本報記者 張穎

    3月15日，上海交通大學(xué)上海高級金融學(xué)院（高金）與金融服務(wù)機構(gòu)嘉信理財（Charles Schwab）聯(lián)合發(fā)布首份《中國居民金融素養(yǎng)報告》，旨在更好地了解中國居民金融素養(yǎng)水平，探索契合大眾需求的金融素養(yǎng)教育路徑。

    在此次評估中，中國居民金融素養(yǎng)平均總得分為64.4/100。調(diào)研將金融素養(yǎng)問題劃分為知識和技能兩大類，受訪者在知識類問題中的得分最高，為68.0，在技能類問題上的得分為65.2，而在測試其是否能將知識儲備應(yīng)用于決策的綜合類問題時，平均得分僅為47.7。

    六大細分維度中，受訪者對收支預(yù)算、資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)等財務(wù)規(guī)劃知識的掌握度相對較好，且具有一定的長期規(guī)劃意識，財務(wù)規(guī)劃維度得分高達75.1。相比之下，對于產(chǎn)品適配性、預(yù)防金融詐騙等財務(wù)安全和保障問題，以及貨幣和銀行知識的理解仍有欠缺，這兩大維度的得分分別僅為57.4和60.6。尤其在有關(guān)通貨膨脹、復(fù)利和多元化投資的“金融素養(yǎng)三問”中，全部答對的受訪者比例僅為21.0%。

    此次調(diào)研的亮點還包括：青少年和老年群體是金融素養(yǎng)教育和消費權(quán)益保護需重點關(guān)注群體。18歲以下受訪者對基礎(chǔ)金融知識的掌握尤顯薄弱，在上述“金融素養(yǎng)三問”中的正確率分別僅為46.1%、36.6%和21.7%，相比全樣本的平均水平均低出約20個百分點。65歲以上群體則需重點提高消費者權(quán)利和責任方面的金融素養(yǎng)，他們在這一維度的平均得分（50.6）大幅低于總體水平（65.0）。這也在一定程度上解釋了為何近年來這兩大群體在消費金融領(lǐng)域頻頻踩雷。

    “通過這次調(diào)研我們發(fā)現(xiàn)，針對不同群體的多樣化需求，以不同的方式和內(nèi)容開展差異化教育，可以提升金融素養(yǎng)教育的針對性和有效性。”項目牽頭人、高金教授吳飛談到，“比如教育機構(gòu)可以和有關(guān)部門一同探索如何以寓教于樂的方式優(yōu)化青少年的金融通識教育，幫助他們建立正確的金融認知，為日后獨立進行財務(wù)和投資決策奠定基礎(chǔ)，同時也要進一步整合金融教育資源、為金融機構(gòu)的投資者教育提供知識賦能。”

    金融服務(wù)機構(gòu)是此次調(diào)研中最受居民青睞的金融教育渠道，有40.5%希望通過其獲取金融知識培訓(xùn)。此外，也有28.4%和20.9%的居民希望通過監(jiān)管機構(gòu)和教育機構(gòu)獲取金融教育。由此可見，金融機構(gòu)因發(fā)揮其在客戶覆蓋廣度、客戶了解深度和實踐經(jīng)驗高度上的優(yōu)勢，在金融教育中起到引領(lǐng)作用，而業(yè)界與監(jiān)管和教育機構(gòu)形成合力對全面提升居民金融素養(yǎng)更是至關(guān)重要。

    高金執(zhí)行理事屠光紹也在發(fā)布會上表示：“過去幾十年，中國居民家庭的財富結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和與金融市場的互動性增強使得金融教育在當下尤為必要。此次調(diào)研為我們?nèi)罢故玖宋覈斍暗木用窠鹑谒仞B(yǎng)情況，同時參考海外先進實踐經(jīng)驗，為日后的金融教育工作提供了寶貴的啟發(fā)和借鑒。”

    據(jù)悉，此次報告的研究團隊從貨幣與銀行、收支與信貸、儲蓄和投資、消費者權(quán)利和責任、財務(wù)規(guī)劃、安全和保障六個維度對中國居民的金融知識和技能水平開展量化調(diào)研。報告數(shù)據(jù)收集于2022年8月完成，共采集到我國33個省級行政區(qū)的10041份有效樣本，覆蓋所有年齡群體。

（編輯 田冬）