本報記者 徐一鳴 見習(xí)記者 金婉霞

    時值3·15國際消費者權(quán)益日，記者從上海多家金融機構(gòu)獲悉，如何保護金融消費者的合法權(quán)益成為它們的最大關(guān)切。

    交通銀行消保部相關(guān)負責人對記者表示，交通銀行始終把金融消費者權(quán)益保護工作擺在突出且關(guān)鍵的位置，將消費者權(quán)益保護要求貫穿于業(yè)務(wù)經(jīng)營的全渠道、全流程、全鏈路。浦發(fā)銀行則對記者稱，為守牢消費者的“錢袋子”，防范網(wǎng)絡(luò)詐騙，浦發(fā)銀行通過數(shù)智化手段，創(chuàng)建“模型+規(guī)則”雙引擎?zhèn)蓽y體系，固牢了“預(yù)防—攔截—管控”的三道防線。

    科技力量加持 機構(gòu)嚴防金融“黑灰產(chǎn)”

    記者進一步獲悉，自去年以來，上海多家金融機構(gòu)尤其重視日益猖獗的金融“黑灰產(chǎn)”組織，并正在加強監(jiān)管行動。陸金所控股旗下平安擔保告訴記者，平安擔保已在全國20余地聯(lián)合地方同業(yè)、銀行等成立專項消保小組，實現(xiàn)對金融“黑灰產(chǎn)”的精準狙擊。截至2023年底，平安擔保已協(xié)助各地警方、行政機關(guān)有效破獲涉黑案件累計75起，其中公安立案43起、行政（工商）打擊32起。信也科技則對記者稱，公司積極聯(lián)合上海、福建、安徽等多地金融機構(gòu)，與屬地掃黑辦、刑偵、網(wǎng)安等部門建立動態(tài)聯(lián)絡(luò)機制，協(xié)助開展打擊金融“黑灰產(chǎn)”行動。去年，維信金科也積極配合屬地警方，將涉嫌侵害借款人合法權(quán)益的金融“黑灰產(chǎn)”線索及時報告給公關(guān)機構(gòu)，協(xié)助后者成功辦理一起非法“代理維權(quán)”案件。

    公開資料顯示，金融“黑灰產(chǎn)”，主要指的是一些打著個人征信逾期修復(fù)、信用卡停息掛賬、信用卡逾期協(xié)商、為借款人減免消費貸款本金利息的幌子，教唆借款人惡意逃廢債的民間機構(gòu)。它們一面向借款人傳授所謂的減免貸款本金利息或延期還款“技巧”，教唆煽動他們拒絕履行還貸義務(wù)，并通過惡意投訴等行為迫使金融機構(gòu)在減免貸款本金利息方面做出“讓步”，一面向借款人收取不菲的服務(wù)費。此舉不但影響金融機構(gòu)消費信貸業(yè)務(wù)正常運轉(zhuǎn)，還導(dǎo)致大量借款人因未能按時還款而影響個人信用記錄，損害了借款人的合法權(quán)益。如今，越來越多金融“黑灰產(chǎn)”組織還肆意販賣借款人個人信息，令個人信息隱私泄露問題日益突出。

    記者注意到，3月12日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會披露信息稱，協(xié)同行業(yè)力量做好金融“黑灰產(chǎn)”應(yīng)對，系該協(xié)會下一階段的工作重點之一。

    在與上海金融機構(gòu)們交流過程中，記者獲悉，科技力量已成為它們嚴防金融“黑灰產(chǎn)”的有效手段。

    比如，2023年，平安擔保依托智能識別、智能搜索等技術(shù)，成功搭建網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)打擊一體化平臺，支持自動巡檢攔擊、自動預(yù)警推送、半自動舉報等功能。在這個平臺的加持下，網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)視頻下架時間從原來的30分鐘縮短到7分鐘，有效打擊金融“黑灰產(chǎn)”的“攬客行為”。此外，平安擔保還上線黑產(chǎn)庫、灰產(chǎn)庫等5大數(shù)據(jù)庫。經(jīng)過半年多的運營，其智能機器人已捕捉疑似“黑產(chǎn)”標簽60余個、網(wǎng)絡(luò)“黑產(chǎn)”標簽1萬余個、累計“黑產(chǎn)”數(shù)據(jù)2800余條、灰產(chǎn)數(shù)據(jù)6.9萬余條，及時提醒眾多借款人防范“黑灰產(chǎn)”組織的“騙術(shù)”。

    上海銀行則與社交平臺小紅書聯(lián)動形成合力，精準打擊“黑灰產(chǎn)”傳播渠道，收集整理小紅書平臺“非法職業(yè)代理”相關(guān)線索，借助官方渠道對相關(guān)“黑灰產(chǎn)”賬號執(zhí)行封號、下架筆記等處理。2023年以來，上海銀行已累計提交1205條線索。其中，80%已借助官方渠道對相關(guān)“黑灰產(chǎn)”賬號執(zhí)行賬號封號、限流、下架筆記等處理。如今，雙方正協(xié)力遏制灰產(chǎn)信息在網(wǎng)絡(luò)平臺的蔓延，切實保障消費者權(quán)益。

    去年，信也科技也識別并標記逾2萬疑似“黑灰產(chǎn)”客戶，主動向行業(yè)大數(shù)據(jù)系統(tǒng)反饋百余條“黑灰產(chǎn)”聲紋信息，并向相關(guān)客戶發(fā)送約4000條“黑灰產(chǎn)”風(fēng)險提示短信，有效遏制金融“黑灰產(chǎn)”的“攬客”行為。

    宣傳教育常態(tài)化 當好金融知識普及者

    在日常工作中，持續(xù)擴大消費者金融知識教育，同樣是保障消費者金融權(quán)益的關(guān)鍵抓手。

    僅在今年3·15期間，浦發(fā)銀行就發(fā)出37趟“金融知識專列”開往全國各地；交通銀行2024年“3·15”金融消費者權(quán)益保護教育宣傳活動正在交行各地火熱開展。數(shù)據(jù)顯示，截至今年3月15日，交通銀行已在安徽、河北、湖北、江西、深圳等15個地區(qū)建成22家金融教育示范基地。

    展望未來，金融消費者保護這一議題仍將是上海各大金融機構(gòu)的主基調(diào)。

    “未來，平安擔保將深入落實‘金融為民’理念，將保護消費者合法權(quán)益作為金融服務(wù)工作的出發(fā)點和落腳點，一面持續(xù)常態(tài)化地遏制網(wǎng)絡(luò)平臺相關(guān)停息掛賬、代理投訴等網(wǎng)頁和視頻傳播，在源頭嚴打金融‘黑灰產(chǎn)’組織的攬客行為；一面加強同業(yè)信息交流，協(xié)同行業(yè)各方力量與監(jiān)管部門共同推進源頭治理、監(jiān)管治理，讓金融‘黑灰產(chǎn)’組織難以‘遁形’，共同維護金融安全與穩(wěn)定同時，進一步保護消費者的金融權(quán)益。”平安擔保消保負責人告訴記者。

    “下一步，交行將始終堅持人民至上，站穩(wěn)人民立場，把握人民愿望，緊緊圍繞金融消費者的急難愁盼問題，持續(xù)加強金融消費者權(quán)益保護工作力度，不斷增強金融消費者的獲得感和安全感。”交通銀行消保部相關(guān)負責人告訴記者。

    浦發(fā)銀行則表示，后續(xù)，該行將不斷探索消費者金融知識宣傳教育的新思路、新實踐、新方法，更好滿足人民群眾的需求，為提升消費者金融素養(yǎng)、構(gòu)建和諧穩(wěn)定金融環(huán)境貢獻浦發(fā)力量。

（編輯 王江浩）