本報記者 蘇向杲

    近期，泰康在線總經理兼CEO王道南認為，90后已經成為中國最具潛力的新生消費力量，他們的生活方式也在向消費行業(yè)滲透，并開始展現出更多的話語權和影響力。

    在王道南看來，保險行業(yè)直接服務于人、服務于生活，也就更加迫切地需要了解90后的思維和行為習慣。這意味著，現代保險產業(yè)在中國發(fā)展近40年后，將變得更加“年輕”了。從90后獨有的保險消費理念中，新興消費群體將在一定程度上驅動保險產業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。

    王道南認為在時代的推動下，“年輕態(tài)”將成為保險行業(yè)的典型趨勢之一，具體將體現以下兩大特征：

    90后保險態(tài)度具有鮮明的代際烙印

    在社會轉型下成長起來的90后具有獨立的價值觀，他們的保險態(tài)度也具有明顯的時代印記。90后保險消費有兩個較為突出的特點：保險需求高、決策理性。

    從需求方面來看，比起父輩，90后的成長軌跡顯得更加動態(tài)，變數高、風險不確定性強。在我們的受訪者中，71.8%的90后對未來抱有理性的隱患意識。在他們看來，職場亞健康、父母身體健康狀況都像一顆隨時存在的“炸彈”。但與此同時，他們不愿為了穩(wěn)定而放棄高品質的生活。從報告中可以看到，盡管現階段財富積累水平有限，但90后對高品質生活有著持續(xù)的需求和期待，這讓他們的生活成本更高，因此對保險這種具備穩(wěn)定性、低風險的生活保障方式呈現出普遍、天然的需求。

    在中國，90后幾乎是伴隨經濟轉型和技術飛躍成長起來的一代人，與生俱來的互聯網基因也讓他們的消費決策習慣更具有時代特征。簡單來說，90后善于使用互聯網工具提升學習能力，自我判斷和選擇意識都更為成熟。因此，從決策層面來看，在進行保險購買決策時，90后是趨于理性選擇的一代。保險在他們的生活中絕不僅僅是“規(guī)避風險”的一種手段，而是他們進行人生規(guī)劃、財務配置的“生活標配”。

    保險行業(yè)將從嫁接年輕思維中獲得重生

    在過去數十年的發(fā)展過程中，中國現代保險產業(yè)很少通過建立品牌價值獲取忠誠度，消費者對保險產品和企業(yè)的選擇也相對隨機。但是，以90后為代表的中國年輕一代消費者在保險消費意識、消費水平上的提升有目共睹。從歷史經驗來看，每一次消費主力群體的變遷，不僅會推動產業(yè)的跨越式發(fā)展，更將對行業(yè)生態(tài)進行重塑。

    隨著年輕消費勢力的崛起，保險行業(yè)已經站在了從補充性保障功能轉向生活保障剛需、從群體性選擇過渡到全民需求的十字路口，保險將在真正意義上迎來爆發(fā)期。未來，保險行業(yè)要建立核心競爭力，關鍵就在于把用戶體驗做好。從溝通形式、銷售及交易渠道、產品開發(fā)的速度和質量等不同層面充分擁抱年輕一代，將讓保險產業(yè)更快提升與時代的適配性，完成系統(tǒng)性的再造。

    與此同時，我們意識到，年輕群體對保險的需求更多元、也更具體。保險對于他們來說，不只是生活保障手段，還是一種心理需求的滿足。他們希望保險更有趣、更有創(chuàng)新性、更貼近生活，希望未來可以有寵物險、婚姻險、成就險等多樣化的險種，讓選擇變得更有針對性。對于年輕消費群體來說，保險消費顯然已經不再是單純的購買行為，而是成為了展示他們生活方式和品味的一種標簽，彰顯了他們的理念、個性和追求。從這一點來看，那些具備創(chuàng)新服務意識和產品迭代能力的保險企業(yè)，將有更大的機會去贏得中國年輕一代消費者。

    保監(jiān)會數據顯示，2017年保險行業(yè)累計實現原保費收入36581.01億元，同比增長18.16%，整個行業(yè)的保費收入繼續(xù)保持高增長。然而，目前的保險產品結構及所提供的服務體驗，與用戶需求之間仍然存在一定的差距，一些用戶的潛在需求仍未得到有效滿足。這就要求保險更積極、更直接、更緊密地面對用戶。此次泰康在線聯合新周刊進行90后群體的保險態(tài)度分析，正是我們針對潛在需求進行的一次場景化探索。

    近年來，泰康在線積極布局大數據、人工智能、區(qū)塊鏈、保險技術等前沿技術。一方面，通過數字轉型，驅動互聯網保險流程和模式的更新，為行業(yè)樹立高效的科技應用藍本。更重要的是，借助科技優(yōu)勢，泰康在線得以將“用戶思維”的理念下沉到具體的探索實踐中，通過科技更好地滿足用戶需求。與此同時，泰康在線還與各領域的互聯網巨頭進行了廣泛深入的互動和場景合作，搭建更有效率的用戶觸達渠道，以便深度洞察年輕人的生活，理解年輕人潛在的需求變化。

    創(chuàng)新是保險業(yè)發(fā)展的動力來源，然而在高度變化的市場面前，任何創(chuàng)新都帶有一定的試錯風險。只有把用戶需求挖掘到一定程度，以市場需求反哺企業(yè)的創(chuàng)新戰(zhàn)略時，才能把這種風險降到最低。未來，泰康在線的產品和服務創(chuàng)新，將更多從用戶、尤其是年輕用戶這一群體出發(fā)。不僅要讓我們的用戶優(yōu)先享受到創(chuàng)新服務，從而引發(fā)口碑效應；而且要在激發(fā)用戶真實需求、增加用戶黏性的基礎上，充分與用戶交換對保險產品和服務的看法，讓每一個用戶成為未來泰康在線品牌價值的共創(chuàng)者和共享者。

    行業(yè)趨勢的變化，前沿品牌的感受最為敏銳。年輕消費群體的崛起，引發(fā)了大消費市場的升級，也為傳統(tǒng)業(yè)態(tài)帶來了新的游戲規(guī)則和參與秩序。對于現代保險產業(yè)來說，這種顛覆并不意味著對傳統(tǒng)模式的否認，而是從整個產業(yè)鏈的關鍵環(huán)節(jié)上進行漸變優(yōu)化，從而延展出新的價值空間。在時代的推動下，“年輕態(tài)”將成為保險行業(yè)的典型趨勢之一。泰康在線也將遵循這一趨勢，秉承用戶中心和保險普惠的理念，促成行業(yè)與用戶之間平等的交互關系，致力于為更多用戶提供滿意的產品和極致的服務體驗，讓保險更便捷、更實惠、更安心。