本報記者 劉琪

    據銀保監(jiān)會網站公布的行政處罰情況統(tǒng)計數據，截至6月30日（按公布日期），上半年銀保監(jiān)會機關開出罰單43張，銀保監(jiān)局本級開出罰單988張，銀保監(jiān)分局本級開出1693張，合計2724張。

    從具體處罰情況來看，銀保監(jiān)會對銀行機構的處罰重點主要集中在理財銷售內控管理不到位、違規(guī)開展理財及同業(yè)業(yè)務、理財產品信息披露問題、理財產品投向違規(guī)、合作機構選擇違規(guī)及理財資金使用違規(guī)等方面。

    由此不難發(fā)現，理財相關業(yè)務的違規(guī)成了銀行業(yè)今年上半年的處罰重點，銀保監(jiān)會甚至開出大額罰單。比如，5月21日，銀保監(jiān)會公布的罰單顯示，一家國有大行因理財產品質押貿易融資業(yè)務風險控制有效性不足、理財資金違規(guī)用于支付土地款或置換股東購地借款、理財資金違規(guī)用于土地儲備項目、理財非標融資入股商業(yè)銀行等違規(guī)行為，被罰沒8761.355萬元。

    值得一提的是，6月11日，銀保監(jiān)會、中國人民銀行聯合發(fā)布了《關于規(guī)范現金管理類理財產品管理有關事項的通知》（下稱《通知》）。銀保監(jiān)會發(fā)布的相關公告中指出，《通知》有利于增強現金管理類產品業(yè)務經營的合規(guī)性和穩(wěn)健性，防止不規(guī)范產品無序增長和風險累積，推動銀行存量理財業(yè)務規(guī)范整改和理財公司“潔凈起步”。

    此外，監(jiān)管層對信貸資金違規(guī)流入樓市的查處不松懈。銀保監(jiān)會黨委委員、副主席梁濤在銀保監(jiān)會6月1日舉行的新聞發(fā)布會上表示，“近期，我們對5家銀行罰款3.66億元，很重要的原因就是其違規(guī)開展房地產融資業(yè)務”。他同時表示，銀保監(jiān)會將保持對違規(guī)業(yè)務的高壓態(tài)勢，防范化解好房地產業(yè)務風險，防止亂象回潮。

    從對保險機構的處罰來看，典型違規(guī)行為包括編輯虛假資料、未按規(guī)定使用條款費率、給予合同外利益、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務、虛構中介業(yè)務套取費用、給予投保人和被保險人保險合同約定以外的利益等。此外，上半年還有保險公司因公司治理、臨時負責人任職超期、偽造保險業(yè)務許可證等受到處罰。

    比如，銀保監(jiān)會6月28日公布的罰單顯示，某保險公司經查存在臨時負責人超期問題，該行為違反了《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》（下稱《保險高管規(guī)定》）第三十二條規(guī)定，根據該法規(guī)第四十六條，責令該險企立即改正，并處罰款1萬元。

    值得關注的是，銀保監(jiān)會6月21日發(fā)布消息公布了《保險高管規(guī)定》，該文件共56條，主要對需經任職資格核準的人員范圍、任職資格條件、核準程序、監(jiān)督管理要求及法律責任等進行了規(guī)范，重點調整了任職條件和審批范圍，以促進人才合理有序流動，引導公司建立專業(yè)管理隊伍，穩(wěn)健合規(guī)開展業(yè)務經營，提高公司治理水平，同時加強任職管理和事中事后監(jiān)管。

    對于下半年監(jiān)管層對銀行保險業(yè)的重點監(jiān)管方向，蘇寧金融研究院宏觀經濟研究中心副主任陶金在接受記者采訪時認為，首先，下半年銀行業(yè)的理財業(yè)務逼近資管新規(guī)過渡期節(jié)點，業(yè)務開展面臨挑戰(zhàn)，因此監(jiān)管部門對于機構的違規(guī)沖動要加強監(jiān)管；其次，銀行業(yè)違規(guī)處置不良資產的行為可能會有所抬頭，也需要加強監(jiān)管，并配合以更大力度的配套引導措施。

    “保險業(yè)務主要問題在于保險產品售前夸大宣傳、虛假宣傳，保險銷售人員在向客戶介紹產品時刻意隱蔽或者忽略一些對客戶不利的條款，賠付時找各種理由拒賠。此外，惡性競爭使得保險銷售人員為了產品銷售私下向一些客戶返傭，使得保險的保險功能下降，擾亂行業(yè)。銀行理財產品銷售也面臨相似的問題，例如，為了傭金，向保守型客戶銷售高風險產品。”冰鑒科技研究院高級研究員王詩強對記者說道。因此，他認為，銀保監(jiān)會下半年主要監(jiān)管重點是杜絕惡性競爭（返傭）、重罰夸大（虛假）宣傳；對于信貸領域，緊盯客戶資金用途，防止資金轉移違規(guī)使用等。

（編輯 張明富 孫倩）