而不是向客戶提供包含投資決策的投顧業(yè)務(wù)。

    去年年底，國(guó)信證券推出“金太陽智投”，其中主打標(biāo)簽選股、智能回測(cè)、相似股票分析等智能服務(wù)。國(guó)信證券的智能化產(chǎn)品的設(shè)計(jì)理念在于“賦能”，圍繞“安全邊際派”投資方法論，通過智能化為投顧和客戶賦能，為客戶提供智能化和個(gè)性化的服務(wù)平臺(tái)。國(guó)信證券廖亞濱表示：“在金太陽智投、基金、股票服務(wù)產(chǎn)品系列中，我們通過將優(yōu)秀的投資思想、內(nèi)部投資顧問的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)提升、固化，在應(yīng)用人工智能的技術(shù)合變成一個(gè)工具，完成了數(shù)據(jù)獲取、分析、建模、可視化，為廣大的客戶提供了容易理解、方便操作的智能化投資工具，幫助投資者實(shí)現(xiàn)優(yōu)選股票、優(yōu)選基金、分散風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)提升財(cái)富管理未來的證券服務(wù)產(chǎn)品，應(yīng)該會(huì)擺脫工具的傳統(tǒng)定位，我們希望能夠通過一種引導(dǎo)式的、專業(yè)化的、智能化的服務(wù)幫助投資者形成理性的投資觀念和良好的投資習(xí)慣，可以說是把投資者裝備起來，讓他們借助這一系列的工具創(chuàng)造持久的財(cái)富積累。”

    整體來看，2017年，證券服務(wù)應(yīng)用類APP推出了一系列智能化工具，包括智能客服、智能語音助手、智能輿情、相似K線、形態(tài)選股、智能盯盤等等。不過，據(jù)記者觀察，較為系統(tǒng)地推出一系列智能化工具的券商APP不足20個(gè)。另外，相比前端服務(wù)，后端服務(wù)的推出速度相對(duì)緩慢。本次測(cè)評(píng)中，后端服務(wù)主要考察了券商的賬戶管理服務(wù)。主要包括賬戶管理、持倉(cāng)診斷、成本分析等。目前，華泰證券、海通證券等券商已經(jīng)先試先行。

    2018年券商智能化發(fā)展瞭望：升級(jí)！再升級(jí)！

    近兩年，證券行業(yè)對(duì)于券商智能化服務(wù)的發(fā)展有著無數(shù)的期待與理想。大數(shù)據(jù)與創(chuàng)新時(shí)代帶來的巨大變遷，使各家券商在創(chuàng)新道路上不斷挖掘新思路、新定位。無論是從人工智能與券商業(yè)務(wù)相結(jié)合的定位上，還是在更新?lián)Q代的系統(tǒng)服務(wù)上，都越來越專業(yè)，路徑也越來越清晰。

    當(dāng)然，隨著監(jiān)管環(huán)境的趨嚴(yán)、傭金戰(zhàn)的偃旗息鼓、“一人三戶”政策的出臺(tái)等一系列的變化，各家券商也在對(duì)自身互聯(lián)網(wǎng)金融與券商智能化不斷調(diào)整。

    但可喜的是，各大券商在2017年的智能化發(fā)展方面實(shí)現(xiàn)了許多跨越性的進(jìn)步，同時(shí)，2018年，券商對(duì)于其智能化的發(fā)展也信心十足、滿懷期待。

    中泰證券：O2O互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷服務(wù)體系使經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)更適應(yīng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展

    對(duì)于智能化服務(wù)在2018年的發(fā)展定位，各大券商都已有了較為明確的規(guī)劃與方向。

    其中，在2017年券商智能化發(fā)展方面表現(xiàn)突出的中泰證券向本報(bào)記者表示，齊富通APP在2018年的創(chuàng)新發(fā)展之路是“為用戶打造智能投資生態(tài)圈”。對(duì)此，中泰證券向本報(bào)記者說道：“2018年，中泰證券網(wǎng)金部的工作重點(diǎn)是繼續(xù)推進(jìn)線上線下相結(jié)合的業(yè)務(wù)模式。其特點(diǎn)可以歸納為‘線上化、數(shù)字化、智能化’，業(yè)務(wù)‘線上化’從而推動(dòng)客戶行為的‘數(shù)字化’，基于‘數(shù)字化’的大數(shù)據(jù)分析，人工智能就可以被充分應(yīng)用，‘智能化’就可以促進(jìn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的更高效運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展。我們始終相信，建立線上線下相結(jié)合的O2O互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷服務(wù)體系，是傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)適應(yīng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展趨勢(shì)，做好經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型的重要路徑之一。”

    中泰證券表示，“2018年，中泰證券即將推出齊富通APP兩周年紀(jì)念版，將集合全視行情、優(yōu)選理財(cái)、多維資訊、中泰智投、智能決策、牛人社區(qū)六大功能模塊。同時(shí)，伴隨齊富通APP功能的不斷完善，下一階段，我們還會(huì)傾斜更多的力量在智能投顧、智能客服、智能運(yùn)營(yíng)等智能化運(yùn)營(yíng)上。”

    海通證券：圍繞智能化產(chǎn)品矩陣進(jìn)行功能化創(chuàng)新和服務(wù)升級(jí)

    海通證券在2018年的發(fā)展定位聚焦在了“內(nèi)容服務(wù)”上，海通證券向本報(bào)記者表示，2018年，他們將會(huì)繼續(xù)圍繞著智能化的產(chǎn)品矩陣，進(jìn)行功能化的創(chuàng)新和服務(wù)升級(jí)。其次，海通證券也將不斷升級(jí)會(huì)員化的服務(wù)體系，利用公司內(nèi)部的穩(wěn)居行業(yè)前列的投研資源，再加上外部可以敏銳捕捉市場(chǎng)投資機(jī)會(huì)的合作伙伴，共同打造有行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的內(nèi)容服務(wù)。

    國(guó)泰君安：人工智能在證券行業(yè)的應(yīng)用應(yīng)該是服務(wù)而不是投顧

    國(guó)泰君安在關(guān)于智能化服務(wù)的發(fā)展定位十分清晰明確，他們認(rèn)為：“人工智能在證券行業(yè)的應(yīng)用應(yīng)該是服務(wù)而不是投顧。”國(guó)泰君安在展望2018年券商智能化發(fā)展時(shí)向本報(bào)記者表示：“當(dāng)下，國(guó)內(nèi)高達(dá)80%的投資者還未享受到全面的專業(yè)服務(wù)，這個(gè)服務(wù)可能缺口超過1億投資者，同時(shí)，還存在專業(yè)投顧人數(shù)少、成本高、水平不一，服務(wù)千人一面，同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)嚴(yán)重，且風(fēng)險(xiǎn)高等問題。而券商的智能化服務(wù)則有機(jī)會(huì)成為這些問題的解決方案，依靠人工智能等新科技，不斷擴(kuò)大服務(wù)面，提升服務(wù)水平。”

    這樣的券商智能化發(fā)展路徑有理可據(jù)。與此同時(shí)，在提到目前券商智能化的現(xiàn)狀，中信建投證券互聯(lián)網(wǎng)金融部負(fù)責(zé)人董雁斌向記者表示：“雖然我們看到，目前已經(jīng)有部分券商推出了一些所謂的智能化功能和服務(wù)，但是我們必須承認(rèn)，整個(gè)證券行業(yè)要實(shí)現(xiàn)智能化還有很長(zhǎng)的路要走。不過盡管如此，我們依然相信，人工智能可以在互聯(lián)網(wǎng)證券領(lǐng)域發(fā)揮更大的作用。當(dāng)然，我們認(rèn)為不能’為了智能而智能’，人工智能必須跟具體業(yè)務(wù)場(chǎng)景有機(jī)結(jié)合，才能更好地發(fā)揮它的優(yōu)勢(shì)和威力，反之就可能會(huì)淪為噱頭的炒作或擺設(shè)。”

    廣發(fā)證券：2018年智能化發(fā)展聚焦四個(gè)方面

    廣發(fā)證券在其今年智能化業(yè)務(wù)上也有較為具體的方向，本報(bào)記者在采訪廣發(fā)證券相關(guān)負(fù)責(zé)人時(shí)了解到，今年廣發(fā)證券的智能化發(fā)展將圍繞以下四個(gè)方面展開，一是緊密圍繞如何通過算法技術(shù)輔助用戶做出投資決策和提升投資水平。二是圍繞如何通過智能化技術(shù)實(shí)現(xiàn)大規(guī)模的千人千面定制化服務(wù)。三是圍繞如何通過智能交互提升用戶體驗(yàn)。四是圍繞如何借助智能化應(yīng)用降低運(yùn)營(yíng)成本。

    不得不說，在這樣一個(gè)快速變換的券商智能化發(fā)展初級(jí)階段，有關(guān)券商智能化發(fā)展的定位，可謂是仁者見仁，智者見智。不少致力于發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的券商在其智能化業(yè)務(wù)上有著不同的功能定位。

    三大關(guān)鍵詞撥開云霧 人工智能互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)人智合一

    多家券商用關(guān)鍵詞的形式，判斷2018年互聯(lián)網(wǎng)證券化業(yè)務(wù)的發(fā)展方向。中信建投互聯(lián)網(wǎng)金融部負(fù)責(zé)人董雁斌對(duì)本報(bào)記者表示：“如果用一個(gè)詞來展望的話，我們認(rèn)為2018年的關(guān)鍵詞是’人工智能’。對(duì)于整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，有人說2017年是人工智能元年；而對(duì)于證券行業(yè)，我們認(rèn)為2018年才是。我們期待2018年人工智能在證券領(lǐng)域迎來爆發(fā)，中信建投也將利用人工智能的技術(shù)，在投顧服務(wù)方面再上一個(gè)臺(tái)階，為廣大投資者提供更高效的服務(wù)，幫助廣大投資者更好的進(jìn)行投資決策。”

    同時(shí)，作為券商行業(yè)內(nèi)首個(gè)啟用語音識(shí)別技術(shù)的智能化平臺(tái)，華林證券向本報(bào)記者表示2018年的關(guān)鍵詞應(yīng)該是“互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)”，進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)證券下半場(chǎng)，單靠技術(shù)和產(chǎn)品上的創(chuàng)新已經(jīng)沒法更好、更全面的了解自己的客戶、服務(wù)客戶，只有通過更多運(yùn)營(yíng)手段，以高效低成本的方式實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)客戶的精準(zhǔn)營(yíng)銷和服務(wù)。繼續(xù)強(qiáng)化渠道引流工作固然仍可以帶來一部分新增用戶，但能否轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)服務(wù)思維，實(shí)現(xiàn)以用戶為中心，將智能化、標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)送達(dá)給用戶才是2018年真正要好好考慮的。

    作為券商智能化發(fā)展速度較快的券商之一，東興證券也用四個(gè)字詮釋了他們對(duì)于2018年券商智能化發(fā)展的想法，即“人智合一”。東興證券首席信息官程龍?jiān)诮邮鼙緢?bào)記者采訪時(shí)說到：“互聯(lián)網(wǎng)和金融科技的發(fā)展，對(duì)零售金融領(lǐng)域的客戶行為需求、業(yè)務(wù)發(fā)展模式、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局都產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響，互聯(lián)網(wǎng)引流、做個(gè)APP服務(wù)客戶只是基礎(chǔ)，核心是如何通過金融科技賦能經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，以APP、員工工作平臺(tái)，大數(shù)據(jù)智能平臺(tái)為依托，以業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)力，線上虛擬店、線下實(shí)體店，由單一產(chǎn)品智能進(jìn)化到全平臺(tái)智能，建立‘數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化’的線上線下結(jié)合服務(wù)體系，提升服務(wù)質(zhì)量和運(yùn)營(yíng)效率，實(shí)現(xiàn)線上和線下資源的有機(jī)結(jié)合為全量客戶提供服務(wù)，打造互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代綜合化的服務(wù)能力。所以2018年互聯(lián)網(wǎng)證券業(yè)務(wù)我認(rèn)為關(guān)鍵詞是‘人智合一’。”

    智能化在券商業(yè)務(wù)中的應(yīng)用，一方面大大降低了運(yùn)營(yíng)成本，提高服務(wù)效率，實(shí)現(xiàn)信息資源的效益最大化；另一方面為客戶提供更智能化的產(chǎn)品，讓客戶以最快的速度找到自己所需的答案和應(yīng)用，是證券公司和投資者的雙贏。2018年，券商的智能化服務(wù)又給投資者帶來哪些全新體驗(yàn)，AI又將如何攪局證券業(yè)，我們拭目以待。

    ●長(zhǎng)江證券長(zhǎng)江e號(hào)推出相似K線

    ●首批券商微信小程序正式亮相，后因網(wǎng)絡(luò)安全原因被叫停交易功能

    ●東方財(cái)富證券“東方理財(cái)師”上線

    ●長(zhǎng)江證券長(zhǎng)江e號(hào)推出“iVatargo智能選股”

    ●海通證券e海通財(cái)推出智能輿情

    ●華創(chuàng)證券華創(chuàng)e智通上線機(jī)器人投顧“智能小e”

    ●證監(jiān)會(huì)發(fā)布《證券基金經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)信息技術(shù)管理辦法（征求意見稿）》

    ●央行成立金融科技委員會(huì)

    ●廣發(fā)證券上線智能量化交易云平臺(tái)“GFQuant”

    ●國(guó)金證券傭金寶入駐虎撲社區(qū)股票板塊

    ●方正證券停止使用第三方客戶端委托交易

    ●央行印發(fā)《中國(guó)金融業(yè)信息技術(shù)“十三五”發(fā)展規(guī)劃》，擬推動(dòng)新技術(shù)在金融業(yè)的應(yīng)用

    ●華泰證券漲樂財(cái)富通上線相似K線、智能識(shí)別股票的K線形態(tài)

    ●華泰證券推廣行情服務(wù)平臺(tái)INSIGHT

    ●中信證券信e投推出股票大師智能基金

    ●國(guó)泰君安與網(wǎng)易戰(zhàn)略合作，探索“社交化投資”和“游戲化運(yùn)營(yíng)”

    ●國(guó)泰君安君弘上線相似K線

    ●華泰證券漲樂財(cái)富通上線成本神器

    ●長(zhǎng)江證券長(zhǎng)江e號(hào)“iVatarGoⅡ”全面上線，新增四大功能，同時(shí)推出機(jī)器人“長(zhǎng)江小智”，實(shí)時(shí)盯盤監(jiān)控市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，撰寫消息0.1秒觸達(dá)客戶

    ●東方證券的東方贏家財(cái)富APP上線市場(chǎng)強(qiáng)度、相似K線、歷史回看、籌碼分布等智能應(yīng)用

    ●騰訊戰(zhàn)略入股中金公司，持股4.95%

    ●中證協(xié)召開券商傭金座談會(huì)叫停傭金戰(zhàn)

    ●中泰證券中泰齊富通推出“中泰智投”

    ●國(guó)泰君安君弘上線數(shù)據(jù)解盤、籌碼分布、指紋登錄

    ●光大證券發(fā)布金融服務(wù)產(chǎn)品“智投魔方”

    ●華林證券發(fā)布定位為“語音炒股助手”的智能投顧機(jī)器人Andy

    ●東興證券東興198APP全面升級(jí)

    ●平安證券推出升級(jí)版智能投顧

    ●東北證券融e通推出智能投顧“金牛智投”

    ●民生證券民生財(cái)富匯AI投正式上線

    ●央行發(fā)布《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》，首次對(duì)智能投顧做出規(guī)范

    央行等5部委下發(fā)了《指導(dǎo)意見》，首次對(duì)智能投顧做出規(guī)范的文件，金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用人工智能技術(shù)、采用機(jī)器人投資顧問開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)金融監(jiān)督管理部門許可，取得相應(yīng)的投資顧問資質(zhì)，充分披露信息，報(bào)備智能投顧模型的主要參數(shù)以及資產(chǎn)配置。嚴(yán)格監(jiān)控智能投顧的交易頭寸、風(fēng)險(xiǎn)限額、交易種類、價(jià)格權(quán)限等。

    ●華泰證券AＰＰ發(fā)布新版本，戰(zhàn)略布局人工智能

    ●京東股票AＰＰ被監(jiān)管叫停，涉及多家券商

    ●國(guó)信證券“金太陽智投”正式發(fā)布

    該系列產(chǎn)品由該公司自主研發(fā)，圍繞“安全邊際派”投資方法論，通過智能化為投顧和客戶賦能，為客戶提供智能化和個(gè)性化的服務(wù)平臺(tái)，利用大數(shù)據(jù)提供精準(zhǔn)化服務(wù)和金融產(chǎn)品，帶來全新的投資體驗(yàn)。

    ●國(guó)元證券與京東金融簽署戰(zhàn)略合作框架協(xié)議

    這是國(guó)元證券與京東金融首次合作，推動(dòng)了國(guó)元證券在國(guó)家大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略、拓展金融科技方面邁出堅(jiān)實(shí)一步。而另一方面，京東金融此前雖然與多家銀行類金融機(jī)構(gòu)合作，但券商方面的拓展卻并不順?biāo)臁?/p>

    ●西南證券旗下P2P平臺(tái)西證投融通停運(yùn)