本報記者 李冰

    日前，興業(yè)銀行溫州分行通過多邊央行數(shù)字貨幣橋（mBridge，下稱“貨幣橋”）為當?shù)啬称髽I(yè)成功辦理跨境人民幣支付業(yè)務(wù)。該筆交易不僅是溫州市首筆多邊央行數(shù)字貨幣橋跨境支付交易，同時也是浙江省截至目前金額最大的貨幣橋業(yè)務(wù)。

    經(jīng)梳理，年內(nèi)多家銀行正積極參與貨幣橋項目，推動金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型與跨境貿(mào)易便利化。

    已實現(xiàn)多個貨幣橋應(yīng)用場景落地

    所謂多邊央行數(shù)字貨幣橋（mBridge）是由國際清算銀行（香港）創(chuàng)新中心、泰國銀行（泰國央行）、阿聯(lián)酋中央銀行、中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所和香港金融管理局聯(lián)合建設(shè)，致力于打造以央行數(shù)字貨幣為核心的高效率、低成本、高可擴展性且符合監(jiān)管要求的跨境支付解決方案。

    據(jù)了解，作為境內(nèi)貨幣橋參與機構(gòu)之一，興業(yè)銀行在全國已實現(xiàn)包括貿(mào)易結(jié)算、跨境資金池等在內(nèi)的多個貨幣橋應(yīng)用場景落地。充分驗證了通過貨幣橋進行跨境支付，具有處理效率高、交易成本低等顯著優(yōu)勢。

    興業(yè)銀行溫州分行相關(guān)負責人表示，后續(xù)，將持續(xù)優(yōu)化貨幣橋業(yè)務(wù)辦理流程，以專業(yè)政策服務(wù)和優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，穩(wěn)慎扎實推進人民幣國際化，助力我市開放型經(jīng)濟持續(xù)健康高質(zhì)量發(fā)展。

    蘇商銀行特約研究員薛洪言對《證券日報》記者表示，“銀行在貨幣橋項目落地中扮演著技術(shù)落地與場景創(chuàng)新的核心角色。一方面，銀行作為直接參與方，承擔著貨幣橋底層技術(shù)架構(gòu)的搭建任務(wù)；另一方面，銀行通過探索多樣化應(yīng)用場景，推動貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易等場景跨境支付的實際落地，驗證技術(shù)可行性，推動貨幣橋從理論走向?qū)嵺`。”

    “銀行在貨幣橋項目中的作用主要是技術(shù)與場景落地的橋梁，也是政策與市場的連接者，還是人民幣國際化的推動者。”在南開大學金融學教授田利輝看來，銀行作為貨幣橋的直接參與者，負責將央行數(shù)字貨幣技術(shù)轉(zhuǎn)化為實際跨境支付場景，并通過優(yōu)化流程降低企業(yè)操作門檻。銀行積極探索貨幣橋項目實踐，響應(yīng)監(jiān)管政策，推動貨幣橋與地方經(jīng)濟需求結(jié)合，是助力人民幣國際化的舉措。

    銀行正積極參與

    經(jīng)梳理，年內(nèi)已有多家銀行落地貨幣橋項目。比如，2025年2月份，中國人民銀行陜西省分行指導(dǎo)交通銀行陜西省分行深度對接客戶需求，成功落地陜西省內(nèi)首筆多邊央行數(shù)字貨幣橋跨境支付業(yè)務(wù)；3月份，在深圳市前海管理局支持下，中國銀行深圳市分行落地深圳市首筆跨境資金池資本項下多邊央行貨幣橋跨境結(jié)算業(yè)務(wù)，為某大型跨國集團辦理6.37億元跨境人民幣匯款；5月份，在中國人民銀行新疆分行的指導(dǎo)下，農(nóng)業(yè)銀行新疆分行成功落地新疆首筆服務(wù)貿(mào)易項下多邊央行數(shù)字貨幣橋支付業(yè)務(wù)。

    薛洪言表示，“銀行積極參與貨幣橋項目對自身業(yè)務(wù)拓展和跨境支付體系變革具有雙重現(xiàn)實意義。從銀行自身看，貨幣橋為其開辟了新的收入來源。通過提供跨境支付、外匯兌換等增值服務(wù)，銀行可獲取手續(xù)費收入，同時借助數(shù)字貨幣橋的低成本優(yōu)勢吸引更多跨境貿(mào)易客戶。對跨境支付發(fā)展而言，貨幣橋重構(gòu)了傳統(tǒng)代理行模式，實現(xiàn)‘支付即結(jié)算’的實時交易。相較于SWIFT系統(tǒng)平均2天-5天的結(jié)算周期，貨幣橋?qū)r間壓縮至秒級，顯著降低企業(yè)資金占用成本。這種效率提升尤其利好中小微企業(yè)，幫助其更便捷地參與國際貿(mào)易。”

    “銀行在貨幣橋項目中的角色不僅是技術(shù)執(zhí)行者，更是戰(zhàn)略推動者。貨幣橋?qū)︺y行自身的影響是提升跨境業(yè)務(wù)競爭力、降低運營成本和吸引外貿(mào)企業(yè)客戶。貨幣橋點對點結(jié)算可減少中間費用和人工審核成本，銀行可通過規(guī)模效應(yīng)擴大利潤空間。通過提供安全、便捷的跨境金融服務(wù)，銀行可吸引外貿(mào)企業(yè)長期合作，拓展國際業(yè)務(wù)版圖。”田利輝說。

    在貨幣橋項目探索方面，銀行未來還可以在哪些方向發(fā)力？薛洪言認為，未來銀行可在三個方向深化貨幣橋探索。一是拓展場景應(yīng)用的深度與廣度。除現(xiàn)有貿(mào)易結(jié)算外，可探索供應(yīng)鏈金融、跨境保險、外匯衍生品等場景。二是加強國際合作與標準共建。三是優(yōu)化技術(shù)與風險管理。在技術(shù)層面，需進一步完善區(qū)塊鏈隱私保護機制，確保交易數(shù)據(jù)安全；在風險層面，需建立跨境反洗錢等聯(lián)防聯(lián)控機制，例如通過智能合約自動執(zhí)行合規(guī)檢查，提升風險識別效率。

（編輯 喬川川）