在一年一度的中國優(yōu)秀信托公司評選活動中，平安信托榮獲“2021優(yōu)秀科技賦能信托公司”大獎。能夠登上業(yè)內(nèi)頂尖級評獎舞臺，平安信托到底有何“硬實(shí)力”？

    作為國內(nèi)頭部信托公司，平安信托正運(yùn)用前沿技術(shù)改造系統(tǒng)、構(gòu)建生態(tài)，不斷賦能業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，驅(qū)動公司經(jīng)營邁向數(shù)字化。

    日前，平安信托運(yùn)營中心總監(jiān)龍健接受筆者訪談，深度解析了平安信托的數(shù)字化“蝶變”故事。

圖/平安信托運(yùn)營中心總監(jiān)龍健

    問：這次被評選為行業(yè)優(yōu)秀科技賦能公司，得到各界的認(rèn)可?？煞裾埬?wù)?，平安信托踐行科技轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略和邏輯是什么？

    龍?。鹤鳛槠桨布瘓F(tuán)的下屬公司，我們一直傳承著集團(tuán)的科技創(chuàng)新基因，踐行“科技讓金融更有溫度”的理念，運(yùn)用科技力量，服務(wù)大眾、服務(wù)社會、報(bào)效國家。

    我們響應(yīng)集團(tuán)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，聚焦公司戰(zhàn)略目標(biāo)，打通各系統(tǒng)斷點(diǎn)，升級底層技術(shù)平臺，統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，整合業(yè)務(wù)流程，打造了數(shù)據(jù)化、智能化、生態(tài)化的信托系統(tǒng)平臺。

    為了更好地理解業(yè)務(wù)，我們組建了與業(yè)務(wù)相匹配的組織架構(gòu)，提供業(yè)務(wù)輪崗機(jī)會，同步公司業(yè)務(wù)戰(zhàn)略方向，幫助實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)價值。結(jié)合信托業(yè)務(wù)特點(diǎn)，構(gòu)建資金生態(tài)、特資生態(tài)、運(yùn)營中臺和智慧經(jīng)分四大智能應(yīng)用，賦能業(yè)務(wù)發(fā)展，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制，打造優(yōu)質(zhì)體驗(yàn)，提升業(yè)務(wù)競爭力。

    我們希望通過踐行“科技賦能”，不斷促進(jìn)公司業(yè)務(wù)穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展，成為信托行業(yè)智能化建設(shè)的一大標(biāo)桿。

    問：我們了解到平安信托目前正在推進(jìn)“服務(wù)+金融”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，其中很重要的一項(xiàng)工作就是積極布局特殊資產(chǎn)市場。請問平安信托是如何發(fā)揮科技優(yōu)勢，助力特資布局的？

    龍?。禾厥赓Y產(chǎn)業(yè)務(wù)是公司四大支柱業(yè)務(wù)之一，也是公司新一輪戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重頭。我們通過搭建特資生態(tài)圈，整合特資項(xiàng)目、投資人、服務(wù)商等各方信息，撮合業(yè)務(wù)機(jī)會，助力特資業(yè)務(wù)營銷、服務(wù)、管理全流程，充分踐行“服務(wù)+金融”業(yè)務(wù)模式，助力公司戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型升級。

    目前，平安信托特資生態(tài)圈建設(shè)已初見成效。今年3月份，特資營銷線索上線，幫助業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)提前發(fā)現(xiàn)商機(jī)，鎖定營銷機(jī)會；8月份，“平安特資家”微信公眾號及小程序推廣運(yùn)營，已覆蓋信托、基金、保險(xiǎn)、銀行、資產(chǎn)管理公司、AMC、律所、評估機(jī)構(gòu)、咨詢公司等各類機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)對產(chǎn)業(yè)鏈各合作方的需求精準(zhǔn)匹配與推送，為打造開放共享、高效聯(lián)動、合作共贏的一站式專業(yè)服務(wù)商平臺打下良好基礎(chǔ)。

    我們針對財(cái)產(chǎn)權(quán)信托業(yè)務(wù)事務(wù)復(fù)雜、久期較長等特點(diǎn)，首創(chuàng)財(cái)產(chǎn)權(quán)信托支持系統(tǒng)。該系統(tǒng)緊緊圍繞業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)全鏈條設(shè)立，核驗(yàn)債權(quán)人信息，支持破產(chǎn)重整、資產(chǎn)證券化清收等多種財(cái)產(chǎn)權(quán)信托模式。目前系統(tǒng)已成功支持多筆財(cái)產(chǎn)權(quán)信托項(xiàng)目落地。其中，在方正重整項(xiàng)目中，平安信托首創(chuàng)破產(chǎn)重整下他益財(cái)產(chǎn)權(quán)信托，由于項(xiàng)目債權(quán)人眾多、財(cái)產(chǎn)規(guī)模巨大、項(xiàng)目周期長，財(cái)產(chǎn)權(quán)信托支持系統(tǒng)為方正重整落地提供有力支撐。

    問：家族信托和保險(xiǎn)金信托市場近年來蓬勃發(fā)展，也是信托業(yè)的本源業(yè)務(wù)之一，在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，科技扮演著怎樣的角色？

    龍?。杭易逍磐惺切磐斜驹礃I(yè)務(wù)，設(shè)立過程復(fù)雜，存續(xù)期長，在信托存續(xù)管理期間，需要用智能化系統(tǒng)運(yùn)營，只有系統(tǒng)運(yùn)營才能確保信托財(cái)產(chǎn)管理過程中的數(shù)據(jù)防丟失和防篡改，盡可能地降低人工操作風(fēng)險(xiǎn)。因此，我們率先在業(yè)內(nèi)投入系統(tǒng)智能化建設(shè)，搭建了包括銷售管理、投資管理、存續(xù)服務(wù)的全功能系統(tǒng)，能讓我們作為受托人更忠實(shí)地按照委托人的意愿進(jìn)行財(cái)產(chǎn)管理，保障家族信托財(cái)產(chǎn)信守托付、行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

    通過智能化平臺，委托人可自行完成線上申請、線上視訊、線上設(shè)置投資、分配方案、線上合同簽署等全流程線上化操作，我們的家族信托設(shè)立時效最快為7個工作日，保險(xiǎn)金信托設(shè)立時效最快為2個工作日，同時支持所有儲蓄年金型及保障類終身型保單裝入，帶動了業(yè)務(wù)量的飛速增長。我們還利用區(qū)塊鏈將慈善信托分配數(shù)據(jù)進(jìn)行上鏈存儲，讓慈善透明化，愛心傳遞更陽光。

    未來，我們還將持續(xù)投入系統(tǒng)建設(shè)，以業(yè)務(wù)為核心，持續(xù)致力于做業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的家族信托品牌，為客戶提供最大價值的綜合服務(wù)，鍛造有使命、有溫度的金融服務(wù)。

    問：除了對前端業(yè)務(wù)的賦能，平安信托的中臺運(yùn)營是如何發(fā)揮科技優(yōu)勢的？有何明顯的改變或成效？

    龍?。河靡痪湓拋碚f，就是打造高效的運(yùn)營中臺和智慧經(jīng)分系統(tǒng)，成為業(yè)務(wù)“加速器”和管理層“決策助手”。

    近兩年，我們通過數(shù)據(jù)梳理，驅(qū)動流程再造，打破部門壁壘，提升運(yùn)營效率，打造業(yè)務(wù)“加速器”。目前，已實(shí)現(xiàn)一鍵全自動完成產(chǎn)品設(shè)立、開戶、報(bào)備、估值、信批、清算分配等工作，打通產(chǎn)品、智能法審、報(bào)送平臺，全面優(yōu)化各環(huán)節(jié)報(bào)送審批流程，支持系統(tǒng)自動出報(bào)表、附件結(jié)構(gòu)化管理、申請書電子化及信批自動化處理。

    近兩年，公司產(chǎn)品創(chuàng)新不斷，業(yè)務(wù)量增長2倍，在運(yùn)營人力保持不變的情況下，運(yùn)營成本反而下降13%，風(fēng)險(xiǎn)也得到有效控制，這離不開高效的運(yùn)營中臺和智慧經(jīng)分系統(tǒng)。

    問：一家企業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，既離不開有效的“進(jìn)攻”，更不可缺少堅(jiān)實(shí)的“防守”。尤其是在當(dāng)下市場環(huán)境下，風(fēng)險(xiǎn)控制的重要性不言而喻，請問平安信托的智慧風(fēng)控體系是怎樣的？

    龍健：去年10月份，我們完成智能風(fēng)控平臺全面升級，邁出了風(fēng)控向數(shù)智化轉(zhuǎn)型關(guān)鍵一步。

    一方面，將所有的業(yè)務(wù)、所有的流程，每個節(jié)點(diǎn)都集中在一站式風(fēng)控平臺上處理，采用任務(wù)驅(qū)動式實(shí)現(xiàn)方法，自動獲取任務(wù)和追蹤任務(wù)落實(shí)情況，將“人找事”變?yōu)?ldquo;事找人”，借助移動辦公技術(shù)突破地域限制，讓業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)盡調(diào)途中也可以隨時處理工作任務(wù)，讓業(yè)務(wù)更“快”了。

    另一方面，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、AI模型等技術(shù)構(gòu)建全方位畫像，通過外部數(shù)據(jù)引入和內(nèi)部信息整合，建立風(fēng)險(xiǎn)管理“羅盤燈塔”。“羅盤燈塔”圍繞項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評估過程中交易對手、業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)和風(fēng)控團(tuán)隊(duì)三大核心主體，構(gòu)建360°全方位畫像，輔助量化項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，讓風(fēng)控更“準(zhǔn)”了。

    “羅盤燈塔”也在助力業(yè)務(wù)加速，以前需要在WIND、企查查等10多個網(wǎng)站，線下咨詢很多部門才能了解的信息，現(xiàn)在客戶畫像一個頁面就搞定了，這也是業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)對客戶畫像最真實(shí)的評價。

    問：平安信托接下來還將在哪些方面加強(qiáng)？以及在引領(lǐng)行業(yè)數(shù)字化經(jīng)營上有何布局？

    龍?。何覀?nèi)〉昧穗A段性成果，但還不夠，公司在向標(biāo)品業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型中，需要強(qiáng)大的系統(tǒng)能力和運(yùn)營能力做后盾，我們與銀行、券商、基金相比差距還很大，我們需要不斷深化標(biāo)品能力建設(shè)，打通投顧、交易市場、資金端等主體和數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)控前置，投研一體化，打造智能投顧，助力公司實(shí)現(xiàn)標(biāo)品規(guī)模提升。預(yù)計(jì)在明年將有一個階段性成果。

    信托公司的科技布局，我主要有兩點(diǎn)建議：其一，要深刻理解業(yè)務(wù)規(guī)劃，深入業(yè)務(wù)場景，交易量大的公司需要發(fā)揮科技的實(shí)質(zhì)支撐作用；其二，要有全局思維，制定科技的整體規(guī)劃，提前考慮布局之后分步實(shí)施，一定程度上保障產(chǎn)出效果。

    此前，平安信托已經(jīng)通過ISO27001信息安全管理體系和ISO27701隱私信息管理體系認(rèn)證的機(jī)構(gòu)，于2018年通過了軟件能力成熟度國際CMMI3評級，知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)申請量達(dá)102件，自主研發(fā)能力和完善的科技治理能力，為實(shí)現(xiàn)中國信托業(yè)品牌價值保駕護(hù)航。

    （CIS）