本報記者 閆立良

    中國人民銀行和世界銀行集團(tuán)日前聯(lián)合發(fā)布中國普惠金融報告：《全球視野下的中國普惠金融：實踐、經(jīng)驗與挑戰(zhàn)》。報告認(rèn)為，中國過去15年間在推動普惠金融發(fā)展方面取得了顯著成功。傳統(tǒng)金融服務(wù)提供商極大地拓展了正規(guī)金融覆蓋面，其中包括建立世界上最大的銀行代理模式（中國稱為助農(nóng)取款服務(wù)點模式）。中國同樣也是金融科技革命的領(lǐng)頭羊，技術(shù)驅(qū)動的服務(wù)提供商正在改變中國消費者支付、借貸、儲蓄、保險以及投資行為。

    中國的賬戶擁有率（普惠金融的基本衡量指標(biāo)）顯著增長，已經(jīng)與其他G20國家大致相當(dāng)。

    報告對中國過去15年間普惠金融發(fā)展方法和模式進(jìn)行了深入探討和總結(jié)。報告將中國普惠金融發(fā)展進(jìn)程與其他相近經(jīng)濟(jì)體進(jìn)行了比較，并分析了中國普惠金融經(jīng)驗的關(guān)鍵進(jìn)展和要素。報告也指出了中國普惠金融仍然面臨的挑戰(zhàn)，并總結(jié)了可供其他國家政策制定者借鑒的經(jīng)驗。該報告由中國人民銀行和世界銀行集團(tuán)聯(lián)合撰寫。

    近年來，中國普惠金融的理念和實踐發(fā)生了明顯轉(zhuǎn)變。從21世紀(jì)初起，中國的政策制定者就將拓展基礎(chǔ)金融服務(wù)列為優(yōu)先發(fā)展目標(biāo)，舉措包括加強信用和支付基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、拓展面向農(nóng)村消費者的物理服務(wù)點以及支持建立新型金融服務(wù)提供者等。

    2015年，中國出臺了《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020）年》，標(biāo)志著中國的普惠金融發(fā)展正在向更加協(xié)調(diào)的方式推進(jìn)。

    中國金融管理部門同樣也為數(shù)字金融創(chuàng)新預(yù)留了空間。中國金融科技產(chǎn)業(yè)持續(xù)快速增長，為數(shù)以億計的金融服務(wù)不足群體提供一系列數(shù)字金融產(chǎn)品和服務(wù)，它們通過運用基于網(wǎng)絡(luò)的線上商業(yè)模式將金融服務(wù)嵌入了已有的電子商務(wù)和社交平臺中。

    中國持續(xù)的金融科技發(fā)展也促使傳統(tǒng)金融服務(wù)提供者積極探索數(shù)字驅(qū)動的商業(yè)模式。

    報告指出中國在實現(xiàn)普惠金融長期可持續(xù)發(fā)展方面仍然面臨著一些關(guān)鍵挑戰(zhàn)，需要向更為市場導(dǎo)向、更具商業(yè)可持續(xù)的發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。

    中國的政策制定者應(yīng)進(jìn)一步完善監(jiān)管框架和工具來有效管理數(shù)字金融風(fēng)險。鑒于很多消費者的數(shù)字和金融知識有限，且數(shù)字金融可加劇數(shù)據(jù)風(fēng)險，金融消費者保護(hù)需格外重視并加以解決。

    中國經(jīng)驗對其他國家致力于探索和完善普惠金融長期可持續(xù)發(fā)展路徑的金融管理者有所裨益。例如，從政府角度看，優(yōu)先發(fā)展金融基礎(chǔ)設(shè)施以及“打通最后一公里”的政策舉措都是可供借鑒的重要經(jīng)驗；從市場角度看，基于網(wǎng)絡(luò)的線上商業(yè)模式是中國金融科技的關(guān)鍵成功要素，該模式利用了網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)、技術(shù)、規(guī)模經(jīng)濟(jì)、大數(shù)據(jù)以及交叉補貼機會。

    近年來中國普惠金融取得的成功及未來的發(fā)展路徑與世界銀行集團(tuán)到2020年實現(xiàn)“全球金融普及”的承諾高度相關(guān)。“全球金融普及”的目標(biāo)是確保全球的成年人能夠獲得可以儲蓄和轉(zhuǎn)賬的交易賬戶。中國是“全球金融普及”倡議的25個優(yōu)先國家之一。