本報記者 向炎濤

    8月25日，華夏銀行公布了2023年半年度報告。截至2023年6月末，該行資產規(guī)模突破4萬億元，達到40985.50億元，較上年末增長5.09%；實現(xiàn)凈利潤123.65億元，同比增長5.08%；實現(xiàn)非利息凈收入134.91億元，同比增長23.28%；非利息凈收入占比28.32%，同比提升5.73個百分點；不良貸款率1.72%，較上年末下降0.03個百分點，經(jīng)營發(fā)展呈現(xiàn)良好態(tài)勢。

    堅守主責主業(yè) 服務實體經(jīng)濟質效持續(xù)提升

    2023年上半年，華夏銀行堅守服務實體的主責主業(yè)，主動融入和服務新發(fā)展格局，聚焦重點領域加大金融供給，為國家戰(zhàn)略實施和經(jīng)濟恢復發(fā)展提供了有力支持，服務實體經(jīng)濟質效持續(xù)提升。

    加大制造業(yè)支持力度。華夏銀行加快產品和服務創(chuàng)新，加大政策傾斜，助力制造強國建設，制造業(yè)貸款增速快于貸款總額增速4.10個百分點。

    普惠金融較快增長。華夏銀行持續(xù)聚焦小微企業(yè)金融服務，豐富普惠金融產品體系，推動數(shù)字化金融與場景化服務深度融合，“兩增”貸款較上年末增長8.20%，快于貸款總額增速；啟動“專精特新千百十工程”，“專精特新”小微客戶快速增長，形成齊抓共管、守正創(chuàng)新、穩(wěn)健經(jīng)營的普惠金融新發(fā)展格局。

    打造綠色金融新優(yōu)勢。華夏銀行啟動自身運營碳達峰碳中和暨服務市管企業(yè)碳達峰工作，創(chuàng)新綠色金融特色產品和業(yè)務模式，加大綠色債券投資，大力支持綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟和循環(huán)經(jīng)濟，積極服務低碳社會建設。報告期末，綠色貸款余額較上年末增長10.79%，“綠筑美麗華夏”品牌影響力持續(xù)提升。

    華夏銀行全力支持首都功能建設與“五子”聯(lián)動布局。發(fā)揮首都金融排頭兵作用，積極服務重點客戶、重點項目、重點區(qū)域和重點領域；推出“投聯(lián)貸”、“認股權貸款”等產品，積極助力首都科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展，服務北京國際科技創(chuàng)新中心建設，促進數(shù)字經(jīng)濟與實體經(jīng)濟深度融合，服務全球數(shù)字經(jīng)濟標桿城市建設；牢牢抓住“非首都功能疏解”牛鼻子，重點圍繞基礎設施建設和新動能產業(yè)，做好京津冀協(xié)同發(fā)展金融服務；參與北京城市副中心、河北雄安新區(qū)項目建設，積極服務京津冀產業(yè)轉型升級。

    聚集經(jīng)營轉型發(fā)展 改革創(chuàng)新力度不斷加大

    2023年上半年，華夏銀行堅持以改革創(chuàng)新為根本動力，堅定推進公司金融、零售金融、金融市場業(yè)務戰(zhàn)略轉型，以轉型重點突破帶動經(jīng)營發(fā)展整體工作全面進步，全行綜合化、輕型化、專業(yè)化發(fā)展步伐持續(xù)加快。公司金融轉型穩(wěn)步推進。

    華夏銀行聚焦建成專業(yè)綜合金融服務銀行，堅持“商行+投行”服務模式，加強資源整合和協(xié)同營銷，全面開啟客戶生態(tài)化轉型，推進“行業(yè)+生態(tài)+客戶”營銷體系建設，融資客戶、價值客戶、生態(tài)客戶實現(xiàn)較快增長；以“投行”賦能夯實“商行”基礎，聚焦投資銀行體系化能力建設，投資銀行業(yè)務規(guī)模同比增長11.70%，市場競爭力和客戶認可度持續(xù)提升。

    零售金融轉型成效顯現(xiàn)。華夏銀行聚焦建設特色財富管理銀行，深化零售客戶分層分群經(jīng)營，全面升級財富管理體系，智能化零售網(wǎng)絡渠道服務體系不斷完善，財私重點產品實現(xiàn)突破，信托產品余額、保險產品銷售快速增長；信用卡業(yè)務秉持“穩(wěn)健”的風險偏好，聚焦青年客群、生態(tài)場景，強化產品創(chuàng)新，深化客戶經(jīng)營，提升用卡體驗，生態(tài)獲客規(guī)模有效增長，信用卡華彩生活APP累計注冊用戶較上年末增長19.86%。截至報告期末，該行個人存款余額、個人消費貸款余額分別較上年末增長8.06%、13.99%，信用卡業(yè)務收入同比增長12.30%，零售金融業(yè)務持續(xù)高質量發(fā)展。

    金融市場業(yè)務轉型持續(xù)深化。華夏銀行聚焦成為最佳同業(yè)合作銀行，在有效管控風險的基礎上加快客戶發(fā)展，投資客戶和同業(yè)“朋友圈”拓寬加速；堅持輕資本轉型，交易創(chuàng)利和非息收入貢獻進一步提升；資產管理業(yè)務持續(xù)深化與ESG全面融合，提升“理財工廠”運行質效，不斷擴充代銷渠道，豐富產品體系，業(yè)內首推相對收益指數(shù)系列產品；資產托管業(yè)務突出重點產品營銷，優(yōu)化業(yè)務結構，推動鏈式客戶開發(fā)，公募基金托管增長較快，首單托管的REITs成功上市。報告期內，該行本外幣資金交易量同比增長44.57%，金融市場業(yè)務板塊綜合貢獻度不斷增強。

    加快創(chuàng)新突破 數(shù)字化轉型全面賦能

    2023年上半年，華夏銀行堅持將數(shù)字化作為重要戰(zhàn)略轉型方向，緊扣“一流智慧生態(tài)銀行”轉型目標，著力強化創(chuàng)新引領、數(shù)據(jù)驅動、科技賦能等數(shù)字能力支撐，全面推進、重點突破數(shù)字化轉型工作，科技服務承接能力持續(xù)提升，為業(yè)務發(fā)展全面賦能。

    產業(yè)數(shù)字金融創(chuàng)新持續(xù)推進。華夏銀行基于數(shù)字信用和數(shù)字擔保去中心化的產業(yè)數(shù)字金融3.0模式創(chuàng)新取得突破，構建智能開放的產業(yè)數(shù)字金融系統(tǒng)平臺，引領全行經(jīng)營向生態(tài)客戶轉向，產業(yè)生態(tài)服務能力不斷提升。智慧運營建設持續(xù)提速增效。深入探索打造適應新時期銀行轉型發(fā)展要求的新業(yè)態(tài)智慧網(wǎng)點，初步完成2.0網(wǎng)點試點建設；推廣運用數(shù)字運營勞動力，深化機器人流程自動化（RPA）一體化管理平臺建設，報告期內節(jié)省等效人工工時18.42萬小時。

    數(shù)據(jù)管理能力穩(wěn)步提升。華夏銀行建設數(shù)據(jù)標準與質量常態(tài)化管理機制，深挖數(shù)據(jù)應用場景，精準營銷、智能風控、監(jiān)管合規(guī)、智慧經(jīng)營等數(shù)據(jù)應用場景落地見效，數(shù)據(jù)管理能力得到系統(tǒng)性強化。經(jīng)中國電子信息行業(yè)聯(lián)合會評審，獲得數(shù)據(jù)管理能力成熟度4級“量化管理級”認證，數(shù)據(jù)管理能力達到行業(yè)先進水平。

    科技底座支撐不斷夯實。華夏銀行持續(xù)推進企業(yè)級架構建設和敏捷開發(fā)，全面構建企業(yè)級數(shù)據(jù)服務平臺，有效支持高價值數(shù)據(jù)應用場景落地，加快推進新技術成果轉化應用，科技服務承接能力持續(xù)提升。

    堅持穩(wěn)健進取 風險管理和合規(guī)經(jīng)營管理不斷加強

    2023年上半年，華夏銀行堅持依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營，著力提升風險管理工作的系統(tǒng)性、全面性和專業(yè)性，抵御復雜風險挑戰(zhàn)的能力不斷提升。

    全面風險管理不斷加強。堅持穩(wěn)健的風險偏好，持續(xù)深化風險偏好傳導機制，聚焦資產全生命周期管理，針對性完善風險管理策略和程序，有效應對及防范各類風險；加強流動性管理，積極應對市場波動、保平穩(wěn)運行。

    授信審批質效持續(xù)提升。華夏銀行優(yōu)化授信管理機制，強化授信事中監(jiān)督，抓實重點領域管控，有效阻斷及化解高風險業(yè)務。風控數(shù)智化轉型加快推進。迭代升級企業(yè)大數(shù)據(jù)風險識別預警系統(tǒng)，預警能力逐步提升；積極推進企業(yè)級信貸與投融資平臺建設工作，持續(xù)推動系統(tǒng)功能迭代、流程優(yōu)化和服務升級。

    風險管理文化建設進一步強化。華夏銀行持續(xù)深化“穩(wěn)健進取”風險文化建設，優(yōu)化風險專業(yè)評價體系，發(fā)揮風險評價機制的導向作用，加強風險管理專業(yè)培訓體系建設和培訓實施，推動全員風控意識和專業(yè)能力提升。內控合規(guī)建設和審計監(jiān)督扎實開展。推動合規(guī)管理體系重構、產品內控機制梳理、合規(guī)系統(tǒng)建設，啟動合規(guī)數(shù)字化轉型；推進“六維”審計監(jiān)督模式，數(shù)字化審計體系建設有效推進，審計監(jiān)督作用得到有效強化。

（編輯 李波）