本報(bào)記者 李冰

    日前，中國(guó)人民銀行多地分行發(fā)布行政處罰決定信息公示，4家支付機(jī)構(gòu)“領(lǐng)罰”，涉及匯元銀通（北京）在線支付技術(shù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“匯元銀通”）、聯(lián)通支付有限公司（以下簡(jiǎn)稱“聯(lián)通支付”）、山東高速信聯(lián)支付有限公司（以下簡(jiǎn)稱“信聯(lián)支付”）及中付支付科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中付支付”）。其中，匯元銀通被罰沒(méi)金額超千萬(wàn)元，引發(fā)業(yè)界普遍關(guān)注。

    經(jīng)梳理，截至6月24日，年內(nèi)支付機(jī)構(gòu)已收到50張罰單（以罰單公布日期為準(zhǔn)）。

    4家機(jī)構(gòu)被雙罰

    上述4張罰單監(jiān)管部門均采取了“雙罰”制，即處罰相關(guān)公司的同時(shí)，公司責(zé)任人也被處罰。

    具體來(lái)看，匯元銀通因存在預(yù)付卡在未簽署合作協(xié)議的特約商戶使用、未嚴(yán)格落實(shí)開戶實(shí)名制、支付接口管理不規(guī)范等6項(xiàng)違法行為，被中國(guó)人民銀行北京市分行給予警告，罰沒(méi)共計(jì)2431.42萬(wàn)元。時(shí)任匯元銀通（北京）在線支付技術(shù)有限公司副總經(jīng)理尹某對(duì)支付接口管理不規(guī)范、開立單位支付賬戶未留存法定代表人開戶意愿核實(shí)材料、未落實(shí)支付賬戶限額管理3項(xiàng)違法行為負(fù)有直接責(zé)任，被處罰款15萬(wàn)元。

    聯(lián)通支付因存在未能確保交易信息真實(shí)、完整、可追溯、未嚴(yán)格落實(shí)開戶實(shí)名制、違規(guī)進(jìn)行非同名劃轉(zhuǎn)等6項(xiàng)違規(guī)行為，被監(jiān)管部門給予警告，罰沒(méi)約為164.90萬(wàn)元。先后時(shí)任聯(lián)通支付移動(dòng)支付業(yè)務(wù)部總監(jiān)、電子券項(xiàng)目組負(fù)責(zé)人、權(quán)益運(yùn)營(yíng)項(xiàng)目組負(fù)責(zé)人、權(quán)益運(yùn)營(yíng)部負(fù)責(zé)人等職的關(guān)某，被處以12萬(wàn)元罰款。

    中國(guó)人民銀行山東省分行發(fā)布行政處罰決定信息公示，信聯(lián)支付因未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，被罰款46萬(wàn)元。時(shí)任信聯(lián)支付風(fēng)控合規(guī)部經(jīng)理劉某對(duì)上述違法行為負(fù)有責(zé)任，被處以4萬(wàn)元罰款。

    中付支付因違反機(jī)構(gòu)管理規(guī)定被監(jiān)管部門警告、通報(bào)批評(píng)，罰款200萬(wàn)元。時(shí)任中付支付綜合管理中心總經(jīng)理王某音對(duì)上述違法行為負(fù)有責(zé)任，被處以50萬(wàn)元罰款。

    “年內(nèi)央行罰單多采取‘雙罰’制，也有罰單未采用‘雙罰’制，這種做法可能出于多重考量。”中國(guó)銀行研究院研究員吳丹對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者分析稱，一方面，對(duì)部分支付機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，其違規(guī)行為性質(zhì)相對(duì)較輕，既不存在主觀惡意，也未觸及系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線，因此監(jiān)管部門更傾向于采取警示性措施，而非實(shí)施嚴(yán)厲處罰。這種做法既體現(xiàn)了監(jiān)管的審慎態(tài)度，又保持了執(zhí)法的適度彈性；另一方面，部分涉事機(jī)構(gòu)違規(guī)行為可能違規(guī)情節(jié)較重，監(jiān)管部門的處罰力度也適度加強(qiáng)。

    嚴(yán)監(jiān)管常態(tài)化

    整體看，2025年以來(lái)支付機(jī)構(gòu)已收到50張罰單（以罰單公布日期為準(zhǔn)）。僅6月份已有7家支付機(jī)構(gòu)“領(lǐng)罰”。其中，違反機(jī)構(gòu)管理規(guī)定、違反特約商戶管理規(guī)定、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告等成為違規(guī)主要情形。

    從大額罰單涉及機(jī)構(gòu)來(lái)看，年內(nèi)有3家機(jī)構(gòu)被罰沒(méi)超千萬(wàn)元：北京雅酷時(shí)空信息交換技術(shù)有限公司因存在8項(xiàng)違規(guī)行為被罰沒(méi)共計(jì)1199.237萬(wàn)元；廣州市匯聚支付電子科技有限公司因違反特約商戶管理規(guī)定、違反支付賬戶管理規(guī)定等被監(jiān)管部門罰沒(méi)共計(jì)1061萬(wàn)元；匯元銀通因存在6項(xiàng)違法行為被罰沒(méi)共計(jì)2431.42萬(wàn)元。

    從罰金趨勢(shì)看，上半年支付機(jī)構(gòu)罰金呈現(xiàn)分化趨勢(shì)，部分機(jī)構(gòu)被處罰金額較小。比如5月份，江蘇鴻興達(dá)支付科技有限公司因違反特約商戶管理規(guī)定，被處以1萬(wàn)元罰款。

    南開大學(xué)金融學(xué)教授田利輝總結(jié)認(rèn)為：“2025年支付行業(yè)罰單呈現(xiàn)數(shù)量激增、罰金分化、嚴(yán)監(jiān)管常態(tài)化三大趨勢(shì)。同時(shí)，監(jiān)管呈現(xiàn)細(xì)致化和精細(xì)化態(tài)勢(shì)，除傳統(tǒng)的反洗錢、商戶管理外，監(jiān)管關(guān)注點(diǎn)向數(shù)據(jù)合規(guī)、信息安全、跨境支付等領(lǐng)域延伸。”

    “年內(nèi)罰單情況一定程度折射出支付行業(yè)監(jiān)管趨勢(shì)。”吳丹補(bǔ)充認(rèn)為，年內(nèi)部分機(jī)構(gòu)的罰單金額較小，并不代表監(jiān)管放松，而是體現(xiàn)了“過(guò)罰相當(dāng)”的原則。2025年支付機(jī)構(gòu)罰單金額分化，充分體現(xiàn)了監(jiān)管部門“精準(zhǔn)施策、分類監(jiān)管”的治理思路。預(yù)計(jì)下一步在嚴(yán)監(jiān)管常態(tài)化趨勢(shì)下，監(jiān)管將針對(duì)反洗錢、數(shù)據(jù)安全等重大合規(guī)漏洞，釋放“零容忍”信號(hào)；對(duì)操作流程等輕微違規(guī)的機(jī)構(gòu)，則優(yōu)先處以“容錯(cuò)糾錯(cuò)”小額罰款。

    對(duì)于未來(lái)支付行業(yè)監(jiān)管重點(diǎn)方向，田利輝認(rèn)為，一是數(shù)據(jù)合規(guī)與隱私保護(hù)，客戶信息泄露、交易數(shù)據(jù)濫用將成為嚴(yán)查方向；二是跨境支付安全，強(qiáng)化資金流向監(jiān)控與反洗錢審查；三是技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)防控，要求支付機(jī)構(gòu)提升系統(tǒng)安全性，防范網(wǎng)絡(luò)攻擊、數(shù)據(jù)篡改等新型風(fēng)險(xiǎn)。