本報記者 李冰

    日前，央行對持牌支付機構浙江航天電子信息產業(yè)有限公司（以下簡稱“浙江航天電子信息”）開出4421萬元的巨額罰單，同時兩位時任公司高管也被處罰。

    涉及8項違規(guī)

    具體來看，浙江航天電子信息涉及8項違規(guī)，包括違反機構管理規(guī)定；違反商戶管理規(guī)定；違反清算管理規(guī)定；違反賬戶管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報送可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶。因此，浙江航天電子信息被警告，合計罰沒達4421萬元。

    同時，時任該公司總經理助理的牟某燕，對未按規(guī)定履行客戶身份識別、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報送可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶，共四項違規(guī)行為負有責任，被處罰款11.5萬元。

    另一位時任該公司商務部總監(jiān)的張某權對違反機構管理規(guī)定、違反商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、違反賬戶管理規(guī)定，共四項違規(guī)行為負有責任，被警告，罰款30萬元。

    公開資料顯示，浙江航天電子信息成立于2002年，于2012年獲得支付牌照，業(yè)務范圍為互聯網支付（全國）以及浙江省內的預付卡發(fā)行與受理。支付牌照有效期至2027年6月26日。需要指出的是，浙江航天電子信息是跨境支付巨頭PingPong（公司全稱“杭州乒乓智能技術有限公司”）的控股子公司。

    2021年，PingPong通過股權收購的方式，間接持有浙江航天電子信息51%股權，曲線獲得國內支付牌照。資料顯示，PingPong目前已在全球市場獲得數十張支付牌照及認證資質，全球設有超30個分支機構，業(yè)務覆蓋超200個國家和地區(qū)。

    博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博告訴《證券日報》記者，“從違規(guī)所涉及的問題來看，均是央行此前三令五申，最常見的違規(guī)情形，其中涉及與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶等違規(guī)情況，較容易出現高額罰單。”

    年內“雙罰制”情形較多

    整體來看，“嚴監(jiān)管”仍是支付行業(yè)的關鍵詞。據《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，截至6月3日，今年以來支付機構已經收到29張罰單，被罰沒金額近億元，且年內罰單中機構與相關責任人被雙罰的情形較多。

    其中多張罰單超百萬元。比如2月份，銀盈通支付有限公司因2項違法行為，被央行罰款403.97萬元；3月份，樂刷科技有限公司福建分公司因4項違法行為，合計被罰沒2754.38萬元；5月份，重慶市錢寶科技服務有限公司因6項違法行為，被警告，并處744萬元罰款等。

    綜合處罰原因來看，違法行為類型中涉及違反清算管理規(guī)定、違反賬戶管理規(guī)定、與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶以及未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務等原因被罰較多。同時還有機構因在接受檢查過程中提供虛假資料、其他危及支付機構穩(wěn)健運行、損害客戶合法權益或危害支付服務市場的違法違規(guī)行為被重罰。

    “行業(yè)嚴監(jiān)管一直在持續(xù)，‘雙罰制’成為行業(yè)罰單常態(tài)。”支付產業(yè)網創(chuàng)始人劉剛對《證券日報》記者表示，2024年支付機構罰單呈現兩方面特點：一是今年以來支付機構的罰單幾乎都采用了“雙罰制”，對涉事企業(yè)及相關負責人均進行了處罰，且對相關負責人的處罰進行通報；二是通過一些巨額罰單可以看出，“弄虛作假”的后果非常嚴重，不僅會沒收非法所得，還有數倍的罰金。這也是在警示行業(yè)，要服務于真實交易。

    劉剛預計，合規(guī)仍是2024年支付機構經營發(fā)展的重點，支付機構應注重在合規(guī)領域的建設，同時加強自身風控系統(tǒng)建設。

（編輯 才山丹）