本報記者 熊悅

    近日，某國有大行一則關(guān)于信用卡逾期賬戶訴訟類費用計入賬單的公告引發(fā)外界關(guān)注。相關(guān)公告顯示，該行將于2025年9月14日起，對信用卡賬戶因逾期所產(chǎn)生的相關(guān)訴訟類費用一并計入涉訴信用卡的賬單中。

    公告進一步說明了相關(guān)訴訟類費用的詳細所指，包括但不限于訴訟費、仲裁費、財產(chǎn)保全費、差旅費、執(zhí)行費、評估費、拍賣費、公證費、送達費、公告費、律師費等，將按照司法判決或仲裁裁決結(jié)果，逐筆或合計一筆（涉及上述多項費用時）計入涉訴的信用卡賬單中。

    需要注意的是，相關(guān)訴訟類費用為“尚未償還及經(jīng)司法程序認定需由持卡人承擔(dān)的”，銀行不計收利息及違約金。持卡人通過信用卡賬單可以查詢上述費用，通過該行境內(nèi)任一營業(yè)網(wǎng)點、智能柜臺、ATM或存取款一體機等自助設(shè)備、網(wǎng)上銀行等渠道，按相關(guān)信用卡還款方式償還上述費用。

    實施地區(qū)將先從該國有大行上海市分行涉訴信用卡賬戶試點開展。具體而言，該行上海分行長寧支行自9月14日起實施，該行上海分行自10月11日起實施，該行其他地區(qū)分行自10月19日起實施。

    據(jù)了解，銀行委托律師通過訴訟途徑催收信用卡透支款所產(chǎn)生的訴訟類費用計入信用卡賬單的做法，在業(yè)內(nèi)并不常見。記者翻閱中國裁判文書網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，在信用卡糾紛民事判決案例中，有不少爭議正是圍繞銀行因催收而產(chǎn)生的律師費等訴訟類費用是否由持卡人承擔(dān)而展開。

    北京市惠誠律師事務(wù)所律師盧若崢告訴《證券日報》記者，按照現(xiàn)行法律法規(guī)，因信用卡逾期引發(fā)的訴訟費，由提起訴訟的原告（銀行）墊付，法院會以判決形式確定最終承擔(dān)主體（通常是持卡人）。訴訟費金額不大的情況下，法院通常會判決由持卡人直接向原告（銀行）支付。

    對于此次國有大行試點推行信用卡逾期賬戶訴訟類費用計入賬單，記者查詢該行申請信用卡的相關(guān)協(xié)議發(fā)現(xiàn)，用戶在申領(lǐng)該行信用卡時需勾選同意的多份協(xié)議中，對信用卡賬戶因逾期所產(chǎn)生的訴訟類費用的支付已有所說明。

    該行手機銀行App所展示的申請信用卡重要提示文件提到，在適用法律許可的范圍內(nèi)，因甲方（信用卡持卡人）未按約定履行本協(xié)議項下義務(wù)，乙方（某銀行股份有限公司）為實現(xiàn)債權(quán)而實際發(fā)生的全部費用（如訴訟費、仲裁費、財產(chǎn)保全費、差旅費、執(zhí)行費、評估費、拍賣費、公證費、送達費、公告費、律師費等），由甲方承擔(dān)。

    盧若崢認為，該行將信用卡逾期賬戶訴訟類費用計入賬單的做法，可視為對合同內(nèi)容的細化，不違反《中華人民共和國民法典》《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》等法律法規(guī)。但需要注意，訴訟類費用金額應(yīng)以生效判決為準。同時，銀行需充分保障持卡人知情、異議權(quán)，否則容易引發(fā)合規(guī)風(fēng)險。

    在蘇商銀行特約研究員薛洪言看來，該行將信用卡逾期訴訟類費用計入賬單，是在合規(guī)框架下強化風(fēng)險管控與成本追償?shù)氖袌龌e措。其在公告中已明確費用類型、實施范圍及時間，并強調(diào)不計收額外利息與違約金。既體現(xiàn)對持卡人知情權(quán)的保障，同時規(guī)則清晰，也有利于減少后續(xù)糾紛。

    近年來，銀行零售貸款不良率有所攀升，銀行等機構(gòu)主體頻頻通過現(xiàn)金催收、不良資產(chǎn)批量掛牌轉(zhuǎn)讓、不良資產(chǎn)證券化等方式，加大不良貸款處置力度。

    一位多年從事銀行信用卡催收的行業(yè)人士告訴記者，銀行試點信用卡逾期訴訟類費用計入賬單，一方面存在回籠訴訟類費用等壓降成本的考量；另一方面也是給信用卡逾期的持卡人增加壓力，促使其盡快還款。

    在薛洪言看來，銀行推進該項政策試點，反映出其提升信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理精細化水平。“面對信用卡逾期規(guī)模攀升帶來的處置壓力，將司法程序中的剛性成本如律師費、財產(chǎn)保全費等轉(zhuǎn)移給責(zé)任方，可直接減少利潤侵蝕，推動逾期客戶主動履約。”

    “通過將訴訟全流程成本透明計入賬單形成心理威懾，可能降低惡意逾期行為，同時配套技術(shù)升級以構(gòu)建標準化催收流程。公告詳細列明費用范圍和還款渠道，符合監(jiān)管對金融服務(wù)告知義務(wù)的要求，試點推廣策略可降低潛在風(fēng)險，進而實現(xiàn)合規(guī)度與透明度要求。”薛洪言進一步表示。