本報記者 蘇向杲

    6月13日，扶綏深通村鎮(zhèn)銀行、陽城三禾村鎮(zhèn)銀行、蒼梧深通村鎮(zhèn)銀行等多家村鎮(zhèn)銀行發(fā)布了人民幣存款利率調(diào)整公告，下調(diào)了活期及部分定期存款品種的利率。

    引人注意的是，與國有大行、股份制銀行一年期至五年期定存利率普遍低于3%不同，不少村鎮(zhèn)銀行三年期、五年期定存利率仍高于3%，且多家村鎮(zhèn)銀行五年期定存利率最高可達4%。

    部分品種下調(diào)35個基點

    6月13日，扶綏深通村鎮(zhèn)銀行發(fā)布的“關于調(diào)整人民幣存款掛牌利率的公告”顯示，該行自6月13日起調(diào)整人民幣存款利率。調(diào)整后，活期存款利率為0.2%；一年期、兩年期、三年期、五年期整存整取利率分別為2.25%、2.85%、3.5%、4.0%。

    就調(diào)整前的利率，扶綏深通村鎮(zhèn)銀行工作人員告訴記者，此前活期存款利率為0.3%；一年期、二年期、三年期、五年期整存整取利率分別為2.25%、2.94%、3.85%、4.2%。對比看，調(diào)整后活期及部分定存利率下調(diào)幅度在10個至35個基點之間。

    陽城三禾村鎮(zhèn)銀行6月13日也調(diào)整了人民幣存款掛牌利率，并于6月14日起執(zhí)行。調(diào)整后三年期和五年期整存整取執(zhí)行利率分別為3.1%、3.15%，分別較此前下調(diào)10個、15個基點。

    此外，靈川深通村鎮(zhèn)銀行、蒼梧深通村鎮(zhèn)銀行也于6月13日公告下調(diào)活期、協(xié)定存款及部分定期存款利率。信陽平橋中原村鎮(zhèn)銀行于6月12日公告下調(diào)人民幣存款利率。

    就村鎮(zhèn)銀行下調(diào)存款利率的原因，上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛對《證券日報》記者表示，村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營范圍狹窄，品牌聲譽低，攬儲壓力大，對存款重視程度更高。在市場利率定價自律機制下調(diào)存款利率前，村鎮(zhèn)銀行等中小銀行不愿意主動調(diào)降存款利率。而當監(jiān)管引導國有大行、股份行等大中型銀行調(diào)降存款利率后，村鎮(zhèn)銀行再“跟進”較為合理，攬儲壓力也會隨之降低。

    “從影響來看，村鎮(zhèn)銀行營收更依賴凈息差，存款利率下調(diào)會擴大凈息差，緩釋利潤增長壓力，提升可持續(xù)發(fā)展能力和服務實體經(jīng)濟的能力。未來，村鎮(zhèn)銀行存款利率走勢會與市場利率走勢趨同，整體來看，繼續(xù)下調(diào)的空間不大。”曾剛說。

    曾剛進一步表示，相較國有大行和股份行，村鎮(zhèn)銀行存款利率較高，這也意味著其資金成本較高，是一種負擔。從長遠看，村鎮(zhèn)銀行仍應探索非價格競爭手段，努力為客戶提供多元化、一站式服務，以降低對價格競爭的依賴，提升客戶黏性。

    冠苕咨詢創(chuàng)始人周毅欽也對記者表示，只要在存款利率定價自律機制允許范圍內(nèi)，每家銀行可根據(jù)自己的經(jīng)營策略定價。不過，村鎮(zhèn)銀行存款利率普遍較高，意味著需要付出更高的存款成本，這對自身利潤壓力和流動性管理都提出了不小挑戰(zhàn)。

    村鎮(zhèn)行存款利率仍有競爭力

    雖然近期不同類型的商業(yè)銀行先后下調(diào)了存款利率，但相比較而言，村鎮(zhèn)銀行的存款利率仍屬其中較高的。

    6月8日，國有大行統(tǒng)一下調(diào)活期和部分定期存款利率后，活期存款利率降至0.2%；整存整取利率分別為：三個月1.25%、半年1.45%、一年1.65%、二年2.05%、三年2.45%、五年2.5%。

    6月12日，11家股份制銀行下調(diào)存款利率，調(diào)降后部分股份制銀行存款利率與國有大行保持一致，部分股份制銀行則高于國有大行。

    不過，一些村鎮(zhèn)銀行存款利率則比國有大行和股份銀行更高。以蒼梧深通村鎮(zhèn)銀行為例，6月13日其下調(diào)部分存款品種利率后，三個月、六個月、一年期、兩年期、三年期、五年期整存整取利率分別為1.54%、1.82%、2.25%、2.85%、3.5%、4.0%。對比來看，不同期限存款利率要比國有大行和部分股份制銀行高出29個至150個基點。

    正是不同銀行同類存款的“利差”讓部分儲戶開啟“跨城存款”模式。近期，在一些社交平臺，不少儲戶分享了“跨城存款”經(jīng)歷。

    儲戶之所以“跨城存款”，是因為村鎮(zhèn)銀行、城商銀行等銀行受限于經(jīng)營區(qū)域等原因，異地儲戶無法通過網(wǎng)銀、手機銀行等渠道購買存款產(chǎn)品，只能在線下營業(yè)網(wǎng)點存款。如，扶綏深通村鎮(zhèn)銀行相關工作人員對記者表示，“存款只能去銀行網(wǎng)點”。

    一位銀行從業(yè)人士對《證券日報》記者表示，在存款利率整體調(diào)降、銀行理財波動較大的大背景下，儲戶選擇“跨城存款”完全可以理解。但要提醒儲戶的是：一是不要選擇高風險銀行機構；二是存款額度要低于50萬元，這是存款保險賠付的上限。

    周毅欽也表示，對儲戶而言，異地存款要綜合衡量額外付出的時間、精力、費用以及產(chǎn)生的收益。