本報(bào)記者 楊潔

    3月22日，中信銀行召開2023年度業(yè)績發(fā)布會(huì)。對(duì)于過去一年的經(jīng)營情況，中信銀行董事長方合英總結(jié)為“全面跑贏大勢”。

    整體來看，2023年，中信銀行總資產(chǎn)突破9萬億元，存、貸款規(guī)模雙雙跨過5萬億元大關(guān)，凈利潤三年復(fù)合增速達(dá)兩位數(shù)，不良貸款指標(biāo)連續(xù)三年保持“雙降”。

    在業(yè)績發(fā)布會(huì)現(xiàn)場，中信銀行管理層就資本管理、房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、凈息差、做好“五篇大文章”等熱點(diǎn)話題，回應(yīng)社會(huì)關(guān)切。

    談資本管理：

    將有序推進(jìn)資本補(bǔ)充

    方合英介紹，隨著中信銀行歷史包袱的逐漸出清，以及輕資本轉(zhuǎn)型力度的加大，近幾年中信銀行的資本狀況有所改善。

    方合英表示，將有序推進(jìn)資本補(bǔ)充。中信銀行較早啟動(dòng)了A+H股的配股發(fā)行，配股工作目前處于上交所審核階段，一旦市場條件允許，中信銀行是較早的排隊(duì)者。

    目前，中信銀行已經(jīng)基本形成了從資本規(guī)劃配置到計(jì)量考核，再到監(jiān)測分析閉環(huán)的全流程資本管理系統(tǒng)。方合英表示，未來維持穩(wěn)定的分紅比例是可期的。

    談房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)：

    對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量影響較小

    中信銀行副行長胡罡表示，該行房地產(chǎn)對(duì)公貸款占比較低，且風(fēng)險(xiǎn)處置比較早。房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露的高峰期已經(jīng)過去，從未來房地產(chǎn)對(duì)該行資產(chǎn)質(zhì)量的影響來看，將小于可比同業(yè)。

    就當(dāng)前整體房地產(chǎn)市場而言，胡罡認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)還正在逐步出清的過程中，至于什么時(shí)候真正企穩(wěn)，要看銷售的量和價(jià)的情況。下一步，中信銀行對(duì)房地產(chǎn)的整體策略為“提質(zhì)量、穩(wěn)存量、優(yōu)增量”，將全面落實(shí)房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制，對(duì)于推送的“白名單”項(xiàng)目，堅(jiān)持市場化和法治化原則，納入全行的綠色審批通道。同時(shí)，執(zhí)行優(yōu)選區(qū)域優(yōu)選結(jié)構(gòu)的策略，對(duì)于好的區(qū)域，好的客戶，好的產(chǎn)品，堅(jiān)決支持；對(duì)于存量客戶，加強(qiáng)封閉式管理，穩(wěn)妥化解存量風(fēng)險(xiǎn)。

    談凈息差：

    繼續(xù)把穩(wěn)息差放在突出重要位置

    方合英表示，中信銀行連續(xù)4年把穩(wěn)息差作為第一經(jīng)營主題，“穩(wěn)息差不是說穩(wěn)定不降，這個(gè)趨勢肯定降，正因?yàn)榭吹揭盗耍晕覀兲岢龇€(wěn)息差，努力少降。”

    在方合英看來，銀行讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，實(shí)際上是“讓在息差上，利在資產(chǎn)質(zhì)量上”，銀行要重在負(fù)債端，兼顧資產(chǎn)端。

    “利息利率持續(xù)下行的過程中，凈息差會(huì)不會(huì)過度收窄，這個(gè)取決于多種因素。”中信銀行行長劉成表示，一般來說，利率下行的過程中，銀行業(yè)的凈息差面臨著持續(xù)收窄的壓力，但同時(shí)也應(yīng)該注意到，息差不是一個(gè)簡單的完全由市場決定的變量，而是多種因素最后決定的一個(gè)結(jié)果。

    2023年，在凈息差行業(yè)性收窄的大環(huán)境下，中信銀行堅(jiān)持穩(wěn)息差經(jīng)營主題，狠抓管理，實(shí)現(xiàn)了連續(xù)跑贏大市的成績。報(bào)告期內(nèi)，中信銀行凈息差為1.78%，比上年下降0.19個(gè)百分點(diǎn)。

    劉成表示，2024年，中信銀行將繼續(xù)把穩(wěn)息差放在突出重要的位置上，堅(jiān)持做好量價(jià)平衡。

    談“五篇大文章”：

    “有基礎(chǔ)、有體系、有成效”

    對(duì)于中信銀行如何做好“五篇大文章”的工作，劉成表示，“有基礎(chǔ)、有體系、有成效”。據(jù)劉成介紹，該行目前已經(jīng)成立了工作專班，明確了“五篇大文章”牽頭部門和責(zé)任人要加快推進(jìn)相關(guān)工作。

    科技金融方面，總行設(shè)立了科創(chuàng)金融中心，在12家重點(diǎn)分行也設(shè)立了科創(chuàng)金融中心，同時(shí)還精選近200家科創(chuàng)金融先鋒軍支行來服務(wù)科技金融科創(chuàng)金融的發(fā)展。截至2023年末，中信銀行科創(chuàng)金融貸款余額超4000億元，比上年增長21%。

    綠色金融方面，在總行制定了綠色金融發(fā)展的規(guī)劃，啟動(dòng)了綠色示范行、專營支行、碳中和支行的掛牌工作。在產(chǎn)品上加大了綠色信貸、綠色債券、碳金融等產(chǎn)品的綜合運(yùn)用。

    普惠金融方面，總行端設(shè)立普惠金融一級(jí)部，分行端搭建審查、審批、放款及貸后四集中的運(yùn)營管理平臺(tái)，同時(shí)在考核與資源配置上，加大對(duì)普惠金融的支持。截至2023年末，中信銀行普惠貸款余額為5450億元，也比上年增長22%。

    養(yǎng)老金融方面，中信銀行已形成了貫穿客戶全生命周期的養(yǎng)老金融服務(wù)體系，并著力進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，去年在同業(yè)中已率先實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老全資產(chǎn)管理和一站式養(yǎng)老規(guī)劃。

    數(shù)字金融方面，中信銀行優(yōu)化組織架構(gòu)，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，積極打造“AI+BI”雙輪驅(qū)動(dòng)的能力中心，為業(yè)務(wù)發(fā)展賦能。

（編輯 孫倩）