民生銀行旗下民生科技有限公司昨日宣告成立，注冊(cè)資本2億元（由民生置業(yè)有限公司全資認(rèn)繳），該行總行信息科技部總經(jīng)理牛新莊掛帥。而在此前，招商銀行、興業(yè)銀行、光大銀行與建設(shè)銀行，已相繼成立金融科技子公司。

    受訪的銀行業(yè)人士表示，經(jīng)過(guò)好幾年的人才儲(chǔ)備、場(chǎng)景擴(kuò)展和市場(chǎng)培育，金融科技才能實(shí)質(zhì)性重塑銀行業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品渠道、獲客入口、提升作業(yè)效率——而這也是眼下銀行系金融科技公司群起的重要原因之一。

    俯瞰銀行金融科技布局全景，設(shè)立子公司只是路徑之一。此外，多家銀行正選擇設(shè)立內(nèi)部創(chuàng)投基金的方式，孵化金融科技項(xiàng)目，而這些項(xiàng)目正在批量出爐。

    子公司路徑：

    “對(duì)外輸出”的野心

    如果拉長(zhǎng)觀察區(qū)間，一個(gè)趨勢(shì)清晰可見(jiàn)——銀行旗下承接科技創(chuàng)新的載體，正從第一階段的網(wǎng)絡(luò)科技公司，變成當(dāng)前的金融科技公司。

    而兩者不同之處在于：前者通常承接母行自身的系統(tǒng)開(kāi)發(fā)運(yùn)維、軟硬件支持與銷(xiāo)售等業(yè)務(wù)，絕大部分使命是支持母行電子銀行部；而后者，通常被賦予跟蹤研究新技術(shù)、創(chuàng)新服務(wù)場(chǎng)景、研發(fā)金融新產(chǎn)品，并且有意識(shí)地逐步對(duì)外輸出上述技術(shù)。

    據(jù)了解，現(xiàn)階段的銀行系金融科技公司，承載的使命更多，不再僅僅是支撐銀行信息技術(shù)（IT）架構(gòu)，而是保持一家銀行在信息化大潮下的科技領(lǐng)先。

    建行總行信息技術(shù)管理部總經(jīng)理、建信金融科技公司副董事長(zhǎng)朱玉紅告訴證券時(shí)報(bào)記者，現(xiàn)階段建信金融科技將采用不同形式，成立創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，深入跟蹤研究新技術(shù)、創(chuàng)新服務(wù)場(chǎng)景、研發(fā)金融新產(chǎn)品。“我們將整合社會(huì)資源，加強(qiáng)分布式平臺(tái)等研發(fā)力度，從頂層架構(gòu)增強(qiáng)可用性、可靠性和可擴(kuò)展性。總之，要突出科技創(chuàng)新的作用，保持建設(shè)銀行的科技領(lǐng)先。”

    而建信金融科技公司總裁雷鳴則透露，他將建信金融科技公司定位于“國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行內(nèi)部科研力量整體市場(chǎng)化的第一家”，公司會(huì)在軟件科技、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)、金融信息等服務(wù)之外，審慎開(kāi)展科技能力的外聯(lián)輸出等工作。

    而在昨日民生科技有限公司的揭牌儀式上，該行董事長(zhǎng)洪崎則將新設(shè)立的民生科技有限公司定位于“立足母行、服務(wù)集團(tuán)、面向市場(chǎng)”：即主要服務(wù)于民生銀行集團(tuán)、各子公司和業(yè)務(wù)伙伴，推動(dòng)民生“科技金融銀行”建設(shè)，同時(shí)提供科技能力輸出，為中小金融機(jī)構(gòu)、民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)提供金融科技轉(zhuǎn)型所需的解決方案和專(zhuān)業(yè)科技產(chǎn)品，并打造“科技+金融”生態(tài)圈。

    “我個(gè)人覺(jué)得有這樣一個(gè)趨勢(shì)：就是現(xiàn)在科技實(shí)力強(qiáng)一點(diǎn)的銀行，都不會(huì)光等著被互聯(lián)網(wǎng)金融科技公司‘賦能’，而是掌握主動(dòng)權(quán)自建陣地，向同業(yè)輸出科技能力。”一位大型股份行網(wǎng)絡(luò)銀行部高管表示。

    而在他看來(lái)，最早以子公司形態(tài)探索科技項(xiàng)目創(chuàng)新和對(duì)外技術(shù)輸出的，是4年前招行與聯(lián)通低調(diào)合資設(shè)立的深圳市聯(lián)招信息科技有限公司。“當(dāng)時(shí)還不叫金融科技，叫互聯(lián)網(wǎng)金融，招行其實(shí)很早意識(shí)到了大數(shù)據(jù)與移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的意義，所以就設(shè)立這個(gè)公司。還是電子銀行總經(jīng)理直接掛帥。想法很好，但在當(dāng)時(shí)的環(huán)境是很難開(kāi)展業(yè)務(wù)的，缺乏很多場(chǎng)景，后來(lái)招行和聯(lián)通有了更確切的商業(yè)邏輯，設(shè)立了招聯(lián)消費(fèi)。而在后來(lái)，招行又陸續(xù)設(shè)立了招銀云創(chuàng)等不同業(yè)務(wù)性質(zhì)的子公司”。一名知情人士告訴記者。

    “其實(shí)，以前也沒(méi)有這樣的急迫性。整個(gè)體制、機(jī)制的靈活度不高。這幾年銀行被‘教育’了，人才儲(chǔ)備、場(chǎng)景擴(kuò)展和市場(chǎng)培育都比以前充分，條件更成熟了。”一名城商行互聯(lián)網(wǎng)金融部的項(xiàng)目組負(fù)責(zé)人告訴記者。

    受訪的銀行業(yè)人士均認(rèn)為，這些子公司想要馬上實(shí)現(xiàn)對(duì)外“科技輸出”，并不現(xiàn)實(shí)。而這個(gè)邏輯在京東金融、百度金融相關(guān)人士的受訪回復(fù)里，也得到了驗(yàn)證。

    “在我的邏輯里，金融科技不是給銀行開(kāi)發(fā)系統(tǒng)，而是職能更寬泛，得賦予實(shí)質(zhì)性的、銀行缺的東西。比如外部數(shù)據(jù)、比如渠道入口。我們樂(lè)于看到銀行紛紛成立金融科技子公司，我們并不懼怕，因?yàn)槲覀兊膬?yōu)勢(shì)是互補(bǔ)的。”一名大型互聯(lián)網(wǎng)金融科技子公司副總經(jīng)理說(shuō)。

    在內(nèi)部

    批量孵化科技項(xiàng)目

    除了在外部設(shè)置獨(dú)立子公司，商業(yè)銀行的金融科技又一重磅布局，是對(duì)內(nèi)設(shè)置科創(chuàng)基金，批量孵化創(chuàng)新項(xiàng)目。

    記者從招行內(nèi)部獲悉，該行的科創(chuàng)基金規(guī)模從每年稅前利潤(rùn)1%提至營(yíng)業(yè)收入的1%后，截至2018年3月31日，全行申報(bào)金融科技創(chuàng)新項(xiàng)目共386個(gè)，已完成立項(xiàng)評(píng)審進(jìn)入驗(yàn)證評(píng)估階段的項(xiàng)目共174個(gè)，項(xiàng)目從提出創(chuàng)意到落地上線，平均周期僅128天。

    上海銀行按照全行年度科技開(kāi)發(fā)預(yù)算的10%設(shè)立年度金融科技創(chuàng)新專(zhuān)項(xiàng)資金，并從機(jī)制上建立了信息科技管理委員會(huì)專(zhuān)項(xiàng)審批通道，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新項(xiàng)目的快速?zèng)Q策。記者了解到，目前該行的首批落地創(chuàng)新項(xiàng)目集中在直銷(xiāo)銀行、手機(jī)銀行、人臉識(shí)別技術(shù)、新柜面及渠道業(yè)務(wù)方面的應(yīng)用、數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)引擎、商務(wù)合同電子化等領(lǐng)域。

    南京銀行在2017年科技總投入達(dá)到4.4億元，占營(yíng)業(yè)收入的1.77%。而該行表示，2018年研發(fā)和科技系統(tǒng)建設(shè)方面的投入，計(jì)劃再增加不低于20%。

    興業(yè)銀行2017年IT預(yù)算在全年?duì)I業(yè)收入中的占比達(dá)2%，接近全年凈利潤(rùn)的5%。該行還將長(zhǎng)期以來(lái)作為成本中心的數(shù)據(jù)管理機(jī)構(gòu)、研發(fā)機(jī)構(gòu)視作利潤(rùn)中心進(jìn)行考核，激發(fā)員工創(chuàng)新積極性。

    浦發(fā)銀行則與上清所、華為、百度和科大訊飛成立了四個(gè)智能金融創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室。該行還在數(shù)字化方面設(shè)立了20個(gè)創(chuàng)新項(xiàng)目，據(jù)浦發(fā)銀行行長(zhǎng)劉信義透露，這些項(xiàng)目有技術(shù)平臺(tái)類(lèi)的、有數(shù)字化運(yùn)用方面的，還有風(fēng)險(xiǎn)管控方面的，都有時(shí)間表。

    “每家銀行背景和特點(diǎn)不一，但借助一些市場(chǎng)化方式提升科技能力的目標(biāo)是比較一致的。是否成立子公司只是展現(xiàn)方式的不同。浦發(fā)當(dāng)前主要考慮集中提升服務(wù)能力，為子公司和母行之間貫通搭建好平臺(tái)。”浦發(fā)銀行副行長(zhǎng)潘衛(wèi)東說(shuō)。