本報(bào)記者 李冰 熊悅

    截至4月6日，A股已有23家上市銀行披露了2024年度報(bào)告，作為檢驗(yàn)銀行機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果的重要窗口，手機(jī)銀行“成績單”備受關(guān)注。

    中國銀行研究院研究員吳丹告訴《證券日報(bào)》記者，在金融科技浪潮的持續(xù)演進(jìn)下，各大銀行均將手機(jī)銀行的迭代升級作為戰(zhàn)略重點(diǎn)，通過構(gòu)建智能化、場景化的金融服務(wù)生態(tài)，持續(xù)提升線上客戶服務(wù)體驗(yàn)。作為銀行拓展客戶群的關(guān)鍵突破口，商業(yè)銀行持續(xù)強(qiáng)化手機(jī)銀行移動(dòng)端服務(wù)能力，提升金融普惠性。

    交易金額實(shí)現(xiàn)增長

    上市銀行2024年在手機(jī)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展及增強(qiáng)客戶黏性方面持續(xù)加大投入。公開數(shù)據(jù)顯示，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行手機(jī)銀行個(gè)人客戶總數(shù)居前。

    具體來看，截至去年底，工商銀行手機(jī)銀行客戶數(shù)增至5.88億戶，暫保持行業(yè)領(lǐng)先；建設(shè)銀行線上個(gè)人用戶為5.63億戶，位列第二名；農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人掌銀注冊客戶數(shù)達(dá)5.61億戶，較上年末增加4922萬戶，位列第三名。此外，郵儲銀行手機(jī)銀行客戶規(guī)模為3.78億戶；中國銀行手機(jī)銀行簽約客戶累計(jì)超2.93億戶，比上年末增長6.90%。

    在全國性股份制銀行中，2024年，光大銀行手機(jī)銀行、陽光惠生活與云繳費(fèi)三大App累計(jì)用戶34645.71萬戶，同比增長13.04%；浦發(fā)銀行手機(jī)銀行簽約客戶數(shù)突破8700萬戶；興業(yè)銀行手機(jī)銀行有效客戶6278.85萬戶，較上年末增長11.97%。

    從移動(dòng)端月活數(shù)據(jù)來看，截至去年底，工商銀行移動(dòng)端月度活躍客戶數(shù)（MAU）超2.6億戶，活躍度保持同業(yè)第一名；農(nóng)業(yè)銀行手機(jī)銀行月活客戶數(shù)達(dá)2.5億戶，較上年末增加3721萬戶；中國銀行個(gè)人手機(jī)銀行月活客戶數(shù)達(dá)9793.15萬戶，同比提升11.59%；郵儲銀行手機(jī)銀行月活客戶數(shù)突破8100萬戶；交通銀行手機(jī)銀行月活客戶數(shù)為5540.84萬戶，較上年末增長12.84%。

    全國性股份制銀行中，招商銀行App月活用戶數(shù)達(dá)8267.81萬戶；中信銀行手機(jī)銀行月活用戶數(shù)達(dá)1888.27萬戶；興業(yè)銀行手機(jī)銀行月活用戶數(shù)近三年增長70.43%至2664.03萬戶，復(fù)合增長率19.45%。

    與此同時(shí)，國有六大行加速移動(dòng)端科技與零售的融合，手機(jī)銀行交易金額實(shí)現(xiàn)增長。例如，截至2024年末，中國銀行手機(jī)銀行全年交易額達(dá)46.68萬億元；郵儲銀行手機(jī)銀行交易金額17.80萬億元，同比增長11.21%。

    蘇商銀行特約研究員薛洪言對《證券日報(bào)》記者表示：“上市銀行手機(jī)銀行領(lǐng)域的發(fā)展投入呈現(xiàn)‘技術(shù)驅(qū)動(dòng)+場景深化’的雙重特征，資源傾斜從基礎(chǔ)功能完善轉(zhuǎn)向技術(shù)壁壘構(gòu)建與生態(tài)黏性提升，通過差異化服務(wù)和場景引流鞏固用戶基礎(chǔ)。”

    易觀千帆銀行業(yè)咨詢專家韋玲艷對《證券日報(bào)》記者表示，從上市銀行年報(bào)中可以看到，當(dāng)前手機(jī)銀行發(fā)展呈現(xiàn)以下特征。一是技術(shù)驅(qū)動(dòng)智能化和生態(tài)化升級，各行普遍強(qiáng)化AI技術(shù)深度應(yīng)用，以提升服務(wù)效率和精準(zhǔn)營銷。二是場景生態(tài)構(gòu)建與高頻服務(wù)整合。三是普惠金融與精細(xì)化服務(wù)并進(jìn)，一方面致力于提升老年客群體驗(yàn)，推行適老化和無障礙服務(wù)；另一方面深耕下沉市場、強(qiáng)化普惠服務(wù)覆蓋。

    綜合服務(wù)能力提升

    值得一提的是，上市銀行個(gè)人手機(jī)銀行與企業(yè)端手機(jī)銀行表現(xiàn)出不同的發(fā)展態(tài)勢。其中，個(gè)人手機(jī)銀行加速迭代，通過“數(shù)字化+智能化”手段，深耕精細(xì)化、差異化、輕質(zhì)化的使用體驗(yàn)；企業(yè)端手機(jī)銀行則持續(xù)提升支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、外匯等綜合服務(wù)能力。

    2024年末，工商銀行企業(yè)網(wǎng)銀和企業(yè)手機(jī)銀行客戶數(shù)為1659萬戶，月均活躍客戶數(shù)為707萬戶，客戶規(guī)模和活躍度同業(yè)第一；建設(shè)銀行企業(yè)手機(jī)銀行用戶數(shù)為702.48萬戶，較上年增長22.48%。中國銀行發(fā)布境內(nèi)企業(yè)手機(jī)銀行全新5.0版本，推出跨境金融、普惠金融主題版本，持續(xù)豐富服務(wù)功能，活躍客戶數(shù)達(dá)399.61萬戶，同比增長12.57%。

    2024年，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布企業(yè)掌銀6.0版，建設(shè)純鴻蒙版企業(yè)掌銀，實(shí)現(xiàn)鴻蒙、安卓、iOS系統(tǒng)功能同步；郵儲銀行企業(yè)手機(jī)銀行簽約客戶93.60萬戶，并推出企業(yè)手機(jī)銀行3.0版；民生銀行推出新一代企業(yè)網(wǎng)銀，移動(dòng)端結(jié)算、票據(jù)、授信等服務(wù)能力日益增強(qiáng)；光大銀行升級光大企業(yè)銀行App標(biāo)準(zhǔn)版、普惠版、同業(yè)版，上線新版企業(yè)網(wǎng)銀。