本報記者 熊悅

    10月31日上午，興業(yè)銀行舉行了2025年第三季度業(yè)績說明會，該行副董事長、行長陳信健，首席風(fēng)險官賴富榮、計劃財務(wù)部總經(jīng)理林舒等管理層出席，圍繞信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、非息收入等熱點話題與投資者展開交流。

    10月30日晚間，興業(yè)銀行發(fā)布了2025年第三季度報告。今年前三季度，該行實現(xiàn)營收1612.34億元，同比下降1.82%，降幅較半年度收窄0.47個百分點；實現(xiàn)歸母凈利潤630.83億元，同比增長0.12%；凈息差為1.72%，較2024年下降10個基點，符合年初預(yù)期；截至9月末，不良貸款率為1.08%，與半年末持平，資產(chǎn)質(zhì)量整體穩(wěn)定。

    興業(yè)銀行首度推出中期分紅。當(dāng)日晚間，該行發(fā)布了2025年度中期利潤分配預(yù)案公告，擬每股派發(fā)現(xiàn)金紅利人民幣0.565元（含稅）。

    消費貸貼息政策對個貸投放有所促進

    三季度是信貸投放的傳統(tǒng)淡季，疊加偏弱的信貸需求格局，銀行的信貸投放和結(jié)構(gòu)優(yōu)化情況頗受關(guān)注。

    據(jù)興業(yè)銀行計劃財務(wù)部總經(jīng)理林舒介紹，截至9月末，興業(yè)銀行各項貸款比年初增加2533億元。其中，對公貸款符合進度預(yù)期，比年初增加2594億元，完成全年計劃的87%；個人貸款比年初減少496億元。

    “個人貸款較年初減少，主要受經(jīng)濟形勢變化、市場需求影響，同時在銀行業(yè)零貸不良率抬升的情況下，行內(nèi)主動優(yōu)化業(yè)務(wù)策略，適度弱化規(guī)模增長，保證發(fā)展質(zhì)量。”林舒解釋道。

    林舒進一步表示，9月1日正式推出的個人消費貸款財政貼息政策，對該行個貸投放有一定促進效應(yīng)：9月份，該行個人消費貸款新增投放117.90億元，環(huán)比上月增長5.07%。下階段，該行將繼續(xù)做好政策宣貫、咨詢解答等配套服務(wù)，落實好財政貼息政策，助力消費增長，進一步釋放潛能，力爭個人貸款在管控好風(fēng)險的前提下，四季度表現(xiàn)有所改善。對公貸款方面，力爭全年新增3000億元左右。

    預(yù)計全年新發(fā)生不良較上年有所下降

    財報顯示，截至9月末，興業(yè)銀行不良貸款余額645.60億元，較上年末增加30.83億元；不良貸款率1.08%，較上年末上升0.01個百分點。關(guān)注類貸款率1.67%，較上年末下降0.04個百分點。資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持平穩(wěn)。

    興業(yè)銀行首席風(fēng)險官賴富榮表示，今年前三季度，從規(guī)模上看，新發(fā)生不良資產(chǎn)規(guī)模較去年同期有較大幅度下降；從不良生成率上看，不良資產(chǎn)生成率低于去年同期，風(fēng)險進一步收斂。

    賴富榮進一步分析，分領(lǐng)域來看，房地產(chǎn)、地方政府融資平臺、信用卡三大領(lǐng)域從風(fēng)險高發(fā)轉(zhuǎn)向收斂。其中，對公房地產(chǎn)新發(fā)生不良較上年同期減少53%，地方政府融資平臺無新發(fā)生不良，信用卡新發(fā)生不良同比下降10.58%。“零貸領(lǐng)域受國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟環(huán)境以及部分客戶收入下降影響，資產(chǎn)質(zhì)量依然承壓，但整體資產(chǎn)質(zhì)量仍保持在同業(yè)較優(yōu)水平。”

    賴富榮表示，預(yù)計全年新發(fā)生不良較上年有所下降，不良貸款率、關(guān)注貸款率、逾期貸款率將保持相對平穩(wěn)、合理可控。

    三季度以來客戶含權(quán)產(chǎn)品配置增加

    在當(dāng)前銀行業(yè)利息凈收入承壓的背景下，銀行的非息凈收入表現(xiàn)頗受關(guān)注。從財報數(shù)據(jù)可以看到，興業(yè)銀行前三季度的手續(xù)費及傭金凈收入實現(xiàn)較為亮眼的增長，具體同比增長3.79%至200.81億元，增幅較半年度擴大1.20個百分點。

    對此，林舒解釋道，一是財富銷售中間業(yè)務(wù)收入較上半年增速加快，前三季度財富銷售收入為42億元，同比增幅7.7%，較上半年提升7.4個百分點。二是信用卡中收降幅較上半年有所收窄，前三季度信用卡中收為67億元，同比降幅較上半年收窄1.9個百分點。此外，托管業(yè)務(wù)收入繼續(xù)保持增長態(tài)勢。

    林舒提到，三季度以來，資本市場活躍度提升，客戶資產(chǎn)配置行為出現(xiàn)一定的變化。一是含權(quán)產(chǎn)品配置增加，客戶收益提升。三季度貴賓客戶股票權(quán)益類資產(chǎn)配置占比由跌轉(zhuǎn)升，含權(quán)產(chǎn)品銷量提升，在雙金及以上層級的客戶中滲透率穩(wěn)步提高。二是第三方存管客戶活躍度明顯提高。三季度月均簽約客戶達到上半年月均2倍以上。資金沉淀方面，全行個人第三方存管保證金月日均規(guī)模大幅增加，顯示客戶在資本市場交易更加活躍。

    其他非息凈收入方面，受三季度以來債券利率震蕩上行等因素影響，興業(yè)銀行前三季度其他非息凈收入同比下降9.28%至301.94億元，但整體處于同業(yè)較好水平。

    林舒認為，展望后市，基本面、資金面整體上仍利好債市。適度寬松的貨幣政策基調(diào)未變，流動性整體充裕。但是風(fēng)險資產(chǎn)表現(xiàn)較好，債券性價比減弱，需要提防股市走強對債市的沖擊。受市場因素影響，后續(xù)其他非息收入增長具有較大不確定性，該行將持續(xù)通過資產(chǎn)合理布局、優(yōu)化業(yè)務(wù)策略、強化境內(nèi)外協(xié)同聯(lián)動等措施提高其他非息收入。

（編輯 喬川川）