本報記者 蘇向杲

    4月20日，普華永道發(fā)布了《2022年中國銀行業(yè)回顧與展望》（下稱“報告”）。

    報告表示，2023年，全球經(jīng)濟(jì)恢復(fù)增長之路仍然困難重重，通脹壓力難以在短期內(nèi)緩解，加之金融環(huán)境趨緊，全球金融體系的脆弱性增加。歐美國家近期發(fā)生的銀行業(yè)危機(jī)還在演化，并有可能對其他金融行業(yè)和新興市場產(chǎn)生外溢效應(yīng)，政策制定者需要在穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長和化解金融風(fēng)險之間尋求平衡。

    報告提到，站在新起點(diǎn)，銀行業(yè)守正求新再出發(fā)，未來將聚焦更好地服務(wù)中國式現(xiàn)代化，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，繼續(xù)加大對重點(diǎn)領(lǐng)域的支持力度。

    報告認(rèn)為，未來銀行業(yè)主要有以下六大發(fā)展趨勢。

    一是，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)與收入結(jié)構(gòu)面臨重構(gòu)。我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展新階段，企業(yè)、居民、政府資產(chǎn)負(fù)債表不斷變遷，對中國銀行業(yè)經(jīng)營影響深遠(yuǎn)。曾經(jīng)支持銀行快速擴(kuò)張的資產(chǎn)來源，如房地產(chǎn)、政府平臺、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)等，日益受到限制，在政策引領(lǐng)下，新興產(chǎn)業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)等發(fā)展迅速。居民和企業(yè)財富配置呈現(xiàn)多元化，權(quán)益資產(chǎn)的占比有很大的提升空間。但銀行業(yè)資產(chǎn)增長的新驅(qū)動力尚未形成穩(wěn)定態(tài)勢，中長期需做好調(diào)整策略性資產(chǎn)投向的準(zhǔn)備。

    二是，拓展盈利能力。在凈息差持續(xù)收窄的情況下，銀行將積極尋求擴(kuò)大業(yè)務(wù)增量，促進(jìn)非息收入。提升客戶體驗(yàn)管理、個性化產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、服務(wù)能力及全渠道建設(shè)能力也將成為贏得客戶的關(guān)鍵。

    三是，加強(qiáng)風(fēng)險管理。在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和尋求有效信貸需求的同時，隨著監(jiān)管趨嚴(yán)，銀行將更加關(guān)注資產(chǎn)質(zhì)量和資本充足水平變化。近期歐美銀行風(fēng)險事件對我國銀行業(yè)的外溢影響有限，受其啟示，國內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)關(guān)注自身風(fēng)險承受能力，重新審視資本狀況，加強(qiáng)包括利率風(fēng)險在內(nèi)的各種情景下的壓力測試，全面提升資產(chǎn)負(fù)債管理能力，防范因高杠桿、期限錯配和資產(chǎn)定價變化引發(fā)的風(fēng)險。

    四是，國家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和職責(zé)調(diào)整對強(qiáng)化銀行業(yè)監(jiān)管，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)跨機(jī)構(gòu)、跨市場監(jiān)管能力起到推動作用，未來銀行需加強(qiáng)與監(jiān)管部門溝通，規(guī)范經(jīng)營行為，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，提高信息披露質(zhì)量，加強(qiáng)穿透式識別底層資產(chǎn)風(fēng)險能力，積極回應(yīng)監(jiān)管要求。

    五是，繼續(xù)深入探索綠色金融和轉(zhuǎn)型金融，推進(jìn)實(shí)現(xiàn)國家“雙碳”目標(biāo)。

    六是，科學(xué)制定實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，發(fā)揮數(shù)據(jù)資產(chǎn)應(yīng)用對銀行經(jīng)營管理的賦能作用。

    “為更好地服務(wù)中國式現(xiàn)代化，中國銀行業(yè)應(yīng)進(jìn)一步落實(shí)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略舉措，推進(jìn)普惠養(yǎng)老、科技創(chuàng)新、綠色可持續(xù)發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域發(fā)展，審慎應(yīng)對內(nèi)外部挑戰(zhàn)，穩(wěn)步前行。”報告表示。

（編輯 張薌逸）